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消費者金融保護局は、個人の財務をより適切に管理し、財務目標を達成する可能性を高めたい人に予算を推奨しています。多くの予算編成方法が存在しますが、50-20-30 予算はシンプルであり、さまざまな支出ニーズに十分に柔軟であるため、人気があります。この方法は、毎月の収入の半分を必要不可欠な支出に割り当て、残りを自分の欲求や経済的目標のために確保することで機能します。このファイナンシャル プランニング ツールの使用方法と、このファイナンシャル プランニング ツールが提供する利点と欠点は次のとおりです。
50-20-30 の予算では、毎月の必要不可欠な出費がある一方で、緊急資金や退職後の資金などの目標のためにお金を節約したり、楽しむための非必需品を購入したりすることも考慮されています。ノースダコタ州立大学は、経験則として、税引後の収入の半分を自分のニーズ（共通の生活費を含む）に充てることだと述べています。 20 パーセント 貯蓄、借金の返済、投資に向けて。そして30 パーセント あなたの望みに向かって。
この種の予算がどのようなものかを理解するには、次の各予算カテゴリに何が含まれるかを見てください。
50-20-30 の予算例を見ると、特に借金の支払いに関して、カテゴリに割り当てられた項目が若干異なることに気づくかもしれません。重要な点は、やはり最初に必要不可欠な出費をカバーすることに重点を置き、必要に応じて財政状況に合わせて慎重に予算を調整することです。
この方法は、毎月の収入の半分を必要不可欠な支出に割り当て、残りを自分の欲求や経済的目標のために確保することで機能します。
例として、あなたの毎月の手取り給与が $3,000 であると考えてみましょう。 。したがって、$1,500 を割り当てる必要があります。 ニーズに合わせて、$600 節約と 900 ドル あなたの希望に合わせて。次に、過去の領収書、銀行取引、その他の文書を調べて、通常の毎月の支出を決定します。 50 ～ 20 ～ 30 の個人予算テンプレートやスプレッドシートがオンラインで見つかるので、収入を簡単に入力し、支出を 3 つのカテゴリに分類できます。
1 つのカテゴリの支出が目標割合を超えていることが判明した場合、それはその支出が不可欠であるか、または削減できるかを評価する良い兆候です。マサチューセッツ工科大学は、最も柔軟な欲求カテゴリーのコスト削減に重点を置くことを提案しています。各カテゴリーへの割り当てを増やすために収入を増やすという選択肢もあります。
貯蓄/投資/借金返済のセクションでは、目標についても考える必要があります。たとえば、今後の結婚式のために銀行口座にお金を預けたい、あるいは退職後の貯蓄のために投資を選びたいと考えているかもしれません。一方で、信用スコアを向上させるために、ローンの負債にもっと投資した方がよい場合もあります。
支出が 3 つのカテゴリにうまく当てはまり、予算を綿密に管理している場合は、50-20-30 の予算編成ルールを使用することが、財務管理を始める簡単な方法となります。また、必要不可欠なコストを確実に優先し、将来の目標に向けて資金を投入できる限り、財務状況をある程度柔軟に考慮できることも役立ちます。
ただし、カテゴリの割り当てはすべての人に適しているわけではありません。たとえば、住宅費が上昇し、ガソリンや食料品の価格が高騰している時代には、税引後の収入の半分だけをすべてのニーズに割り当てるのは難しいかもしれません。その場合、より少ないお金で自分の欲求や貯蓄目標を補うか、収入を増やす方法を見つける必要があります。
教師保険年金協会は、希望とニーズを区別するのは難しいため、予算は不必要なコストを削減する効果が低い可能性があると述べています。また、20% を貯蓄に割り当てても、退職後の貯蓄、緊急貯蓄、その他の重要な目標には十分ではないというリスクもあります。したがって、必要不可欠な支出と自由裁量的支出を追跡し、現金の流出を監視するための一般的な方法として、このツールを使用することを決定するかもしれません。