テクノロジーは過去数十年で途方もなく進歩しました。今日、画期的な進歩は、老舗産業を変革し続けており、既成概念にとらわれずに考え、異なることを行うことができます。良くも悪くも。
保険は、テクノロジーがより良い方向に変化している多くのセクターの1つです。業界の古風なプロセスは、銀行業界と同様に、イノベーションと破壊に熟しています。ただし、厳格な規制機関とコンプライアンス基準により、デジタル時代のビジネスを行うための新しい方法を採用することは困難になっています。
そのため、多くの保険専門家や保険契約者は、インシュアテックとは何か、そしてそれが業界の未来をどのように形作っているのかをまだ認識していません。
保険技術の略であるInsurtechは、保険会社および保険業界全体の業務を強化するために設計された技術を指すために使用される用語です。保険会社は、ビッグデータ、人工知能、消費者向けウェアラブル、スマートフォンアプリなどのテクノロジーを活用して、ビジネスのやり方を変革しています。
インシュアテックの歴史は2010年にまでさかのぼります。ベルリンを拠点とするFriendsuranceは、保険分野でテクノロジーを最初に採用した企業の1つです。最初のピアツーピア（P2P）保険コミュニティを作成するというアイデアは、損失が発生した場合に相互にサポートを提供したいと考えている少数の人々に触発されました。
Friendsuranceは、P2P保険モデルを確立して、より小さなグループをより大きな保険プールに組み込み、キャッシュバックボーナス付きの請求のない保険を提供しました。インシュアテックの他の早期採用者には、オンデマンドの不動産保険会社であるTrov、および価格比較アグリゲーターであるCoverHoundが含まれます。
過去10年間で、保険業界は劇的に変化しました。新しいテクノロジーへの需要とそれを生み出す才能には限りがありません。消費者は、これまで以上にスピード、利便性、透明性を求めています。 CB Insightsによると、インシュアテックへの世界的な投資は、2012年の3億4800万ドルから2018年には41.5億ドルに増加しました。
なぜ保険がそれに続いたのか不思議ではありません。それがデジタル時代に追いつく唯一の方法です。
保険の購入は、長い間、困難で恐ろしい経験と見なされてきました。
人々は、カバレッジのニーズを満たすことを先延ばしにするだけではありません。彼らは保険の購入を避けます、期間。インシュアテックはこれをより良い方向に変えています：
今日、あなたはあなたの電話またはコンピュータの便利さからオンラインで調査を行い、あなたの選択肢を比較し、そして保険を購入することができます。インシュアテックの影響は、住宅所有者保険から障害保険まで、保険セクターのほぼすべての隅に見られます。
障害保険の費用について知りたいですか？ここでレートを確認してくださいインシュアテックによってもたらされた利便性により、個人や企業は保険商品やサービスにすばやくアクセスできるようになり、貴重な時間を節約し、保険を購入するという長年のフラストレーションを解消できます。顧客は、自由に使える保険オプションが増えるだけでなく、独自のニーズに合わせて保険の適用範囲を調整することもできます。
個人は、アプリ、自動監視デバイス、ウェアラブルアクティビティ追跡ツールを通じて保険会社からの新しいメリットを見つけることができます。中小企業の所有者は、さまざまな種類のカバレッジをすべて1か所で購入できます。ほぼ誰でも数分でオンライン申請を完了することができます。
偏りのない比較サイトと洗練されたアプリケーションプロセスは素晴らしいですが、それらは氷山の一角にすぎません。ここに、insurtechのさらに5つの主要なアプリケーションがあります。
保険会社、再保険会社、およびブローカーは、すべてのカウンターパーティでKnow Your Customer（KYC）の要件を満たす必要があります。これは、顧客が本人であることを確認するために、顧客に関するかなりの量のデータを収集することを意味します。ご想像のとおり、本人確認は従来、かなり時間がかかりました。
顧客の身元確認は、insurtechが救済を提供する1つの分野です。たとえば、PricewaterhouseCoopers（PwC）とZ / Yenは、この重要なプロセスを促進するように設計されたブロックチェーンベースのプロトタイプを開発しました。顧客文書の記録と発行機関からの検証の証拠を保存します。また、会社、再保険会社、またはブローカーに、顧客の記録の管理を維持する機能を提供します。
PwCのレポートによると、ブロックチェーンテクノロジーを使用して、保険引受人がリアルタイムで評価および監視できる単一バージョンの請求書類を作成できます。これは、ブロックチェーンテクノロジーにより、クレームに関与するすべての関係者がプロセスを同時に管理できることを意味します。
ブロックチェーンは、請求プロセスで作成されたすべてのドキュメントを統合し、引受人が利用できるようにする機会も提供します。これにより、引受人が請求を管理しやすくなるだけでなく、請求の管理コストも削減されます。
インシュアテックがクレーム管理を容易にするもう1つの方法は、多くのプロセスの自動化を可能にするスマートコントラクト要素を使用することです。これにより、柔軟性と透明性の向上、顧客と保険会社間の関係の改善など、多くのメリットがもたらされます。
Insurtechはまた、保険会社がペーパーレスのスマートコントラクトを開発することを可能にしました。スマートコントラクトは、基本的に2つ以上の当事者間のブロックチェーンベースのコントラクトです。自動化されたブロックチェーンプロトコルは、契約の交渉または履行を促進、認証、および実施します。
たとえば、保険契約者の死亡後に指定された受益者に金額を支払う生命保険契約について考えてみます。スマートコントラクトは、オンライン死亡登録を瞬時にチェックして、支払いを自動的に決定してトリガーします。
スマートコントラクトは、クレーム管理の効率とスピードを向上させます。契約の登録、認証、および実装は、クレーム評価者の介入なしにコンピュータープロトコルによって実施できるため、はるかに簡単になりました。
これにより、不正のリスクが大幅に減少するだけでなく、顧客満足度も向上します。テクノロジーにより、保険会社はより迅速で透明性の高い方法で保険金請求を管理できます。
Insurance Information Instituteの報告によると、詐欺は損害保険業界で毎年発生する損失調整費用の約10％を占めています。その結果、企業は保険金詐欺を防ぐために毎年数百万ドルを投資しています。
Insurtechは、分散型デジタル保管庫を提示することにより、不正の検出とエラーの排除にも役立ちます。これは、保険契約者とその請求の信憑性をチェックし、完全な取引履歴を提供することを意味します。トランザクションの重複を防ぎ、サードパーティを排除し、すべてのトランザクションを公共記録に記録することができます。
Insurtechは、暗号化された個人データと公開元帳の保存を容易にすることもできます。ダイヤモンド業界でのEverledgerの仕事はその代表的な例です。同社はブロックチェーン技術を使用して、ダイヤモンドの取引履歴を文書化する分散型台帳を開発しています。元帳には、以前に行われた請求に関する詳細もあります。この貴重な情報により、保険会社は保険金詐欺を検出して防止することができます。
Insurtechは、保険料と保険金の支払いを合理化するためにも使用されています。たとえば、運転したマイルに比例して継続的に支払いが行われるアカウントを持っている自動車保険契約者を考えてみましょう。各自動運転車のテレマティクスシステムは、車両が走行したマイルを瞬時に記録して伝達し、保険料は自動的に計算されて支払われます。
では、保険業界におけるこれらの技術的進歩の正確な責任者は誰ですか？
手始めに、2020年に知っておく必要のある最高のインシュアテック企業をいくつか紹介します（もちろん、Breezeは別として）。
保険は、革新と混乱の重要な期間を経験している唯一の古い学校の業界ではありません。しかし、それが最も必要なのかもしれません。
オンライン申請プロセスや自動引受から請求管理や不正防止まで、インシュアテックはすでに大きな進歩を遂げています。コストの削減、運用効率の向上、顧客体験の向上は、2020年以降に業界が期待しなければならないインシュアテックのメリットのほんの一部です。
Jack Wolstenholmは、Breezeのコンテンツ責任者です。
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