あなたが機器を購入したい、あなたのビジネスを拡大したい、または運転資金を手に入れて遅い季節を乗り越えたいと思っているかどうかにかかわらず、ビジネスローンはそれを実現することができます。多くの貸し手、特に伝統的な銀行や中小企業庁（SBA）が保証する貸し手は、ローン申請の一部として事業計画を提出するように求めます。ローンの事業計画を立てるには、探しているお金の額、それをどのように使用するか、そしてそれがあなたのビジネスにどのように役立つと期待するかを知る必要があります。ここでは、ローンを組むのに役立つビジネスプランの作成に関係するものを詳しく見ていきます。

ビジネスプランの種類は何ですか？

ローンを申請するときに書く必要のある事業計画の種類は、事業や資金調達の目標によって異なります。ビジネスプランの種類は次のとおりです。

• スタートアップビジネスの事業計画 ：新しいビジネスを軌道に乗せるためにローンが必要な場合、よく書かれたスタートアップビジネスプランは、成功するために必要なものを持っている貸し手を説得するのに役立ちます。事業計画を書くことはまたあなたがあなたの事業を始める際にあなたを導くための有用なロードマップを提供して、あなたが立ち上げるためのすべてのステップを特定するのを助けます。綿密な市場調査を共有し、経験豊富な経営陣を売り込み、強力な財務および売上予測を提供することで、ローンを返済できるように、スタートアップがすぐに利益を上げるように貸し手に納得させることができます。
• 既存のビジネスのビジネスプラン ：あなたはすでに事業を行っており、新しい市場や製品に拡大したり、機器を購入したり、運転資金を活用したりするためのローンやその他の資金調達を探していますか？ローンを申請する場所によっては、申請の一部として事業計画を作成する必要がある場合があります。このタイプの計画は、ビジネスの現在の成功に関する確かなデータと、提案されたローンが継続的な成長を達成し、将来の財務目標を達成するのにどのように役立つかについての予測を共有します。
• 買収のための事業計画 ：既存の事業を購入するには、おそらく資金調達が必要になります。買収の事業計画では、事業の歴史、強み、財務状況を提示し、事業をさらに成功させる方法を説明する必要があります。すでに事業を所有している場合は、事業計画でその会社の市場、経営、財務についても話し合い、買収によって現在の事業がどのように強化されるかを説明する必要があります。

一部の貸し手は事業計画を求めませんが、従来の貸し手は通常そうします。事業計画を書くことは、銀行やSBAが保証する貸し手から利用できる有利な事業ローン条件と低金利にアクセスするために支払う価格と考えてください。クレジットを拡張する前に、これらの貸し手はあなたのビジネスまたはビジネスのアイデアが健全であり、あなたが彼らに返済するために必要な利益を生み出すことを確信したいと思っています。

ローンの事業計画を作成する方法

あなたのビジネスプランは、あなたのビジネスをユニークにするもの、あなたがどのように運営するか、あなたの顧客は誰であるか、あなたはどのようにお金を稼ぐか、誰があなたのリーダーシップチームを構成するか、そしてビジネスが競争環境にどのように適合するかを伝えるべきです。それはまたあなたのビジネスの財政と財政予測の詳細を提供するべきです。これらすべてのトピックをカバーするために、ほとんどのビジネスプランには次のセクションが含まれています。

1. エグゼクティブサマリー：この簡単な紹介では、ビジネスプランの最も重要な側面を注目を集める形式で要約し、貸し手に詳細を読んでもらいます。
2. 会社の説明：ここでは、製品またはサービス、会社の法的形態（企業やパートナーシップなど）、経営史、および競争環境について説明します。
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3. 製品またはサービスの説明：このセクションでは、販売する商品の詳細を説明します。あなたの製品やサービスが競合他社とは異なり、優れている理由、人々がそれを購入する理由、価格について説明してください。
4. 市場分析/マーケティング計画：詳細な市場調査を使用して、計画のこの部分は、製品またはサービスの潜在的な市場を説明します。主要な競合他社を特定します。そして、あなたがどのようにあなたの製品を売り込み、宣伝し、そして売るのかを説明します。
5. 運用計画：ここでは、雇用を計画している従業員の種類など、ビジネスを運営するための日々の要点について説明します。 、製品の購入または製造方法、および使用する予定の機器。
6. 管理計画：計画のこのセクションでは、会社の管理チームに焦点を当て、ビジネスの成功に役立つ過去の経験に焦点を当てます。まだ完全なチームが整っていない場合は、まだ果たす必要のある役割と、必要なスキルと経験について説明してください。
7. 財務計画：スタートアップビジネスの場合、財務計画は予想される初期費用を詳細に分析します。また、損益分岐点がいつ発生するかを示す財務予測も含める必要があります。既存の事業は、売上高、キャッシュフロー、損益、および将来の予測を示す現在の財務諸表を共有します。どちらのタイプの計画も、ローンの収益が売上と利益を増やすためにどのように使用されるかを示す必要があります。

あなたはビジネスプランを書くプロセスを通してあなたを案内するビジネスプランソフトウェアを買うことができます。 BPlansは、ソフトウェア、無料テンプレート、およびビジネスプランのアドバイスの1つのソースです。また、SBAからビジネスプランの作成について支援を受けることもできます。彼らのウェブサイトはあなたをビジネスアドバイザーとつなげてあなたを導くことができます。

ビジネスローンを取得する場所

どこでビジネスローンを借りられますか？ここに見るのに最適な場所のいくつかがあります。

• 現在の銀行または信用組合 ：パーソナルバンキングまたはビジネスバンキングにすでに使用している金融機関から始めるのは常に賢明です。あなたがビジネス銀行口座を持っている場合、その銀行は彼らが決定を下すのを助けることができるあなたのビジネスの財務の記録を持っています。あなたの銀行があなたが必要とする全額をあなたに貸すことができないとしても、彼らはあなたを助けるために少額のローンまたは信用枠を提供することができるかもしれません。
• ビジネスに焦点を当てた銀行 ：まだビジネスバンクをお持ちでない場合は、他の地元の起業家に相談するか、オンラインで検索して、中小企業の経営者向けの銀行の推奨事項を入手してください。
• SBA保証の貸し手 ：中小企業庁はそれ自体が貸し手ではありません。代わりに、承認された銀行や信用組合を通じて行われた中小企業向け融資の割合を保証します。 SBA保証は、貸し手のリスクを軽減し、中小企業の所有者が融資を受けやすくすることができます。 SBAのLenderMatchプログラムは、お住まいの地域のSBA保証付き貸し手とあなたをマッチングさせることができます。
• マイクロレンダー ：あなたはビジネスを始めるために少額（$ 50,000以下）を探していますか？マイクロレンダーは通常、新しい事業主に少額の融資を行う非営利団体です。彼らはしばしばサービスの行き届いていないコミュニティや個人に焦点を当てており、成功の確率を高めるのに役立つコンサルティングサービスを提供することさえあります。 AccionとGrameenAmericaは、最も有名な全国的なマイクロレンダーの2つです。 SBAには独自のマイクロローンプログラムもあります。
• オンライン貸し手 ：オンラインまたは代替の貸し手にローンを申し込む場合、おそらくビジネスプランを求められることはありません。ほとんどのオンライン貸し手は、ビジネスの財務安定性を評価するために、ビジネス銀行の明細書または会計記録を使用するだけです。これらのローンは、従来のローンよりも簡単に取得できますが、多くの場合、より高い金利を請求し、ローン期間が短いため、返済がより困難になる可能性があります。

どのようにあなたはあなたのために最高のビジネスローンを見つけることができますか？必要な金額、必要なもの（一部のローンでは、お金の使用目的が制限されている）、および支払うことができるローンの支払いを正確に決定することから始めます。これは、必要な金額と条件を提供する貸し手に分野を絞り込むのに役立ちます。

次に、買い物をします。そこにはたくさんのビジネス貸し手がいます、そしてあなたが調査するより多くのオプションはあなたが良いマッチを見つける可能性が高くなります。貸し手を評価するときは、ローンの金額、ローン期間、年率（APR）、手数料、ペナルティ、およびローンの総コストを比較します。大事なことを言い忘れましたが、毎月の支払いが管理可能であることを確認してください。そうしないと、ローンの返済に問題が生じる可能性があります。

1つの場所からすべての資金を調達する必要はないことを覚えておいてください。特に事業を立ち上げるときは、友人、家族、個人投資家、ローン、融資枠など、いくつかの資金源からお金を得るのが一般的です。

あなたが望む条件でビジネスローンを見つけるのに問題がありますか？事務機器、売掛金、在庫などの担保を用意することで、オッズを改善できる可能性があります。 （家などの個人資産を事業ローンの担保として差し入れることはリスクを伴う可能性があります。ローンを返済できない場合、事業と個人の財政の両方が損なわれる可能性があります。）

ビジネスローンを申請する際のクレジットの重要性

担保を差し出すことは、ビジネスローンのコストを下げる唯一の方法ではありません。良い個人およびビジネスのクレジットスコアを持つことはまたあなたがより良いローン条件の資格を得るのを助けることができます。

あなたがしばらくビジネスをしているなら、あなたのビジネスはあなたのローン申請を検討するときに貸し手がレビューする独自のビジネスクレジットスコアとビジネスクレジットレポートを持っているべきです。個人の信用履歴と同様に、ビジネスの信用履歴は、ビジネスが債務を管理する方法を反映しており、期限内の支払い、回収、破産などの情報が含まれています。 3つの主要なビジネスクレジットビューロー（Experian、Dun＆Bradstreet、Equifax）は、ベンダー、銀行家、公的記録、およびビジネスクレジット履歴に報告されたその他のソースからのデータを使用してビジネスクレジットスコアを生成します。

あなたのビジネスに信用履歴がない場合（たとえば、それがスタートアップであるか比較的新しい場合）、またはあなたが個人事業主である場合、貸し手はあなたのローン申請を評価するときにあなたの個人的な信用履歴とクレジットスコアに依存します。あなたがビジネスクレジットスコアを持っている場合でも、一部の貸し手はあなたに個人的にローンを保証することを望みます、そして彼らはあなたに資金を供給することに同意する前にあなたの個人とあなたのビジネスクレジットの両方を調べます。

あなたがビジネスローンを申請する前に、彼らが考慮するクレジットスコアを貸し手に尋ねてください。次に、個人の信用報告書と信用スコア、およびビジネスの信用報告書とスコアをチェックして、あなたとあなたのビジネスがどのように評価されているかを確認します。星未満のクレジットスコアは必ずしもビジネスローンを除外するわけではありませんが、スコアが高い場合よりも高い金利、不利な条件、および少ないお金で解決する必要がある場合があります。

すぐに融資する必要がない場合は、ビジネスローンを申請する前にクレジットスコアを上げるための措置を講じる価値があります。遅れたアカウントを最新のものにし、すべての請求書を期限内に支払い、クレジットカードの債務を返済し、申請の前の月に新しいクレジットアカウントを申請しないことで、個人のクレジットスコアを向上させることができます。

ビジネスクレジットを改善するには、ビジネスクレジットカードとサプライヤのあるトレードクレジットアカウントがビジネスクレジットビューローに報告されていることを確認してください。あなたのビジネスの請求書を時間通りに支払い、高回転のクレジット残高を支払うように働きます。

ビジネスの信用履歴がありませんか？企業またはLimitedLiabilityCompany（LLC）を設立し、連邦雇用者識別番号（EIN）を取得し、ビジネス銀行口座を開設し、会社名でクレジットカード口座を開設することにより、ビジネスクレジットを確立します。次に、ビジネスの請求書を期限内に支払い、サプライヤーとビジネスクレジットカード発行者が少なくとも1つの主要なビジネス信用調査機関に支払いを報告するようにします。

ついにビジネスローン

ビジネスローンは多くの点であなたの会社に利益をもたらすことができます。ローンが提供する経済的なジャンプスタートに加えて、ビジネスローンの返済は、ビジネスの信用履歴を構築し、良好なビジネスクレジットスコアを確立するのに役立ちます。

あなたがあなたのローンを手に入れたら、貸し手があなたの口座と支払いを主要なビジネス信用調査機関に報告することを確認してください。その後、必ず時間通りにローンの支払いを行ってください。 Experianのビジネスクレジット監視サービスであるBusinessCreditAdvantageにサインアップすることで、ビジネスクレジットを監視し、ローンがクレジットスコアにどのように影響するかを監視できます。あなたがあなたのローン収入を働かせるとき、あなたがあなたの道を導くためにあなたが作成したビジネスプランを参照してください。