お金を引き出した後に認証された小切手が偽造であることが判明した場合、あなたは銀行に返済する法的責任があります。これにより、認定小切手は一部の詐欺師のお気に入りのツールになります。認定小切手が偽物であるかどうかを確認する確実な方法はありませんが、認定銀行小切手詐欺から身を守ることはできます。
公認小切手やキャッシャーズ小切手などの銀行小切手を預ける場合、連邦法により、銀行は翌営業日に資金を利用できるようにする必要があります。これは、お金が実際に銀行を清算したことや、小切手が合法であることを意味するものではありません。詐欺師はあなたのお金を盗むためにこの事実に頼っています。
誰かがあなたに銀行小切手を渡し、何らかのふりをして彼にお金を送金するように頼んだ場合、あなたは小切手詐欺に対処している可能性があり、小切手は偽造であることが判明します。その後、銀行はあなたに返金を要求しますが、あなたを詐欺した人はずっといなくなっています。
このタイプの詐欺は、詐欺師があなたに認定小切手を送るか、レジ係の小切手を送るかに関係なく同じように機能しますが、2つの間に違いがあります。キャッシャーの小切手は発行銀行自身の資金で引き出されるため、支払いを受け入れるためのリスクの低い方法と見なされることがよくあります。認定小切手は、銀行の役員によって認定された個人小切手です。これは、銀行が小切手をカバーするのに十分なお金が口座にあり、顧客の署名が有効であることを保証することを意味します。
署名は、それらを区別するための最も簡単な方法です。レジ係の小切手は銀行によって署名され、認証された小切手は個人によって署名されます。ただし、この場合、キャッシャーの小切手と認定小切手の違いは実際には重要ではありません。小切手が偽造品である場合、どの種類の小切手であるかに関わらず、価値はありません。
一部の偽造小切手は、他の小切手よりも明白です。たとえば、色あせた銀行のロゴが付いた小切手がコピー機で行われた可能性があります。その他の疑わしい兆候には、銀行の住所、小切手番号、銀行コードの欠落などがあります。 9桁のない銀行コード。薄い紙に印刷された小切手。または、異常に光沢があるように見える数字の小切手。
偽造小切手は必ずしもこれらの明らかな兆候を示すわけではなく、偽造小切手を見つける自分の能力に頼ってはなりません。偽造小切手に関する連邦取引委員会のページによると、偽造小切手は高品質であることが多く、正当に見える正しい銀行コードと透かしが特徴です。
銀行でさえ、本物の小切手と偽造品の違いをすぐに見分けることができないため、身を守る唯一の方法は、詐欺の兆候を認識する方法を学ぶことです。
認定された銀行小切手詐欺には、いくつかの異なる既知のタイプがあります。他の国で宝くじに当選した、またはお金を相続したことを知らせる手紙がメールで届く場合があります。手紙には、手数料や税金をカバーするための公認小切手または小切手、および小切手を銀行口座に預け入れてから、賞金または相続財産を受け取るためにお金を振り返る手順が含まれています。
また、秘密の買い物客としての仕事に応募し、小切手を預けてお金を引き出すように指示された後、銀行の顧客サービスの質に関するレポートを添えて「雇用者」に送金することもできます。最後に、あなたから何かを購入したいが、認定小切手を使用して、記載されている購入価格よりも高い金額を支払って、何らかの理由で追加のお金を第三者に送金したいという人から連絡を受ける場合があります。
これらすべての場合において、お金を引き出した後に小切手が偽造されたことが判明しても驚かないでください。
詐欺師は常に新しい詐欺や古い詐欺の新しいバリエーションを考えています。ただし、2つの簡単なルールを使用して、認定されたすべての小切手および小切手詐欺から身を守ることができます。