怠惰な投資について聞いたことがありますか？あなたが初心者であろうと、あなたのお金を投資した長年の経験があるかどうかにかかわらず、時には3つのファンドのポートフォリオを構築することによる怠惰なアプローチ 必要なのはそれだけです。
しかし、投資することで、多くの場合、単純さと少ない作業で、長期的にははるかに効果があります。
そして、投資ポートフォリオに関しては、少ないほうが多いことを証明する多くの研究とデータポイントがあります。
引退のために投資している人や長期的な視野を持っている人のために、スリーファンドポートフォリオ （3ファンド）は完璧な選択であり、考慮すべきものです。
3ファンドポートフォリオは、3つの資産のみで構成される投資戦略であり、通常、低コストのインデックスファンドまたはETFに焦点を当てています。結果を生成するために継続的なメンテナンスがほとんど必要ないため、「レイジーポートフォリオ」と呼ばれることがよくあります。
また、3ファンドのポートフォリオがある場合、資産クラスには通常、次のものが含まれます。
手元に現金を持っていることは、投資においても一般的に重要ですが、それは全体的な定義には含まれていません。
この戦略の起源は、ヴァンガードと創設者のジャック・ボーグルにもあり、それ以来、絶大な人気を博しています。彼はまた、このポートフォリオタイプの最高の推奨事項であるインデックスファンドによる投資に革命をもたらしました。
そして、このポートフォリオについて私が初めて個人的に聞いたのは、この投資戦略の基本をカバーするThe Bogleheads’Guide toInvestingを読んだときでした。私はそれを読むことを強くお勧めします！
3ファンドの投資ポートフォリオは、戦略に最小限の労力を費やしたいだけでなく、分散投資をしたい人に最適です。これは、初心者や投資を毎日監視することに興味がない人にとって特に優れたアプローチです。
多くのさまざまな投資戦略が存在し、お金を失わないようにするために多くの作業が必要になる場合があります。一部の人々はオタクになりたいと思うかもしれませんが、平均的な人は毎日それを気にしたくないです。そして、それは完全に大丈夫であり、この怠惰なポートフォリオが存在する理由です！
したがって、3ファンドのポートフォリオは退屈に聞こえますが、このシンプルなスタイルは実際には投資家にとって非常に優れているため、少し興味をそそるはずです。
多くの新しい投資家は、より多くのファンドや個々の株に投資することは良いことだと考える傾向があります。または、株式市場への投資は非常にエキサイティングなはずです。
しかし、何年にもわたって投資していることがわかっていて、複利を利用したい場合は、退屈な資産配分を行う方がよいでしょう。
ポール・サミュエルソンによる私のお気に入りの投資相場の1つは、それをすべて述べています：
投資は、ペンキが乾くのを見る、または草が成長するのを見るようなものでなければなりません。ワクワクしたいなら、800ドルを持ってラスベガスに行きましょう。」
では、3つのファンドのポートフォリオを構築することの利点は何ですか？考慮すべきいくつかの理由があります：
3つのさまざまなインデックスファンドでも、さまざまな分散投資が可能です。これらのインデックスファンドは、投資先として選択した金融機関の特定のルールに基づいて、数千の資産を保有しています。
しかし、さまざまな業界やセクターの小規模、中規模、および大規模の企業に加えて、国際的な企業にさらされるようになっています。
次に、債券分散のインデックスファンドも追加すると、ポートフォリオが少しで多くのエクスポージャーを持つのに役立ちます。
最後に、株式市場の修正や弱気市場でよりバランスの取れた保護を維持するのに役立ちます。確かに、あなたは100％保護されることは決してなく、資金への割り当ての割合に応じてどの程度バランスが取れているかがわかります。
しかし、この単純なポートフォリオをあまりいじくり回さず、一貫して投資することで、長期的にははるかに優れたパフォーマンスを発揮できます。
3ファンドのポートフォリオへの投資を選択すると、通常、手数料が最も低くなることがわかります。したがって、あなたの投資が他の戦略よりも成長するのを助けること！
この戦略ではインデックスファンドを使用して投資する必要があるため、最も安価なファンドを選択することになります。
たとえば、Vanguardからの資金は、コストに関しては数パーセントです。私は0.02％-0.10％のように話している！
1〜2％の手数料は、時間の経過とともに複合された場合はそれほど多くないように聞こえますが、それは数千ドルを失っていることを意味するため、これは莫大です。
通常、401k、IRA、Roth IRAなどのアカウント内でこのポートフォリオスタイルに投資することになるでしょう。これにより、すでにいくつかの税制上のメリットが得られます。
しかし、3ファンドのポートフォリオは、特に従来の証券口座（退職口座のようにタックスシェルターではない）にも投資している場合は、もう少し多くの利点を提供できます。
インデックスファンドを選択することの利点は、回転率が低いことです。そのため、キャピタルゲインに対する税金は、標準的なミューチュアルファンドよりも少なくなります。
また、ポートフォリオのバランスを保つために維持するメンテナンスが少ないため、販売する必要が少なくなり、キャピタルゲイン税を回避できます。
株式市場に投資する際のメンテナンス項目の1つは、ポートフォリオのリバランスです。これは、ポートフォリオを調整して、目標を確実に達成できるようにする場所です。
たとえば、70％が株式、20％が国際、10％が債券であるが、配当と株価が1つで変化する場合、突然の資金の割合が高くなる可能性があります。これで、最初のターゲティングからバランスが崩れる可能性があります。
通常、ある程度の金額を売り払い、それを他の資金の1つに移動して、目標に確実に戻るようにします。
あなたがデイトレーダーや典型的な投資家のようであるならば、あなたは維持するために少数の資金またはたくさんの個々の会社を持っているかもしれません。これには、3ファンドのポートフォリオではなく、すべてのセクターを個別に攻撃しようとしている可能性のあるインデックスファンド投資家も含まれます。
それは簡単に厄介になり、間違いを犯す可能性があり、より多くの時間がかかります。
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しかし、重要なのは3ファンドのポートフォリオのパフォーマンスです。投資家として、あなたは結果を、そして長期にわたって一貫して見たいと思っています。
結局のところ、目標はあなたのお金をあなたのために働かせ、将来のある時点であなたに利益をもたらすことです。
そして、3ファンドのポートフォリオの結果は、他のポートフォリオと比較して、時間の経過とともに輝き続けています。たとえば、この記事では、800を超える大学基金に対する結果について説明しています。
その中で、3ファンドのポートフォリオの結果は彼らを打ち負かし、パフォーマンスを続けています。
PortfolioCharts.comで、彼らは1970年に戻り、インフレを考慮した後、3ファンドのポートフォリオの平均収益率が約6％であることを発見しました。
おそらくあなたは6-6.5％を見ているでしょう、そしてそれはあまりエキサイティングではありませんよね？あまり聞こえないので、特に平均的な履歴リターンがはるかに高い場合はそうです。
しかし、心配や注意をあまり必要としない単純なポートフォリオの場合、これは長期的には不思議に思います。複利が私たちに何かを教えてくれるなら、投資の数学は私たちに有利です。
以下のこの例では6％を使用しますが、選択を保留している場合、3つの資金はこれよりもわずかに高くなる可能性があります（これについては次のセクションで詳しく説明します）。しかし、5万ドルしか投資せず、それ以上は何も投資しないとしましょう。
35年で6％が配合されると、約385,000ドルになります。今ではほとんどの人がこれらの年月にわたって投資を続けるので、あなたのポートフォリオはさらに高くなります。
さて、あなたはこれについてかなり良い背景を持っているので、3つのファンドのポートフォリオに投資することになるとどのようなオプションがありますか？
3つのファンドはあなたの最初のステップにすぎません。
これを実際に活用するには、3ファンドのポートフォリオ資産配分を把握する必要があります。つまり、選択した各資産に投資するのは、投資資金の何パーセントですか。
バリエーションはたくさんあり、あなたが選ぶものは個人的なものです。
投資はあなたの目標、タイムライン、あなたが今持っている金額、年齢などに基づいていることを忘れないでください。したがって、完璧な答えはありませんが、以下で検討できるいくつかのバリエーションがあります。
まず、80/20の3ファンドポートフォリオです。ここでは、株式の割り当てにより積極的に取り組んでいます。 80％は株式ファンド専用、20％は債券ファンド専用です。
また、国際株式はリスクが高いと考えられているため、80/20が割り当てられた一般的な3ファンドのポートフォリオは、米国株式60％、国際株式20％、債券20％になる可能性があります。
ただし、Bogleheadsのガイドのバリエーションのように、考慮すべきバリエーションは他にもあります。これは、64％の米国株、16％の国際株、20％の米国債で分割されています。
繰り返しになりますが、どのように前進するかはあなた次第であり、必要に応じて独自のパーセンテージ割り当てを設定することもできます。
逆のオプションもあります。20/ 80の法則では、20％のみが株式に向けられ、代わりに債券に重点が置かれます。
これは、引退を間近に控えており、株式を保有するリスクを減らしたい場合のポートフォリオになる可能性があります。
もう1つのオプションは、60/40の3ファンドポートフォリオで、45％の米国株式、15％の国際株式、40％の米国債として割り当てることができます。
ただし、80/20の法則と同様に、ポートフォリオをどのように編成するかについてはさまざまなオプションがあります。たとえば、40％の米国株、20％の国際株、40％の債券を作成できます。
ここで提供するもう1つの例は、均等な重みの割り当てです。このバージョンでは、3つのファンドのいずれにもパーセンテージの優先順位を与えません。
これは、33％の米国株、33％の国際株、33％の米国債を保有することを意味します。しかし、技術的には、株式の合計が65％を超えるため、債券よりもその側を優先します。
このルートを選択する場合、怠惰なポートフォリオを多様化する方法の最も難しい側面は、決定することかもしれません。
私は通常、85％の株式と15％の債券で、攻撃的な側面についてもう少しフォローしました。
しかし、ウォーレンバフェットのような有名な投資家でさえ、一般的に、90％の株式と10％の債券で、年をとるまで人々は非常に積極的であるべきだと考えています。
1つのオプションは、債券の割合を現在の年齢にすることです。したがって、30歳の場合は、30％の債券を目指し、次に70％の株式を目指します。私にとって、投資に何年もかかるその年齢では、少し保守的すぎます。
私が前に言ったように、あなたが選ぶものはあなた自身の個人的な要因にあります。
私の計画は、私が50に達するまで、10年ごとに債券を5％増やし、それ以降、債券に対してより積極的になり始めることです。
これは私が年をとって優先順位が変わるにつれて変わるかもしれませんが、それは私自身の戦略です。また、私は実際に 4つのファンドポートフォリオを行っています 、最後に簡単に説明します。
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しかし、3ファンドのポートフォリオを構築するのに、それほど時間はかかりません。以下の概要を開始するには、いくつかの手順があります。
また、すでに投資があり、切り替えたい場合は、資産を簡単に売却して、このポートフォリオに必要な資金を購入できます。
まず、事前に資産配分を把握します。
上記の情報とあなたの個人的な財政に基づいて、あなたがあなたのパーセンテージと資金をどのようにレイアウトしたいかを考えてください。これを理解するのにそれほど時間はかからないはずです。
さらに、始めたときに気が変わった場合は、いつでも更新されたビューにバランスを取り直すことができます。
次に、金融機関と3つのバランスの取れたポートフォリオのマッチングファンドを選択します。私はバンガードインデックスファンドを選びました そしてそれらを推薦し続けます。
しかし、チャールズ・シュワブ、フィデリティがいるので、それらだけが良い選択肢ではありません。 、 TIAA 、および他のいくつか。
ただし、これらの機関に基づく推奨ファンドの内訳は次のとおりです。
TIAAミューチュアルファンドの参加者は以下を使用できます：
それだけです！あなたはあなたの資産配分のパーセンテージを選び、あなたの好みの機関にサインアップし、そしてそれらのパーセンテージに基づいて投資します。そこからあなたは一貫して投資することができます。最後のステップは、パーセンテージが目標を維持できるように、必要に応じてバランスを取り直すことです。
投資の初期の頃、私は退職金口座の目標日ファンドから始めました。
インデックスファンドのバランス調整は自動的に行われるため、これはあなたにとっても素晴らしいオプションです。引退年に近づくと、割り当てが更新されます。
当初は投資について何も知らなかったので、主に目標日ファンドを選びました。そして後で、私がもっと学んでいたとき、私が持っていた会社401kには多くの素晴らしい低費用の選択肢がありませんでした。
しかし、知識が進歩し、もう少しコントロールが必要になったため、以前の雇用主から従来のIRAに資金をロールオーバーしたときに、Vanguardの3ファンドポートフォリオに卒業しました。
しかし、約3年前にRoth IRAを開設したとき、代わりに4ファンドのポートフォリオを選択しました。
株式、国際株式、債券のほかに、Vanguardの不動産用REITを少し追加しました。これはまだ株式のように機能しますが、私のポートフォリオの成長を助けるために定期的な配当があります。
それには確かにリスクがあり、実際の不動産を所有していると言うほど多くの富を生み出すことはありませんが、それは私にとって簡単な添加物です。さらに、リスクを軽減するために、投資率を常に最大10％に維持しています。
今日、私が長い投資期間で再び始めたばかりの場合、 3つのファンドのポートフォリオ 私の一番の選択でしょう。
そして、私はすべての新しい投資家にとって、それは始めるのに最適な場所だと思います。簡単、シンプル、そして完全に効果的です。
さらに、このアプローチは、多様化を確実にし、手数料の支払いを減らし、トップのファイナンシャルアドバイザーを上回り続けます。
3ファンドポートフォリオまたは「レイジーポートフォリオ」と呼ばれることもあるので、どう思いますか？このように投資していますか、それとも検討していますか？以下のコメントで教えてください！
