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クレジット カードは便利な財務管理ツールですが、深刻な経済的トラブルに陥る可能性もあります。金利が高く利便性が高いため、簡単に多額の借金を抱えてしまいます。
クレジットカードの借金を適切に処理していると思っていても、クレジットカードのフロートの被害者になる可能性があります。ここでは、クレジット カードのフロートに陥っているかどうかを判断する方法と、そこから抜け出す方法を説明します。
簡単に言えば、クレジット カードのフロートは、来月の収入を使って今月の出費を支払います。その仕組みは次のとおりです。
月の初めに、ガソリン、食料品、公共料金、昼食、ドライクリーニング、夕食の外食などの日常の出費の支払いにクレジット カードを使用します。翌月に給料が支払われると、給料から多額の金額を引き出し、期日までに猶予期間内にクレジット カードの未払い残高を支払います。
すべてがうまく見えます。クレジット カードの残高を期日までに支払ったため、金利や銀行手数料は発生しません。総信用枠に対するクレジット カードの利用率は低く、信用報告書には良好な信用スコアが示されています。
問題は、日常生活費の支払いが常に 1 か月遅れていることです。ある時点で、同じことを何度も繰り返していることに気づき始め、そのサイクルから抜け出す方法がないことに気づき始めます。
今月の出費の支払いにクレジット カードを使用し、翌月の収入で支払いをしている場合、あなたはクレジット カードのフロートの被害者です。
現時点でクレジット カードの請求額全額を支払うことができず、その他の出費もすべて賄えない場合は、クレジット カードのフロート サイクルに陥っています。当座預金口座の残高がクレジット カードの未払い額よりも低い場合は、クレジット カードのフロート状態にあります。
たとえ毎月クレジットカードの残高を全額返済できたとしても、まだフロートに乗っている可能性があります。 1 週間の生活費を支払うのに十分なお金が銀行口座にない場合、クレジット カードのフロートを利用することになります。
支払うお金がないためにクレジットカードに請求をするたびに、借金を負い、将来の収入で生活することになります。それが問題です
経費の支払いにクレジットカードを使用すると、それは借金になります。あなたは今日の出費を支払うために他の人からお金を借りています。
クレジットカードのフロートの問題は、毎月の現金収入が現在の支出を支払うのに十分ではなく、常に1か月遅れていることです。常に残高を返済しているため、クレジット カードのフロートの影響を受けずにクレジット スコアが影響を受けても、月々のキャッシュ フローは依然として不足しています。
自分の財務状態は良好であると感じているかもしれませんが、口座に経費を支払うのに十分なお金がないためにお金を借りている場合、それは最高の財務状態ではありません。これは、毎月家計の支出がキャッシュフロー赤字になっていることを意味します。
クレジットカードの変動サイクルから抜け出す唯一の方法は、支出を減らすか収入を増やすことです。副業の準備ができていない限り、支出を削減することで最もすぐに結果が得られます。
最初のステップは、支出を分析し、お金がどこに使われているかを確認することです。家賃や住宅ローンの支払い、光熱費、学生ローン、自動車ローン、その他の日常の出費をすべて合計します。
次に、各経費項目を調べて、削除または削減できるかどうかを確認します。毎月の支出を削減できる金額は、毎月のクレジット カードの使用量を削減できる金額です。
例を挙げてみましょう。あなたの純月収が $5,000 であると仮定します。 、毎月の出費は合計 5,000 ドル になります。 $1,900 を請求しています 日常の出費を毎月クレジット カードに振り込みます。
支出を分析した結果、毎月の支出全体を 2% 削減できると判断しました。 、または$100 ($5,000 × 2%) ）。これは、毎月のクレジット カード請求額の削減を開始するために使用できる金額です。
翌月からは、$1,800 のみ請求されます。 クレジット カードに支払うと、翌月に$1,700 が請求されます。 。このペースでいくと、19 か月かかります($1,900/$100) クレジットカードのフロートをゼロに減らします。ご覧のとおり、これは即効性のある解決策ではありませんが、ゲームを先回りしてクレジット カードの変動サイクルから抜け出すための確実な方法です。
経費を削減して新しい予算を堅持すれば、プラスのキャッシュフローを実現し始め、緊急資金や普通預金口座のためにより多くの資金を確保できるようになります。月々の出費の支払いに、クレジット カードの代わりにデビット カードを利用できるようになりました。
どの家庭でも、驚くべき規則性で発生する緊急の経済出費に対処する何らかの方法が必要です。予期せぬ出費に備えて貯蓄された銀行普通預金口座である場合もあれば、緊急時に引き出せるクレジット カードの利用可能性がある場合もあります。
ただし、クレジット カードのフロートを使用している場合は、クレジット カードの与信限度額に基づく利用可能性が減り、経済的なリスクにさらされる可能性があります。
クレジット カードの変動サイクルから抜け出すことは、一部のクレジット カード会社がカード使用のインセンティブとして提供する特典ポイントを獲得するためにクレジット カードを使用してはいけないという意味ではありません。ただし、請求サイクルの終わりまで待って残高を全額支払うのではなく、クレジット カードを使用して毎週の終わりに残高を支払うという戦略を採用する必要があるでしょう。
Netflix のサブスクリプションを例として考えてみましょう。あなたの給料日が毎月 15 日で、Netflix のサブスクリプションの期限が 18 日だとします。クレジット カードを使用して Netflix のサブスクリプションを支払うことができます。お金はすでにアカウントにあり、その目的のために予算に割り当てられているため、週末に支払うことができます。
もう一つの典型的な例は食料品です。 200 ドルの予算を立てたとします。 食料品代として 1 週間あたり 1 週間で 150 ドル を費やしました。 。この料金をクレジット カードにチャージして特典ポイントを獲得し、お金はすでにアカウントに入金されているため、すぐに支払うことができます。この時点で、当座貸越を作成することなくいつでもクレジット カードで支払いができる十分な資金が当座預金口座にあり、口座には余裕のある準備金残高がまだ残っているはずです。
クレジット カードのフロートをなくすことができ、いつでもクレジット カードの残高を支払うのに十分な資金が銀行口座にあるため、常に遅れをとって追いつくために走らなければならないという感覚がなくなります。