あなたが家を所有しているとき、特に災害の場合には、費用はすぐに積み重なる可能性があります。このため、適切に保険をかけることが重要です。あなたは住宅所有者保険に加入することを法的に義務付けられていませんが、住宅ローンの貸し手は彼らの投資を保護するためにほぼ満場一致でそれを要求します。結局のところ、問題が発生した場合は、適切なポリシーでコストをカバーできるため、処理できない請求書が残されることはありません。

住宅所有者保険は必須ですか？

住宅所有者保険は、暴風雨による屋根の損傷、家からの持ち物の盗難、誰かがあなたの財産を傷つけたときに生じる医療費など、手帳に大混乱をもたらす危険行為から回復するのに役立ちます。住宅所有者に住宅所有者保険の加入を義務付ける連邦法や州法はありませんが、あなたが協力する貸し手は、あなたの家が住宅ローンでカバーされている間、ほぼ確実にそれを要求します。

クレームの支払いからのお金は住宅所有者であるあなたに送られますが、このポリシーは貸し手の利益にもなります。貸し手にとって最も重要なのは、必要な家の修繕費を支払うことができるということです。あなたが保険に加入しておらず、費用があなたの手段の外にあった場合、財産は破滅に陥り、急速に価値を失う可能性があります。住宅の市場価値がローンの価値を下回った場合、貸し手は負の財政状態に置かれます。

したがって、貸し手はあなたが家を購入するときにあなたが住宅所有者保険に加入することを期待するだけでなく、あなたの支払いを監視し続けます。あなたが遅れた場合、保険会社は貸し手に警告し、貸し手はあなたに連絡します。その段階では、2つの選択肢があります。現在の保険会社で軌道に戻るか、新しい会社で保険をかけます。そうしない場合、貸し手は物件を差し押さえる権利があります。

住宅所有者保険は住宅ローン保険とは異なることに注意してください。住宅所有者保険はあなたの財産とその周辺で起こりうる費用をカバーするように設計されていますが、住宅ローン保険はあなたが住宅ローンの支払いをやめた場合に貸し手を保護します。あなたがあなたのローンをデフォルトした場合、住宅ローン保険会社は貸し手に支払います。ただし、すべての購入者が住宅ローン保険を必要としているわけではありません。通常、頭金が購入価格の20％未満の場合にのみ必要です。その数字に達したら、通常それを落とすことができます。

住宅所有者保険は何をカバーしますか？

住宅所有者保険がカバーするものとカバーしないものはポリシーによって異なりますが、一般的に、次のタイプのカバーを提供します。

• 家の構造 ：火災や煙、風、雹や雷、水、破壊行為、盗難によって資産が損傷または破壊された場合の修理および交換費用を支払うため。
• 責任の保護 ：誰かがあなたの財産を傷つけた場合に、法的および経済的にあなたを保護するため。
• 私物 ：盗難または破損したアイテムの場合（特定の値の制限まで）。
• 代替生活費 ：あなたの財産が保険付きの出来事によって損害を受けた場合、あなたの家以外の場所での生活費を支払うこと。

ほとんどの住宅所有者保険契約がカバーするものには多くの除外があります。これらには頻繁に含まれます：

• 洪水や地震による被害 ：それらをカバーしたい場合は、通常、別のポリシーが必要になります。
• 日常的な摩耗 ：住宅所有者保険は、内外装の塗装、電気の問題、壊れた電化製品などの支払いは行いません。
• 他の特定の理由による損失 ：戦争、政府による押収または破壊、侵入、汚染、および意図的な損害による損失は、通常、補償されません。

住宅所有者保険の費用はいくらですか？

住宅所有者保険契約の費用を決定するいくつかの主要な要因があります。最も重いのはあなたが住んでいる州です。全米保険監督官協会が昨年発表した調査によると、2017年の最も一般的なタイプの住宅所有者保険の平均保険料は1,211ドルでした。ただし、州別では、2020年の政策の最高平均はルイジアナ州で1,968ドルです。一方、オレゴンは最も安価な補償範囲であり、平均してわずか677ドルです。

あなたの信用ベースの保険スコアも考慮事項かもしれません。 LexisNexis ^® によって開発されたAttract™スコアなどのこれらのスコア Risk SolutionsとFICOのクレジットベースの保険スコアリングモデルは、保険金請求を行う可能性を予測するように設計されています。従来のクレジットスコアと同様に、クレジットベースの保険スコアは、支払い履歴、クレジット利用率、延滞口座などの過去の活動に焦点を当てています。このようなスコアを使用して保険の費用を調整することは連邦レベルでは合法ですが、一部の州では住宅所有者保険の使用を制限しています。現在、これらにはカリフォルニア、メリーランド、マサチューセッツ、オレゴンが含まれます。

控除額は、保険料に影響を与える可能性のあるもう1つの要因です。高いほど、プレミアムは低くなります。ほとんどの保険会社は、最低500ドルまたは1,000ドルの控除額を提供しています。より高い控除額はより手頃な支払いにつながるかもしれませんが、あなたが請求を提出する場合、保険会社が支払う前にポケットからより多くの現金を考え出さなければならないリスクがあります。

住宅所有者保険は予算の主要な項目になる可能性があるため、適切な補償範囲を犠牲にすることなくコストを削減するための措置を講じてください。

• 信用報告書とスコアを改善します。 保険契約が信用条件付きである可能性がある州に住んでいる場合は、保険契約を実行する前に信用報告書を確認してください。レポートにコレクション内のアカウント、延滞アカウント、または超過回転債務が含まれている場合、その否定的な情報が保険スコアを引き下げている可能性があります。あなたの支払いに追いつくために行動を起こし、あなたの借金を減らし、そして将来すべての支払いを時間通りに行うことを誓います。
• 控除額を引き上げます。 控除額が低いと通常、保険料が高くなるため、控除額が大きい場合は、そのしきい値を上げることを検討してください。
• 買い物をする。 多くの企業が住宅所有者保険を提供しているため、1つを決定する前に必ずいくつかの見積もりを取得してください。
• 割引を求める。 保険会社は通常、年間保険料を全額前払いする場合、または自動車保険などの他の保険とバンドルする場合に、保険の割引を提供します。

住宅所有者保険が必要になる場合がありますが、それはあなたがある程度管理できるものです。必要で余裕のある最も包括的なポリシーを選択し、保険会社と毎年ポリシーを確認して、現在の状況に最適であることがわかるようにします。その前に、クレジットレポートとFICO ^® の無料コピーを入手してください スコア ^☉ Experianから。あなたの信用力が改善された場合、特にあなたが持っている方針があなたの以前の信用格付けに基づいていた場合、あなたはそれを指摘したいと思うでしょう。