2025 年に退職する 65 歳は、退職後までに医療費と医療費として平均 172,500 ドルを支払うことが予想されます。
これはフィデリティの2025年の退職者医療費推計によると、前年比4％増加している。これは、2002 年にフィデリティが最初に見積もった 80,000 ドル以来、健康関連費用が全体的に増加傾向にあることを浮き彫りにしています。
この報告書は、さらに大きな問題を浮き彫りにしている。全回答者の17％は、退職後の医療費の計画に関して全く行動を起こしていないという。回答者の 5 人に 1 人は、退職後の医療ニーズについてまったく考えていないと答えました。 X 世代では、その割合は約 4 人に 1 人に増加します。
退職者の医療費は高騰し続ける
フィデリティの推計では、メディケア（パートAおよびB）とメディケア・パートDへの加入を前提としているが、これには保険料、自己負担金、医療や処方薬のその他の自己負担額が含まれる。
年配の夫婦がキッチンのテーブルに座って財務書類を検討している。 (ゲッティ/ゲッティイメージズ)
ただし、介護費用は含まれません。フィデリティによると、例えば、メディケアがあっても、退職者はメディケア保険料、市販薬、歯科や視力のケア、さらには長期介護などのその他の種類の追加費用を負担することになる。これらのコストの一部は、メディケア アドバンテージ プランに登録することで相殺できますが、別途月々の保険料が必要です。
フィデリティ・インベストメンツの金融コンサルタント部門副社長であるチャンドラー・リッグス氏は、FOX ビジネスに対し、医療費の上昇はいくつかの要因、特に平均余命の延長と、一般的なインフレを上回る医療インフレ率によって引き起こされていると語った。
気の遠くなるような数字にもかかわらず、リッグス氏はフィデリティの推計を「あらゆる世代にとって重要な警鐘」であると述べた。
「これは退職準備のベンチマークであるだけでなく、できるだけ早く計画を立てることの重要性を強調するものでもあります」とリッグス氏は語った。
若いアメリカ人の社会保障制度への信頼感がますます失われ、15 年ぶりの低水準に
民間資産管理会社バーンセン・グループのプランニング・ディレクター、マシュー・グレゴリー氏は、コストの重要な部分が給料から直接支払われるため、人々は働いている間に手を出さないアプローチに慣れていると述べた。
メンタルヘルス、心理療法、セラピーのクリニックで心理学者とセッションを受ける高齢の男性。 (ゲッティ/ゲッティイメージズ)
「彼らは、メディケアのパート A とパート B に加えて追加の補償の必要性や、メディケアがほとんどの長期介護費用をカバーしていないという事実について考えていない可能性があります。これらの費用は急速に雪だるま式に増加し、現実の確認となる可能性があります。」
と彼は言いました。同様に、雇用主を通じて健康保険に加入している人は、退職して雇用主の健康保険に加入しなくなったときに医療費をどのようにカバーするかを考えないとリッグス氏は述べました。
退職間近の人々にとってこの警鐘は、退職に向けて十分な貯蓄があるのか、手持ちの資金で目標を達成できるのか、退職を完全に遅らせる必要があるのか、という疑問を抱かせる可能性がある。
「また、彼らは、本来なら快適に過ごせる保障レベルよりもはるかに低い補償レベルで満足したり、介護の不足を埋めるために家族に頼ったりすることになる可能性もあります」とグレゴリー氏は言う。
このデータは、AARPの調査で、社会保障（退職者に経済的基盤を提供するためセーフティネットプログラムとみなされがち）に対するアメリカ人の信頼も低下していることが判明した直後に発表された。
今週初めに発表されたデータによると、アメリカ人の社会保障に対する全体的な信頼感は、2020 年の 43% から 2025 年の 36% に低下し、2010 年の 35% 以来の最低レベルとなりました。
退職の準備に関するこれらの調査結果と、長期的な経済的支援に関する不確実性の高まりにもかかわらず、リッグス氏は、退職までの道のりがどの段階にあるかに関係なく、経済的により良い立場に立つために実行できる手段は常にあると強調しました。
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リッグス氏は、早期に貯蓄し、貯蓄を投資できる口座を活用することが、「年齢に関係なく医療の巣の卵」を築くための強力なツールであると述べました。
フィデリティ・インベストメンツの財務コンサルタント担当バイスプレジデント、チャンドラー・リッグス氏は、早期に貯蓄し、貯蓄を投資できる口座を活用することは、「年齢に関係なく、ヘルスケアの巣の卵」を築くための強力なツールになると述べた。 (ゲッティ/ゲッティイメージズ)
さらにリッグス氏は、HSAの対象となる健康保険に加入している従業員は、健康貯蓄口座の利用を検討すべきだと述べた。
1 つは、HSA の 3 倍の税金の利点により、HSA は医療費の節約と支払いのための多用途のツールとなっています。拠出金は税控除の対象となり、HSA ドルは適格な医療費として使用される場合には非課税で使用できます。リッグス氏によると、投資資金の潜在的な増加分にも税金はかかりません。