退職のために貯蓄するとき、一部の投資家は、自分の投資を選択する「自分でやる」柔軟性を高く評価しています。他の多くの人は「私のためにやる」アプローチを好みますが、投資ポートフォリオを目標日ファンドまたはリスクベースのポートフォリオを通じて専門的に管理することを選択します。どちらのアプローチが適切であっても、退職年金投資の3つの基本的な概念を理解することが重要です。
資産配分
投資構成または資産配分を選択することは、退職のために貯蓄するときに取るべき最も重要なステップの1つです。実際、資産配分の選択がポートフォリオのパフォーマンスの90％以上を占める可能性があります。 1 退職貯蓄ポートフォリオの投資を選択すると、さまざまな種類またはクラスの投資にアクセスできるようになります。
これらの3種類の資産クラスは、通常、リタイアメントプランに含まれています。
各資産クラス内で、ファンドには異なる投資目的があります。これらは多くの場合、投資スタイル（価値や成長など）、時価総額（大型株、中型株、小型株など）、地理的地域（米国、国際市場、新興市場など）、債券デュレーションなどの特定の特性に対応しています。 （短期、中期、または長期）。
資産配分の決定における重要な要素は、あなたの期間、またはあなたが引退するまでの期間です。専門家は、期間が長いほど、株式への割り当てを検討する必要があることを推奨しています。それは、あなたの退職が何年も先にある場合、長期的にはより重要な潜在的利益の利益のために、短期的には浮き沈みを乗り切る余裕があるからです。期間が短くなると、投資の大きな損失から回復する時間が少なくなります。そのため、株式ファンドへの割り当てを減らし、債券ファンドや安定したバリューファンドなどの保守的な投資への割り当てを増やすことを検討することをお勧めします。
多様化
分散投資と呼ばれるさまざまな種類のファンドに退職貯蓄を分散させると、さまざまな投資タイプがさまざまな時点で有利になり、不利になるため、大きな損失の可能性を減らすのに役立ちます。
投資の分散は多くのレベルで起こる可能性があります（そして起こるべきです）。さまざまな資産クラスに投資してリスクを軽減し、資産クラス内でさまざまな投資スタイルに投資することができます。また、検討しているオルタナティブ投資の多様化のレベルを評価する必要があります。
たとえば、一部のファンドマネージャーは、ファンドの投資スタイルまたは目的に適合しているため、ファンドの原資産投資を比較的少数の企業に集中させています。他のファンドは、ファンドの資産のより少ない割合をより多くの企業に投資するため、より多様化しています。
リバランス
どのファンドがあなたの退職貯蓄に最も適しているか、そしてあなたが各ファンドにどれだけ割り当てたいかを決定したら、あなたはあなたの投資をチェックするためのスケジュールを設定するべきです。戦略を維持するために、ポートフォリオへのさまざまな投資がさまざまな速度で成長するため、選択した各投資にアカウントの投資額を定期的に調整する必要がある場合があります。
時間の経過とともに、一部の投資は他の投資よりも速い速度で成長する可能性があり、当初の意図よりもポートフォリオの大部分を占める可能性があります。パフォーマンスの高い投資に割り当てられる退職貯蓄の金額を定期的にリバランスまたは削減し、他の資産クラスにさらに割り当てる必要がある場合があります。このように、あなたは投資の「低く買い、高く売る」原則を実践しています。また、元のアセットミックスが維持されていることを確認しています。
頻繁にリバランスする必要はありません。アカウントを四半期ごとに確認し、割り当てが目的の戦略と大幅に異なる場合にのみリバランスすることをお勧めします。雇用主は、毎年これを行うために使用できる自動リバランス機能を持っている場合もあります。
全体像を検討する
貯蓄の価値が上下するのを見るのは神経質になる可能性がありますが、インフレを上回るには価値の成長が必要になるため、投資リスクはある程度あります。したがって、日曜大工の投資家は、分散投資の原則を念頭に置き、投資リスクの原因を理解し、リスクの大きさに満足し、浮き沈みを乗り越える忍耐力を持っている必要があります。アカウントの割り当て、多様化、リバランスに役立つツールがあります。