銀行の主な目的はお金を稼ぐことです。この目的のために、商業銀行と商人銀行の両方が、ローンと金融サービスを提供しています。商業銀行とリテール銀行の主な違いは、主にサービスを提供する顧客のタイプです。リテールバンクと呼ばれることもある商業銀行は、コミュニティ、つまり個人や中小企業のニーズに焦点を当てる傾向があります。投資銀行とも呼ばれるマーチャントバンクは、大企業のニーズに焦点を合わせる傾向があります。
商業銀行と言えば、普通預金口座、ローン、クレジットカード、企業や個人への融資枠などのサービスを思い浮かべます。商業銀行は譲渡性預金などの投資を販売し、株式を売買するための仲介サービスを個人に提供します。退職金制度、大学の貯蓄プログラム、財務計画サービスも商業銀行によって提供されています。
マーチャントバンクは、大企業の金融コンサルタントとしての役割を果たします。これらの銀行は、合併や買収によって規模を拡大しようとしている企業にアドバイスを提供しています。マーチャントバンクは、ローンを組むのではなく、顧客のビジネスに自分のお金を投資し、株式取引をバックストックし、顧客のために多額のお金を管理することがよくあります。
商業銀行は、自動車ローンを組んだり、住宅ローンを発行したり、中小企業や住宅改修ローンを提供したりすることで収益を上げています。あなたがローンを組むとき、あなたがお金に支払う利子は銀行の収入です。さらに、当座預金口座の手数料、ATMの料金、貸金庫のレンタルはすべて、商業銀行の収益に貢献しています。
対照的に、マーチャントバンクは、提供するサービスに対して大口顧客に請求する手数料から利益の大部分を占めています。多くの場合、これらの銀行は成長する民間企業に多額の資本を投資し、企業の価値が最大化されたら株式を売却することで利益を得ます。
商業銀行は、それがサービスを提供する地域の経済に影響を与えます。銀行から貸し出されたお金は、消費者が車や家など、地域でのビジネスを増やすために使うものです。商業銀行は、個人だけでなく、そのお金を拡大と雇用創出に使用する近隣の中小企業に融資を提供します。
マーチャントバンクは、サービスを提供する大企業の価値に影響を与え、国民経済と株価に影響を与えます。