私たちのクライアントは、「引退に向けて軌道に乗るために、今年はどれだけ節約する必要がありますか？」とよく尋ねます。明らかに、その質問に答える変数はたくさんあります。たとえば、退職後の支出、想定収益率、年金、社会保障などです。しかし、おそらく最も重要な変数は、貴重なもの、つまり時間です。
自分の側にいる時間が最も多い人は、退職後の目標を達成する可能性が最も高い人です。早期に救う人は、先延ばしになっている仲間よりもはるかに先んじてしまいます。
「木を植えるのに最適な時期は20年前でした。次に最適な時期は今です」という中国のことわざを聞いたことがあるかもしれません。保存についても同じことが言えます。保存を開始するのに最適な時期は20年前かもしれませんが、心配しないでください。今日保存を開始することには十分なメリットがあります。
最も重要な理由のいくつかを見てみましょう。
複利ほど印象的で強力な力はほとんどありません。複利の本当の秘訣は、節約される金額ではなく、投資される時間です。 40歳と30歳で1,000ドル節約し、65歳までの複利が5％になると仮定して比較してみましょう。
30歳の節約者は、10年前に節約したという理由だけで、60％以上のお金を稼ぐことになります。
一度に1,000ドルを投資するのではなく、30歳から始めるのに比べて年間1,000ドルを40から65に節約したとしたらどうでしょうか。
この例では、10年前に開始すると、65歳で最終的な金額がほぼ2倍になります！
早く始めると、より魔法の複利になります。
キャリアの最初の数年または数十年は貯蓄せず、引退後の巨額のお金を貯蓄した場合はどうなりますか？それは物事のバランスを取りますか？たぶん、しかし失われる機会がいくつかあります。
まず、雇用主のマッチを提供する401（k）のような雇用主が後援する退職金制度がある場合、それらのドルは毎年、あなたが寄付しないと永久に失われます。後で貯金を始めた場合、あなたはあなたの雇用主に戻って、あなたのキャリアの初期から失われた一致するドルをあなたに与えるように頼むことはできません。雇用主の試合は無料です。テーブルに置いたままにしないでください。
もう1つの考慮事項は、IRSの最大拠出額です。 401（k）、IRAなどの税制上有利な退職車両には、毎年最大拠出限度額があります。たとえば、2019年には、従来のIRAまたはRothIRAに6,000ドルを寄付できます。来年の納税申告期限までにその寄付をしなければ、それは機会を失い、将来いくらお金を節約したとしても、そのIRA寄付の機会を取り戻すことはできません。はい、それでも節約できますが、税効果の低い車両を選択する必要があり、それが収益と最終価値に影響を与えます。
アンクルサムからのこれらの節税の機会を利用するために、毎年、退職金口座を最大限に活用することをクライアントにアドバイスします！
私が指摘する最後の利点の1つは、株式市場が短期投資家よりも長期投資家にとってはるかに良い機会を提供することです。短期間に株式市場に投資する人々は、しばしばやけどを負い、マイナスのリターンをもたらします。では、なぜ私たちは株式市場で引退のためにお金を投資するのでしょうか？さて、次のデータを検討してください。
1928年から2017年の間に、特定の日に市場に投資した場合、プラスのリターンの可能性は53.1％でした。コイントスと同じくらい良いです。投資期間を長くすると、プラスのリターンが得られる可能性が大幅に高まります。 1年間のカレンダーのローリングリターンは74.7％のプラスのリターンが発生し、10年間のローリング期間は94.1％の確率でプラスでした。期間を20年に延長すると、マイナスのリターン期間はありませんでした！
出典：2017年12月31日現在のGlobal Finance Data Inc.さまざまな期間にわたる過去のS＆P500リターンに基づいています。毎日の返品データは1928年1月31日から始まり、価格の上昇のみに基づいています。
投資に関しては何も保証されていませんが、歴史は、投資が長ければ長いほど、有利なリターンが得られる可能性が高くなることを示しています。投資で本当に重要なのは 市場のタイミングではないと言われていると聞きました。 しかし、 市場での時間 早期に投資して、長期的な利益を追求するために短期的なボラティリティを乗り切るのに十分な期間を確保してください。次のようにまとめることができます：
これらの理由から、今日から節約を開始する必要があります。今必要なだけ節約できない場合でも、何かから始めましょう。あなたのために働くお金を手に入れて、あなたの側で時間を取ってください。金融植樹を始めていないことを嘆いて、もう一年を過ごしてはいけません。その上、今日は開始するのに2番目に良い時間です！