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財務目標を達成する可能性を最大限に高めたい場合は、個人の財務状況をしっかりと把握する必要があります。この広範な財務管理の概念には、お金の獲得と使用から、財務計画に基づいたお金の保護と投資までのすべてが含まれます。個人に焦点を当てると、個人金融は、企業がどのように資金を調達し、資本構造を選択し、資金を管理するかに関連する企業金融とは対照的です。金融リテラシーを向上させるためにさまざまな個人金融分野を検討し、その過程でヒントを得てください。
経済的安全を達成するための重要なステップは、予算を使用した資金管理です。まず、キャッシュ フローをより深く理解するために、収入源と一般的な毎月の支出に関する情報を収集します。マサチューセッツ工科大学は、単純な50-20-30 を使用することを提案しています。 予算編成方法と50 パーセントの割り当て 必需品まで、20 パーセント を貯蓄に、30 パーセント 娯楽などの任意の購入まで。銀行口座に接続してキャッシュ フローをより簡単に追跡できる予算作成アプリを使用することもできます。
請求書を支払うときは、負債が増えるリスクがあるため、収入以上の支出を避けるように努める必要があります。家や車の購入など、経済的に大きな決断を下す場合は、新たな月々の出費に備えて予算に十分な余裕があることを確認する必要があり、多くの場合、頭金として貯蓄しておくことも必要です。収入と支出を追跡し、必要に応じて調整することが、経済的健全性の鍵となります。
クレジット カード、住宅ローン、学生ローン、自動車ローンのいずれを利用している場合でも、個人の財政を良好な状態に保つためには、返済条件を必ず守る必要があります。支払いを怠った場合、この情報は信用報告書に記載され、それに応じて信用スコアに悪影響が及びます。米連邦取引委員会は、信用度が低いと貸し手が後で高い金利を請求したり、信用を拒否したりする可能性があるため、そのリスクを軽減するための措置を講じる必要があると警告しています。
信用スコアの計算では、借りている金額、口座を開設してからどれくらいの期間、現在の口座であるかどうか、保有している口座の種類、信用照会の回数が考慮されることを考慮する必要があると myFICO は説明しています。したがって、常に期日通りに支払い、クレジットカードの借金を過剰に抱えないようにして、必要なアカウントにのみ申請する必要があります。また、問題をすぐに発見するために、定期的に信用スコアと信用報告書を把握しておく必要があります。
この広範な財務管理の概念には、お金の稼ぎ方と使い方から、財務計画に基づいたお金の保護と投資までのすべてが含まれます。
個人の財務には、将来の目標のために、できればある程度の利益を得るために、残った現金を貯蓄して投資することも含まれます。たとえば、予期せぬ出費や失業に直面した場合に頼れる緊急資金として普通預金口座を開設するという短期的な目標があるとします。あるいは、譲渡性預金を開設して、住宅の頭金として一括でより高い金利を獲得することもできます。
証券会社を通じて債券、株式、投資信託を入手するなどの投資機会を通じてお金を増やすこともできます。米国証券取引委員会は、このような投資は普通預金口座などのオプションよりも高い収益をもたらす可能性がありますが、投資した資金を失う可能性があるというリスクを考慮する必要があるとアドバイスしています。
個人の財務には、長期的な目標の計画も含まれます。たとえば、所得税計画は、今年および将来の納税義務を軽減するのに役立ちます。退職後の計画には、推定支出を評価し、社会保障支払いや IRA などの退職金口座を生活費の資金として使用する方法を決定することが含まれます。一方、遺産計画には、亡くなった後に自分の資産をどうするかを決定することが含まれ、遺言書や委任状の作成、葬儀の手配などの手順が含まれる場合があります。
自分の制御の及ばない出来事であっても、個人の財政に悪影響を与える可能性があるため、消費者金融保護局は、多額の損失を被る可能性を下げるために保険契約を推奨しています。保険に加入するということは、全額を支払う必要があるのではなく、免責金額を負担するか、保険会社と共有する金額を支払うだけであることがよくあります。健康保険、自動車保険、住宅所有者保険がこれに該当します。一方、生命保険は、保険契約者が死亡したときに受取人に金額が支払われます。