不渡り小切手は、返送された小切手または資金が不足している小切手の別の用語です。多くの人々はまた、不渡りの小切手をバウンスされた小切手または単に悪い小切手と呼びます。不渡りの小切手を書くと、小切手を書いた人に料金がかかり、顧客と事業主の両方に不便をかける可能性があります。ただし、アカウント所有者が不渡りの小切手を書かないようにするための簡単な手順があります。
顧客が小切手を企業、店舗、代理店、または他の人に支払いとして書き込むと、受取人は小切手を銀行に提出して処理します。小切手が作成された口座に小切手の金額をカバーするのに十分な資金（NSF）がない場合、銀行は小切手を作成した人に小切手を返却し、口座の所有者と受取人の両方に不渡りの小切手を通知します。不渡りの小切手を書いた顧客は、受取人が全額の支払いと手数料を受け取ることを確認する必要があります。
口座名義人の銀行と受取人の両方が、不渡りの小切手の追加処理費用をカバーするために口座名義人に手数料を請求することができます。店舗や政府機関を含むほとんどの銀行や企業は、彼らがとる行動と彼らが請求する料金を指定する不渡りのチェックポリシーを持っています。 NSF手数料の最大額は、以下にリンクされているWebサイトにリストされているように、州によって異なります。
多くの場合、顧客は、小切手口座にいくらのお金があるかを正確に把握していないため、意図せずに不渡りの小切手を作成します。これは、顧客が小切手帳の残高を調整していない場合、口座残高を確認するときに未払いの小切手（書かれているがまだ決済されていない）を考慮するのを忘れた場合、またはデビットカード、ATMカード、または自動電子決済を使用して引き出しを行う場合によく発生します。それを記録せずにアカウントからのお金。同じアカウントを複数の人が使用している顧客は、すべての取引を記録するように特に注意する必要があります。これにより、両方のアカウント所有者が残高を把握し、不十分な資金で小切手を書くことを回避できます。
顧客が不渡りの小切手を防ぐための最善の方法は、当座預金口座の残高を注意深く追跡し、小切手を書く前に小切手をカバーするのに十分な資金があることを確認することです。現在、多くの銀行は、オンラインバンキングや当座貸越保護サービスなど、これを容易にするツールを提供しています。当座貸越保護により、顧客が不十分な資金で小切手を書いた場合、銀行は、普通預金口座またはローン口座に十分な資金がある場合、それらの口座から小切手をカバーするのに十分な金額を自動的に送金します。当座貸越保護を無料で提供している銀行もあれば、このサービスに手数料を請求している銀行もあります。ただし、ほとんどの場合、当座貸越保護の料金は、不渡りの料金よりも大幅に低くなっています。
ほとんどの銀行や企業は、不名誉な小切手を民事犯罪と見なしています。小切手作成者は、不渡りの通知を受け取った後、すみやかに全額の支払いと料金を提出する限り、それ以上の措置は必要ありません。ただし、小切手作成者が小切手と手数料を支払わなかった場合、企業は回収代理店にその金額を送ることができ、アカウント所有者の信用格付けに悪影響を及ぼします。不十分な資金で意図的に小切手を書くことは、犯罪となる可能性があります。