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ベンジャミン・フランクリンはかつて次のように書いています。「この世界では、死と税金を除いて、確かなことは何も言えません。」オールドベンは当時のパーティーの生活だったに違いありません！一方で、彼にはちょっとしたポイントがありました。私たちは皆、死の計画を立てる必要があります 税金。生命保険は、最初の場合の大きな保護ですが、2番目の場合はどうですか？生命保険の支払いは課税対象ですか？
ポリシーに対する税務署の計画について疑問がある場合（ 何かが起こった場合に家族に提供する生命保険契約がありますよね？）、この重要な保護のすべてのシナリオと、税金が発生する数回について説明します。
幸いなことに、生命保険の収益はほとんど課税されません。そのため、ベンの規則の例外が見つかった可能性があります。通常、あなたが生命保険の受益者である場合、おそらくしないでしょう。 死亡給付金には税金がかかります。ただし、税金が忍び寄る場合がいくつかあります。課税対象と非課税の両方の場合について、各シナリオについて以下で詳しく説明します。
生命保険の収入に影響を与えることがある税イベントについて説明する前に、さまざまな種類の税金について説明しましょう。
私たちが言ったように、ほとんどの場合、生命保険は課税されません。ですから、まれな例外を見る前に、支払いが安全であり、しないときはいつでも話を楽しんでみましょう。 生命保険の収入の課税について心配する必要があります。
困難な時期には、良いたよりのすべてが役に立ちます。配偶者またはその他の指定された受益者が支払いを受け取ったとき（死亡給付と呼ばれます） ）あなたの生命保険については、それがどんなに大きくても、彼らはそれに所得税を負わないでしょう。ふぅ！少なくとも、心配は1つ少なくなります。
では、どういうわけか生命保険の受益者を指定するのを忘れたらどうなるでしょうか。その場合、死亡給付金はあなたの財産の一部と見なされます。それで、それは課税されますか？ほとんどの場合、いいえ。支払いによって不動産の総額が一定の限度（2021年には1170万ドル、2022年には12.06百万ドル）を超えない限り、相続税は発生しません。 4
（私たちが推奨するタイプの定期生命保険とは対照的に）現金価値の生命保険をお持ちの場合は、ポリシーに関連付けられた追加の現金価値のアカウントがあります。保険契約者が死亡すると、現金の全額が保険会社に返還されます 。 （このタイプのポリシーを推奨しない理由をご覧ください）明らかに、支払いを受けていないときに誰も課税されません。
いくつかの非常に まれに、保険会社が一部を支払う保険を販売することに同意する場合があります。 あなたの死の際の受益者への現金価値。それがあなたの状況なら、朗報です！受益者は、受け取った金額が合計金額を超えない限り、所得税を支払うことはありません。 あなたは何年にもわたって政策にお金を払ってきましたが、それは非常に疑わしいです。
現金価値ポリシーがあるとします。あなたがまだ生きている間、あなたはあなたの口座の現金価値部分から部分的な引き出しをすることができます、そしてこの金額は課税されません。これで、死亡前に返済しなかった場合、受益者が10セント硬貨を受け取る前にその金額が死亡給付金から差し引かれます。ある意味では、あなたは自分の最善の計画を打ち負かしています。それは、あなたが家族のために確立した規定を食い尽くすことによってあなたの生命保険を食い物にするようなものです。繰り返しますが、これらのポリシーは一般的に悪いニュースです。ただし、少なくとも部分的な引き出しに対して支払う税金はありません。
一部の保険会社は、保険契約者が会社を「相互に」所有しているため、「相互」保険会社と呼ばれます。 （ご存知のとおり、これは悪い投資と悪い種類の保険を組み合わせた仕掛けです。）とにかく。これらの設定の共有所有者は、会社の利益に基づいて毎年現金配当を受け取ります。これは、免税の生命保険収入のもう1つの例です。これらの配当が課税対象となる唯一の方法は、支払い総額が1年間に保険料で支払った金額よりも多くなる場合です。
最後の2つのセクションを読んだ場合、おそらく、ぼったくりの現金価値（永続的とも呼ばれます）がどれだけあるかを理解しているでしょう。 ）生命保険契約はです。その場合、あなたはより安価な定期生命保険契約のためにそのひどい保険を提出する、または「降伏」するのが賢明でしょう。あなたの現金価値口座のお金はどうなりますか？そしてもっと重要なことは、それは課税対象になるのでしょうか？
そのような状況では、保険会社から一時金が支給されますが、支払いがすでに支払った金額よりも多かった場合を除いて、税金はかかりません。それはほとんど起こらないので、税金もかかりません。 。イェーイ！
慢性的または末期の病気のために壁にぶつかっている場合は、できる限りの支援が必要になります。そしてそのような時、あなたはあなたの死の利益を「加速する」オプションを持っているかもしれません。基本的に、あなたはあなた自身の受益者と見なされ、あなたはあなたの死亡給付金の一部または全部を早期に受け取るでしょう。このアプローチは、特定の状況では天の恵みになる可能性があります。ただし、これを行うのは、貯蓄と投資を通じて自家保険に加入している場合のみです。 あなたはあなたが去ったときにあなたの愛する人が世話をするだろうと確信しています。
死亡の加速給付を受けるために、多くの企業は、末期疾患と2年未満の平均余命の文書を提供することをあなたに要求しています。いずれにせよ、あなたはあなた自身の生命保険契約の受益者になり、通常、ここでの収入は課税されません。
ご覧のとおり、ほとんどの場合、生命保険の支払いは課税対象ではありません。しかし、ブルームーンに入ると、税金が発生します。これらの例をいくつか示します。
生命保険契約には、保険契約の所有者、被保険者、受益者の3つの役割しかありません。通常、最初の2つの役割は同じ人物が担当します。たとえば、所有者が 被保険者。これらの一般的なケースでは、税金はかかりません！
しかし、3人の政党で、税務署員が衝突します。たとえば、ウォルト（所有者）が息子のジョニー（被保険者）の生命保険を購入するとします。しかしその後、ウォルトは彼の義理の娘ジョリーンを受益者として指名します。それは愛情のこもったジェスチャーですが、ジョリーンにとって賢明な税金の動きではないかもしれません。なぜだめですか？その場合、死亡給付は 彼女の課税所得。
あなたの配偶者または子供があなたの生命保険の受益者として指名されている場合、死亡給付金はあなたの財産の一部として数えられません。ただし、スキップする人に支払われる場合 （上記を参照）または指定されていない場合、それはあなたの不動産の価値に含まれます。この数字が1170万ドル（2021年）を超える場合、不動産は税金を支払う必要があります。相続税を持っている人もいるので、州法も忘れずに確認してください。
永久生命保険を販売して定期保険に置き換えることにした場合、あなたは自分自身に大きな恩恵をもたらすでしょう。ただし、これを覚えておいてください。あなたに代わってそれを販売するエージェントまたはブローカーは、あなたが受け取る金額から削減されます。そして、あなたが死んだときにあなたがカバーされた金額を取り戻すことを期待しないでください（死の利益）。返される金額はそれより少なくなります。 あなたが何年にもわたって支払ったすべての保険料よりも多くの合計を受け取ると、ニュースはさらに悪化します-あなたはそれに所得税を支払うでしょう！うわぁ！なぜ死と税金に関するベンの言葉は予言のように聞こえ続けるのですか？ （それは彼らがほとんどそうだからです。）
定期定期保険を購入した後、現金価値口座から支払いを受け取り、 終身保険を放棄すると、税金を支払う必要があります。バマー！受け取る金額が多い場合 ポリシーの存続期間中に料金や保険料で支払った金額よりも（大きなチャンスです！）、その金額を追加収入として報告する必要があります。しかし、心に留めておいてください。これはほとんど起こりません。
注：ここでの順序は重要です。あなたは決して 生命保険が適用されない瞬間になりたい。 との両方で数日間二重に覆われていても心配しないでください 定期保険。用語が前に有効であることを確認してください あなたの人生全体を放棄し、現金価値の金額を受け取ります。
より大きな不動産を持つ一部の人々は、彼らの生命保険契約の受益者を取り返しのつかない信託として指名することを検討するかもしれません。このように、生命保険の支払いは被保険者の財産の一部とは見なされないため、財産価値と相続税の可能性が低下します。
信託自体には独自の納税者番号があり、被保険者の死亡時に直接死亡給付金を受け取ります。その後、信託の受託者は、信託で指名された受益者に資金を分配します。 スキップする人 彼らが受け取る信託資産に対する所得税の支払いを免れるでしょう。
信託と税金を確認する2つの方法は次のとおりです。
すべてのiが点線で、tが交差するように信頼を設定できれば、それはすべて良いことです。相続人が他の資産の相続税を支払うために使用できるようになります。しかし、魔法の数である1,170万ドル（2021年現在）を超える価値のある不動産を除いて、実際には実用的ではありません。これを常に行う不動産法の専門家が設定する必要があります。
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アンクルサムは毎月の保険料を個人的な費用と見なしているため、課税所得を計算するときに控除することはできません。また、医療貯蓄口座（HSA）を使用して支払うこともできません。でも、やってみてください！
それに直面する：ベンは、この世界でほとんど常に私たちと一緒にいる2つのことについて正しかった。あなたの特定の税務状況がどうであれ、あなたは毎日このようなものを扱っている誰かと話したいと思うでしょう。国内で最高の税務専門家の何人かを精査し、近くの地元の税務専門家を推薦することもできます。自分に有利に働き、有能な税務専門家と協力してください。
そして、生命保険はどうですか？たくさんのオプションがあります。ここではたくさんのことについて話しましたが、終身保険を解約して定期保険に加入する準備ができたら、専門家の助けを借りてください。デイブ・ラムジーが信頼し推奨している会社、ザンダー保険に必ず連絡してください。