何千万人もの民間労働者が雇用主を通じて退職貯蓄プランを利用できず、AARP公共政策研究所の専門家は、将来の納税者に重大な負担となる可能性があると警告している。

AARPの上級戦略政策アドバイザー、デビッド・ジョン氏によると、米国の民間部門労働者5,700万人（労働力の約半数）は雇用主を通じて従来の年金も退職貯蓄プランも提供されておらず、この問題は数十年にわたって続いていると同研究所は推定している。

4 月の AARP の調査では、50 歳以上の成人の 20% が退職後の貯蓄を持たず、半数以上が退職後に生活を支えるのに十分な資金がないと心配していることが示されました。

ジョン氏は、十分な貯蓄を持たずに退職を迎える50代または60代前半の人たちは危機の真っただ中にいると語った。 

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社会全体にとって、「今は危機ではないが、危機になるのはかなり避けられない。」

「これは本当に重大な問題であり、私たち全員に影響を与える問題だ。なぜなら、社会保障を補うための少額の退職貯蓄を持っているのが私たちでなければ、その機会がなかった人々を助けるために税金を支払うのは私たちになるからだ」とジョン氏は語った。 

AARPの調査によると、50歳以上の成人の20％は退職後の貯蓄を持っていない。 (アネット・リードル/写真アライアンス、ゲッティイメージズ経由/ゲッティイメージズ)

多くの人が十分な退職後の貯蓄を持たない場合、非営利団体や政府のプログラムなど、より多くの公的支援が必要になる可能性があります。これには、医療ニーズ、住宅、その他の重要なサービスへのサポートが含まれる可能性があります。

ジョン氏によると、これを助けるために、十数の州が中小企業向けに州が支援する退職貯蓄制度をすでに立ち上げているか、実施中だという。 

中小企業は、大企業に比べて従業員に退職貯蓄給付金を提供しない可能性が高くなります。ピュー・チャリティー・トラストは、労働統計局のデータを引用し、2023 年の時点で従業員数 100 人未満の民間企業の 57% が退職金制度を提供していることを示しています。しかし、従業員数 100 人以上の企業の 86%、従業員数 500 人以上の企業の約 91% が提供していました。

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中小企業の場合、主な焦点は事業を継続することにあることが多く、そのようなタスクを処理するための時間やリソースはほとんどありません。しかし、職場で退職後に備えて貯蓄する手段がない労働者のためのカリフォルニア州の退職貯蓄プログラム「CalSavers」などの州のプログラムは、中小企業にとっては何のコストもかからない支援方法だ。 

十数の州がすでに中小企業向けに州が支援する退職貯蓄プランを設定しているか、実施中である。 (ダウンロード / iStock)

Bankrate の首席財務アナリスト、グレッグ・マクブライド氏は FOX Business に対し、より大きな問題は、ほとんどの労働者が雇用主に頼らずに個人で退職金口座に拠出できることを認識していないことだと語った。

マクブライド氏は、「消費者が失っているのは、雇用主を通じて退職貯蓄プランにアクセスできないからといって、税制上有利な条件で退職後の貯蓄ができないわけではないということだ」と述べた。 

共同で納税申告を行う個人またはその配偶者に勤労所得がある場合、退職後の貯蓄に対して税制上の優遇措置を提供する個人退職口座 (IRA) に拠出する資格があります。 

米国の民間部門労働者 5,700 万人は、雇用主を通じて従来の年金や退職貯蓄プランのいずれも提供されていないと推定されています。 (ダウンロード / iStock)

IRS によると、利用可能な IRA にはいくつかの種類があり、その中には、拠出金が税控除の対象となる税制上の有利な個人貯蓄プランである従来の IRA と、拠出金が控除対象ではないが適格な分配が非課税となる税制上の有利な個人貯蓄プランである Roth IRA が含まれます。

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マクブライド氏は、「従業員が負担する退職金の不足は退職後の貯蓄の障害にはならない」としながらも、それがより難しいことは認めた。マクブライド氏によると、従業員の一致はなく、IRAの拠出限度額は職場ベースのプランと比べて低いという。 

それでも、十分な数の従業員がこれらのアカウントを利用しているとは考えていません。