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紙の小切手または電子小切手を扱う場合、偽小切手詐欺と呼ばれる一種の支払い詐欺の被害に遭う可能性があります。現在66%を占めています あらゆる不正な支払い行為の中でも、これらの詐欺は戻ってきてあなたを攻撃する可能性があります。偽造小切手を換金したり預けたりすると、あなたの信用が危険にさらされるだけでなく、良くても手数料、最悪の場合は小切手全額を請求される可能性があります。

不正小切手とは何ですか?

小切手は個人の支払い方法としては最も一般的ではないかもしれませんが、主に企業や政府機関によって発行された小切手は依然として流通しています。しかし、同じ雇用主から主に ACH 経由で支払いを受けている消費者であっても、不正小切手の被害に遭う可能性があります。オンラインで商品を販売したり、お金を発行するという正当なオファーのように見えるアプローチを受けたりする可能性があります。

不正小切手は、紙、電子小切手、さらにはレジ小切手の形で発生する可能性があります。表面的にはそれらは合法に見えますし、銀行はそれを銀行口座に入金して資金を利用できるようにすることもあります。不正な小切手が発見されるまでに数か月とは言わないまでも数週間かかる場合があり、その時点で金融機関から連絡があり、その旨が通知されます。

不正小切手の預け入れによる影響

最近最も蔓延しているタイプの小切手詐欺は、誰かが誰かに小切手を発行し、お金の一部または全額を返金するよう求められます。また、機器の購入に資金を使用するよう求められる場合もあります。小切手詐欺のもう 1 つの一般的な形式では、詐欺師が不動産を購入するために偽のレジ小切手または個人小切手を渡しますが、後でその小切手は払い戻されてしまいます。

多くの場合、金融機関は問題をすぐに検出しないため、小切手と交換した財産や資産はすべて失われることになります。最善の行動は、小切手の受け取りを拒否し、代わりに現金、または PayPal や Venmo などの保護された電子支払い方法を選択することです。高額な買い物の場合は、購入者に自分の銀行で会い、その人の預金口座で現金出納小切手を発行してもらいます。

偽造小切手を換金したり預けたりすると、あなたの信用が危険にさらされるだけでなく、良くても手数料、最悪の場合は小切手全額を請求される可能性があります。

偽造小切手を見分ける

偽造小切手を見分けるのは簡単ではありませんが、注意すべき点がいくつかあります。詐欺小切手は本物と非常によく似ている場合がありますが、ここに危険信号がいくつかあることに注意してください。

• 色あせた銀行ロゴ: 位置 5 小切手ダイヤグラムには銀行のロゴがあります。これは小切手にはっきりと見えるようにする必要があり、ステッカーや色あせた印刷物を使用して貼り付けてはいけません。
• 見慣れない銀行名: 当座預金口座が引き出される銀行または信用組合には、聞き覚えがあるはずです。そうでない場合は、オンラインで調べてその金融業者が存在することを確認してください。
• チェック番号: 小切手番号は、ルーティング番号と口座番号に続いて、上部隅と下部の両方にある必要があります。これらの番号は同一である必要があります。
• MICR 行: 小切手の下部にあるルーティング、口座番号、小切手番号は MICR 行と呼ばれます。これらは小切手の一部として印刷する必要があり、盛り上がったり光沢を持たせたりしないでください。

偽の小切手から身を守る

偽の小切手を見つけるのは必ずしも簡単ではありません。リスクを軽減するために、個人的にまたはビジネスの一環としてできることがいくつかあります。

• 時間をかけてください: 小切手の決済には 10 営業日以上かかる場合があります。一部の不正小切手は、さらに後になるまで発見されません。小切手の支払いを確認する前に、電信送金や送金を求められた場合には、小切手の支払いを拒否してください。
• 過払いを拒否する: 支払いが予定されている場合、小切手の金額は支払い期限の全額である必要があります。何らかの方法でお金の一部を返金するという条件が付いている場合は、過払い金の受け入れを拒否する
• 送金を拒否する: 小切手と引き換えに資金を電信送金したり、ギフトカードや為替を購入したりするよう求められた場合は、断ってください。
• すぐに行動を起こす: 小切手詐欺に関与した疑いがある場合は、できるだけ早く警察に連絡してください。

銀行員は通常、不正小切手を発見することができません。知らずに不正小切手を入金すると、全額が返金されてしまうため、確実に清算されるまでは資金を使わないようにすることが重要です。製品やサービスの支払いとして小切手を受け取ると、小切手が不渡りになり、製品やあなたの努力が盗まれるリスクがあります。