過去数年間で、アメリカ人の引退に対する見方は大きく変わりました。何百万人もの団塊の世代が定年に近づいていますが、いつでも9〜5人を残すことができるかどうかはまだわかりません。若い労働者にとって、退職後の貯蓄を増やす必要性はかつてないほど高まっていますが、最近の調査によると、従業員の3分の1近くが1,000ドル未満しか貯蓄していません。すでに貯蓄している場合でも、まだ始めていない場合でも、これらの一般的な失敗を回避することで、目標に近づくことができます。
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引退計画に関してあなたができる最悪のことは、貯蓄を延期することです。遅延が長ければ長いほど、最終的に引退するときに不足する可能性が高くなります。それほど重要ではないように思われるかもしれませんが、20代と30代、さらには40代で節約を始めると、巣の卵のサイズに大きな違いが生じる可能性があります。
まだ節約していない理由について言い訳をするのは簡単です。たぶん、あなたは最初にクレジットカードの借金を返済しようとしているのか、大学の費用で子供たちを助けているのかもしれません。借金を返済したり、子供が質の高い教育を受けられるように支援したりすることは賢明な投資と見なされるかもしれませんが、投資すべき最も重要なことは自分自身です。
ほとんどの人は生涯に少なくとも1回は転職します。雇用主の退職金制度に貢献している場合は、古い仕事を辞めた後、アカウントで何をしたいかを決める必要があります。確かにお金を取って実行したくなるかもしれませんが、キャッシュアウトする前に結果を考慮する必要があります。
古い401（k）からお金を引き出すと、退職後の貯蓄がなくなるだけでなく、多額の税金がかかる可能性があります。 59 1/2歳未満の場合は、そのお金に税金を加え、さらに10％の早期引き出しペナルティを支払う必要があります。かなりの金額を取り出すと、より高い税率にぶつかり、納税義務が大幅に増える可能性があります。
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より賢明な選択は、401（k）をIRAまたは同様の税制上有利な退職金制度にロールオーバーすることです。あなたはあなたの雇用主にあなたの新しい口座が保持されている証券会社に直接お金を移すように頼むことができます、それはあなたが連邦の源泉徴収と早期の引き出しペナルティを避けることを可能にします。お金は増え続け、適格な引き出しを開始するまで税金を支払う必要はありません。
あなたが結婚している場合、あなたの配偶者の退職貯蓄プランを利用することは、経済的に自分自身を妨害するための素晴らしい方法です。たとえば、あなたの1人だけがあなたの雇用主の401（k）に貢献する必要があると考えると、（可能性のある）会社の形で無料のお金を失っているという事実は言うまでもなく、あなたの貯蓄を効果的に半分に減らします一致します。
また、多くの年金制度では、生き残った配偶者が受けることができる給付の額に制限があるため、大切な人の年金を当てにするべきではありません。配偶者が1人しかいない場合、節約するための最善の方法を見つけるのは少し難しいかもしれません。配偶者IRAを設定すると、働く配偶者がパートナーに代わって寄付を行うことができ、退職のための追加のセーフティネットが提供されます。両方が雇用されているが、どちらも職場計画に参加する資格がない場合は、それぞれに従来のIRAまたはRothIRAに資金を提供することが最善の策かもしれません。
引退のための貯蓄は、最後まで全力疾走するのではなく、マラソンのように機能することを意味します。貯蓄を最大限に活用しようとすると、最大の投資収益率を追求しようとする誘惑に駆られます。短期的な見返りが見られるかもしれませんが、通常、より大きなリターンはより高いリスクレベルと密接に関連しています。すべての詳細を取得せずに特定の投資に飛び込んだ場合、それが報われない場合、自分自身をショートチェンジすることになりかねません。
多様性は、投資ポートフォリオを計画する際の最も重要な側面の1つです。すべての資金を同じボートにまとめるよりも、貯蓄を分散させて投資を適切に組み合わせる方が賢明です。一般的に、若ければ若いほどリスクを負うことができますが、債券などの比較的安全なオプションを含める価値があるかもしれません。
投資を定期的に確認することは、何が機能していて何が機能していないかを確認するための良い方法です。また、ポートフォリオを毎年調べて、パフォーマンスと資産配分が目標と一致しているかどうかを確認することも重要です。年をとって引退に近づくにつれて、リスク許容度は大幅に低下するはずです。自動操縦に固執すると、コストがかかる可能性があります。
引退したアヒルを一列に並べ始めるのに早すぎることはありません。これらの貯蓄の間違いのいずれかを犯したとしても、それはあなたが正しい軌道に戻ることができないという意味ではありません。それらを修正しようと積極的に取り組むほど、長期的にはより良い結果が得られます。
一人でやる必要もありません。ファイナンシャルアドバイザーは、あなたが軌道に乗り、あなたの退職後の貯蓄を軌道に乗せるのを助けることができます。実際、業界の専門家によると、ファイナンシャルアドバイザーと一緒に働く人々は、退職後の目標を達成するために2倍の軌道に乗っている可能性があります。 SmartAssetのSmartAdvisorのようなマッチングツールは、ニーズを満たすために一緒に働く人を見つけるのに役立ちます。まず、自分の状況と目標に関する一連の質問に答えます。次に、プログラムは、数千人のアドバイザーから、ニーズに合った最大3人の登録投資アドバイザーに選択肢を絞り込みます。次に、彼らのプロフィールを読んで彼らについてもっと学び、電話または直接面接して、将来誰と仕事をするかを選ぶことができます。これにより、プログラムが大変な作業の多くを行っている間に、適切なものを見つけることができます。
写真提供者：Douglas Deavers Financial Services Inc.