退職者、インパクト投資で良いことをしながら、より高い利回りを稼ぐ

利回りとトータルリターンだけでなく、資金調達された中小企業、大量の廃棄物の削減、手頃な価格の住宅の作成の観点から投資パフォーマンスを測定できたらどうでしょうか?

ますます多くの「インパクト」投資が投資家にそれを可能にすると同時に、まともな利回りを獲得しています。

インパクト投資は、環境、社会、企業統治(ESG)の強力な実績を持つ企業に焦点を当てた相互ファンドも含む、より広範な原則ベースの投資ユニバースに属しています(「ESG:あなたの価値観に沿った投資」および「持続可能な債券の可能性」を参照)世界を救う?")。ただし、インパクト投資は、単に社会的に責任のある企業慣行を奨励するのではなく、社会や環境に直接かつ測定可能な影響を与えることを目的としています。

Global Impact Investing Networkによると、退職者は2018年末に5,000億ドル以上を保有するこれらの車両にますます惹かれています。多くの年配の投資家は、将来の世代に残したい遺産について考えています。「この種の長期的な考え方は、インパクト投資家の動機と非常に一致しています」と、GIINの最高経営責任者であるAmitBouriは述べています。

これらの車両の多くは保守的な債券商品ですが、リスクがないわけではありません。流動性の制限を注意深く確認してください。一部の商品は、満期まで保有されるように設計されています。

インパクト投資家向けのオプション

個人投資家が利用できるより確立されたインパクト投資の1つは、1995年に開始されたCalvert Community Investment Noteです。このノートのポートフォリオは、手頃な価格の住宅、コミュニティ開発、教育、その他のイニシアチブに資金を提供する仲介業者とファンドで構成されています。最小投資額はわずか20ドルで、投資家は現在、2020年から2034年までの範囲の満期を選択でき、金利は1.5%から4%です。この製品は保証を提供していませんが、開始以来、元本と利息の100%を返済しています、とCalvert ImpactCapitalの投資パートナーシップ担当副社長であるJustinConwayは述べています。

CNoteは同様の債券商品を提供していますが、経済的包摂に焦点を合わせています。同社の主力ノートは2.75%の収益を上げ、中小企業向けのローンに資金を提供し、持続可能な経済成長と手頃な価格の住宅をサポートする連邦認定のコミュニティ開発金融機関(CDFI)に投資しています。

今年初め、CNoteは、女性起業家に貸し出すCDFIに投資するWisdomFundを立ち上げました。ジェンダーの富のギャップを埋めるために、「私たちは女性、特に有色の女性への融資に焦点を当てる必要があります」と、CNoteの最高経営責任者であるキャサリンバーマンは言います。最小投資額は25,000ドルで、このファンドは5年間で4%の年間収益を生み出すように設計されています。このファンドは現在、認定投資家(収入が20万ドル、純資産が100万ドルを超える投資家)のみが利用できますが、CNoteは将来、認定されていない投資家にファンドを開放する可能性があるとバーマン氏は言います。

Aspirationは、影響の概念をさらに一歩進め、投資額の影響だけでなく、日常の支出についても考えるよう顧客に促します。 Aspiration Spend&Saveアカウントでは、毎月少なくとも$ 1,000の預金を行う顧客は、2%の利回りを獲得します。 Aspirationは銀行ではありませんが、連邦預金保険を提供し、石油会社やガス会社にお金を貸していない機関に顧客の現金を一掃します。

同社はまた、従業員と地球をどのように扱うかについて何千もの企業を評価しているため、顧客は「それに基づいて支出を決定することができます」と、Aspirationの最高経営責任者であるAndreiChernyは述べています。アカウント料金は「公正な金額を支払う」ことです。つまり、ゼロであっても、顧客は独自の料金を設定できます。


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