すべてのナゲットがヘッドラインからツイート、ミーム、深夜のテレビのスキットにすばやく移動しているように見える24時間年中無休のニュースサイクルからのノイズを調整するのは十分に困難です。
しかし、現在の世界経済を追加すると、中国との貿易戦争、脆弱な外国経済、サイバーセキュリティや中東の緊張など、新たな地政学的な混乱に伴うリスクについて投資家が心配することを避けることはほぼ不可能です。
あなたは自分の人生を生きるのに忙しいので、追いつくのはたくさんあります。あなたは働いています。あなたは家族の世話をしています。あなたはあなたの手形を払っています。そして、暇なときは、ゴルフやガーデニング、友達とサッカーを観戦するためのものです。必ずしも、すべての世界的な危機が収益にどのように影響するかを理解する必要はありません。
BBC、CNBC、NPR、FoxBusinessのすべての詳細を分析することはできません。あなたの神経はおそらくそれにとってより良いでしょう。
すべての世界の出来事とそれが市場にどのように影響するかについて専門家になる必要はありません。ただし、理解しておくべきことは、ボラティリティが持ち株にどのような影響を与える可能性があるか、そして市場が上下したときに個人的にどのように反応する可能性があるかです。投資に関しては、貪欲は ではありません 良い。恐れもありません。そして、それらの感情に屈することを避けることができれば、目標を達成するためにコースに留まる可能性が高くなります。
幸いなことに、近年、投資家のリスクに対する許容度を感情的および経済的に測定するためにアドバイザーが使用するツールが大幅に改善されています。主に年齢、収入、および市場のボラティリティについてその日の気分に焦点を当てた簡単なアンケートに基づいて、誰かの投資スタイルを決定することに縛られることはなくなりました。また、クライアントが自分の持っているものを持っている理由を理解しているため、クライアントが快適に感じるポートフォリオミックスを提供することに優れています。
また、クライアントが単純かつ主観的に保守的、中程度、または攻撃的であるとラベル付けされる可能性も低くなります。
なぜそれが重要なのですか？スクラッチオフチケットで大勝した後、アドバイザーのオフィスに足を踏み入れたところを想像してみてください。あなたはその瞬間に財政的に攻撃的に感じるかもしれません。しかし、宝くじに当選しなかった日にオフィスに足を踏み入れた場合はどうでしょうか。代わりに、その日に高額の請求書を支払った場合や、市場に関する悪いニュースを聞いた場合はどうでしょうか。その日、あなたはあなたがあなたの投資を通してどれだけのお金を失っても構わないと思っているかについてもっと保守的に感じるかもしれません。特定の瞬間に誰かがどのように感じているかを測定することは、人が本当に受け入れることができるリスクを特定するための特に効果的な方法ではありませんでした。
しかし今では、Riskalyzeなどのソフトウェアプログラムがあり、投資の快適さのレベルを判断するためにさらに深く掘り下げています。 3つのカテゴリ（保守的、中程度、積極的）の代わりに、投資家は1〜100のリスク許容度スコアを取得します。このスコアを使用して、個人の投資ニーズや要望により適したポートフォリオを構築できます。
現在および/または提案されているポートフォリオのストレステストを行って、長期的な成功の可能性を評価することができます。 2008年に起こったのと同様の金融危機、または2013年のような好調な年に起こった場合に、ポートフォリオがどのように影響を受けるかを示すことができます。また、損失の可能性をパーセンテージではなくドルで示すことができます。特定の時間枠で経験を積むことができます。 （結局のところ、5％はそれほどの損失には見えないかもしれませんが、その数は実際にどのくらいの量を表していますか？それが$ 50,000、$ 100,000、または$ 250,000が巣の卵から失われる可能性があり、あなたが引退に近づいている場合は、自分がしていることを再考したい。）
個人またはカップルの目標（および損失の胃）により適したポートフォリオを作成できるもう1つの測定値は、投資のさまざまな結果の確率をモデル化するモンテカルロシミュレーションです。最新のテクノロジーのおかげで、このシミュレーションをすばやく簡単に実行し、提供される情報を使用してより多くの情報に基づいた意思決定を行うことができるようになりました。
あなたの持ち株がどれほど不安定であるか、そしてあなたが見ている時間枠に基づいて、私たちはあなたが最高の時間にどこにいることができるか、あなたが最悪の時間にどこにいることができるか、そして平均がどこにあるかについてあなたに考えを与えることができます、歴史的に言えば。
そしてそれは非常に重要です。ほとんどの人が引退を計画しているときに本当に知りたいのは、どこに行き着くかということだからです。彼らが取っているリスクの量に対する報酬は何ですか？彼らは邸宅とヨットを持っていますか？彼らはすべてを失い、80でお金を使い果たすことができますか？それとも、経済的な問題なしに現在のライフスタイルを維持できるでしょうか？
これらの質問について自分が望むよりも頻繁に悩んでいることに気付いた場合は、ファイナンシャルアドバイザーに相談してください。
リスクに対する脆弱性を真に理解でき、ポートフォリオがニーズ、目標、性格と一致していると感じた場合は、心配することなく、市場サイクルとニュースサイクルの両方の浮き沈みを乗り越えることができるはずです。すべてのひねりと回転があなたの苦労して稼いだ節約にどのように影響するかについて多くのことを。
KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。