あなたがローンを探しているビジネスオーナーであれば、貸し手はあなたの支払能力比率をチェックするでしょう。もちろん、あなたがスタートアップ企業を経営しており、ビジネスの運営に不慣れな場合は、ソルベンシー比率がどのようなものか分からないかもしれません。しかし、貸し手はそれを注意深く監視しているでしょう。支払能力比率の健全性によって、ビジネスローンを受けられるかどうかが決まる可能性があります。ビジネスの信用を築くことは必ずしも簡単ではありませんが、ビジネス活動の資金を借りる必要がある場合には重要になることがあります。ファイナンシャルアドバイザーと協力して、ファイナンシャルプランを作成し、信用を軌道に乗せることができます。
これは、企業が借りたお金を返済できるほど企業のキャッシュ フローが十分に安定して流れているかどうかを判断する数式または公式です。 (おそらく、ビジネス関係者が「あなたのビジネスは支払能力がありますか?」というような質問をしたことがあるのを聞いたことがあるでしょう。そうですね、支払能力比率がその質問に答えます。)
貸し手は事業主の負債と資産、そして資産の減価償却状況を調べ、最終的にこの事業の支払能力比率が財務的に強いか弱いかを決定します。あなたのビジネスが強ければ、おそらく融資を受けるでしょうが、弱ければ、おそらく融資を受けられません。あるいは、高金利を課せられるなど、融資の条件があまりよくない可能性があります。
支払能力比率は、貸し手が企業の債務返済能力を判断するための方法としては不完全です。たとえば、借金を返済するために使用する可能性のある既存の信用枠や、借金を返済するために売却する可能性のある株式は考慮されていません。しかし、良くも悪くも、貸し手は企業の支払能力比率を知りたがります。
貸し手は貸借対照表を分析するときにこれを行います。数字を計算する必要はありません。しかし、ビジネスローンを受けられる可能性が高いかどうかに応じて、ビジネスの支払能力比率を計算する方法を知りたいと思うかもしれません。まず、これは数学的に複雑になるという警告ですが、計算してみたい場合は、貸し手が調べるソルベンシー比率には主に 4 つのタイプがあります。
あなたの会社は借金の利息の支払いに対処できますか?それがインタレスト カバレッジ レシオによって決まります。
誰が何を所有していますか?この比率は、会社がお金を借りている人がビジネスのどのくらいを所有しているか、それと会社の株主がどのくらい所有しているかを調べます。
あなたの会社はどの程度健全ですか?資金調達のほとんどは株式ですか、それとも借金ですか?貸し手があなたの会社の自己資本比率を調べるときに知りたいのは、このことです。
ビジネスを運営するために、自己資本に対してどれくらいの借金を使っていますか?自己資本比率と非常によく似ているように聞こえるかもしれませんが、ご覧のとおり、計算は少し異なります。
流動性比率は、ソルベンシー比率と同じように言及されることがよくあります。これは、流動性比率も企業の健全性を測るものであり、ソルベンシー比率と同様に、流動性比率にもさまざまな種類があるためです。流動性比率の場合、貸し手は企業の短期的な健全性を見ています。理想的には、両方の比率が健全で強力であることが望ましいですが、特にソルベンシー比率が魅力的に見えるようにしたいと考えています。
貸し手は、特にリスクが高いと考えられる場合、ローンの流動性比率を慎重に検討する傾向があります。彼らは、ローンを返済するのが難しい場合に備えて、あなたが手元にどれだけの現金を持っているかを知りたがっています。現金はありますか？販売するための在庫?しかし、少なくとも理論上は、ソルベンシー比率が魅力的であれば、貸し手はあなたのビジネスの流動性比率がそれほど高くなくてもそれほど気にしないかもしれません。
ソルベンシー比率は、特にビジネスを経営するのが初めての場合には、あまり考えないことかもしれませんが、貸し手はそれについて考えています。現在ローンを組んでいない場合でも、これらを理解することは良い考えです。ソルベンシー比率を分析し、それが良好な状態ではないことが判明した場合、会社の財務健全性を改善する動機となる可能性があります。それは、いつか融資を受けるかどうかに関係なく、あなたのビジネスにとって良いことです。
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