ほとんどの人、特に引退中または引退間近の人は、12月の市場のパフォーマンスが彼らの引退計画に何をしたかについて（そして正当な理由で）心配しています。私の友人は、私が何をしているのかを知っているので、「では、市場についてどう思いますか？」と尋ねます。
彼らへの私の答えは、「私たちは大丈夫ですが、妻と私が明日、ことわざのバスに見舞われた場合、子供たちは私の退職金口座から受け継ぐことが少なくなります。」です。言い換えれば、私の収入は安全であり、私のアカウント全体がスリム化したとしても、市場の結果に比較的影響を受けません。
新年の目標が「私の退職プランを修正する」ことである場合、この記事では、解決策を達成するための5つのステップを紹介します。 「設定して忘れる」ことができるので、毎年何度も作成する必要はありません。
最初のステップとして、収入力を決定するために数分かかります。これは、退職後の貯蓄がどれだけの収入を生み出すことができるかを示す簡単な計算です。退職から始まり、時間の経過とともに増加し、生涯にわたって継続します。
同時に、最新の社会保障予測を更新または検索します。あなたの潜在的な収入のアイデアのために2つを組み合わせてください。もちろん、潜在能力を最大限に発揮するには、適切な種類の退職金制度が必要です。
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62歳の女性で、6年間で引退を目指している215万ドルの退職貯蓄があり、次の収入力があります。
彼女の68歳からの社会保障は年間30,000ドルになると予測されているため、彼女は年間170,000ドル以上の収入で引退を開始する予定です。
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あなたがどれだけの収入を期待するかを決定したら、あなたがどれだけの支出を計画しているかを理解することは理にかなっています。家賃、食費、交通費、保険、子供と孫への贈り物を合計します。これが退職費用ワークシートのサンプルです。
未払いの医療費と介護者の費用を計画することを忘れないでください。これは多額になる可能性があり、通常は年をとるにつれて増加します。可能であれば、今日の予算と10年後の見積もりを作成します。
これらの予算番号が手元にあるので、予算を超える収入がありますか？大幅な赤字がある場合は、収入力をよく見てください。今から引退までの間にもっと貯蓄することはあなたの収入を増やすことができます。余剰がある場合は、適切な退職プランを使用すれば、退職後の貯蓄の一部を、常に望んでいたものの、余裕があるとは知らなかったものに投資することができます。あなたはより高いレベルであなたの孫529計画に資金を提供するかもしれません、あるいはあなたが避けたハイテク株にあなたのお金のいくらかを投資するかもしれません。または、計画していなかったもののために「必要に応じて」基金を設定することもできます。
彼らはあなたの投資戦略や他の戦術を推進するので、あなたの退職計画はあなたの個人的な目的に対処する必要があります。 3つのL（生涯所得、遺産、流動性）を準備して優先順位を付けると、引退が成功する可能性が大幅に向上します。
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これらの質問への回答を熟考することは、あなたの退職計画を評価するのに役立ちます。この調査と優先順位付けを行っても、不明な情報に基づいて決定を下す必要があります。私はどのくらい生きますか？今後20年間で市場はどうなるでしょうか。最高の退職金制度でさえ、どのような予期せぬ出来事が挑戦するでしょうか？
どうやってそんなに不確実な計画を立てますか？最も重要なことは、ほとんどの退職後の計画がどのように機能するかの違いについて自分自身を教育することであると私たちは信じています。これでステップ4に進みます…
ほとんどのアドバイザーが推奨する標準的なアプローチは、貯蓄を株式と債券に割り当て、数式を使用して毎年どれだけ引き出すことができるかを決定することです。これがあなたが遊ぶことができる伝統的な引退計算機です。
このような「資産配分/撤退」計画の問題は、それらが一生続くように設計されていることはめったになく、退職者に多くのリスクを残すことです。また、ロールオーバーIRAと税引き後の個人貯蓄を区別したり、適切な税務上の取り扱いを説明したりすることもできません。
Go2income.comは収入配分を作成しました より少ない市場リスクでより多くの収入を提供し、ロールオーバーIRAと個人貯蓄を異なる方法で処理するツール。収入の配分と、それがどのように収入を増やし、同時にそれをより信頼できるものにすることができるかについて読んでください。
これらの計画方法をどれだけ理解していても、アドバイザーに相談する必要があるでしょう。診察する医師の種類を選択するのと同じように、期待する治療法によって異なります。アドバイザーを選択する場合も同様です。
標準的な資産配分/引き出しアプローチを追求するには、現在のアドバイザーに相談するか、オンラインアドバイスを提供する会社を選択してください。ただし、計画の収入源と、それらがロールオーバーIRAまたは個人貯蓄からどのように得られるかについて話し合うようにしてください。収入力レポートと収入配分計画を会議に持参してください。
ゆっくりと、しかし確実に今後数か月にわたって退職金制度に取り組むことで、2020年の新年の決議を使用して、週に3回の運動を約束するなど、より困難なことに取り組むことができます。
新年の抱負を達成するお手伝いをします。質問に対する回答を見つけるには、Income Power and IncomeAllocationにアクセスしてください。