小さな変化でお金の賢さを向上させ、大きな利益につなげましょう。
体重を減らしたいです。もっとお金を節約したいです。借金から抜け出したい。喫煙をやめたいです。新年の始まり、そしてこの場合は新しい 10 年の始まりです。 – 多くの人が新年の抱負を立てます。善意ではあったものの、これらの目標は数週間後には失敗に終わります。多くの場合、これらの決議案は一般的すぎて、適切な計画が欠如していることが原因です。
当然のことながら、一般的な新年の抱負では個人の財務が上位にランクされています。タンジェリンの世論調査によると、カナダ人の32％が財政状態を改善すると約束していると回答した。 28% がより良い資金管理に取り組むことを誓約し、45% が支出を減らし、41% がより多く貯蓄したいと考えており、31% がクレジット カードの借金を返済したいと考えています。
では、希望的観測を次の暦年に達成できる具体的な目標に変えるにはどうすればよいでしょうか?ここでは、正当な財務上の解決策を設定し、最終ラインまでの確実な道筋を計画する方法を説明します。
減量、借金返済、健康的な食事など、SMART 目標を設定します。これは、具体的で、測定可能で、達成可能で、現実的で、タイムリーな目標を意味します。
具体的にするには 2 つのアプローチがあります。たとえば、お金を節約したい場合、緊急資金を設立したい場合、または借金を返済したい場合は、まず具体的な数字が必要です。これを行う理由も必要です。
「もっとお金を貯めたい」という漠然とした考えを消して、「2020 年に 5,000 ドルを貯めたい」に置き換えましょう。 「借金を返したい」と言う代わりに、「クレジット カードの借金 5,000 ドルを返したい」などの金額を提示してください。突然、具体的な目標を設定したので、今年何を目指して取り組んでいるのかがわかります。
また、なぜこの目標を設定するのかを理解し、具体的にする必要があります。これは見落とされがちな方程式の一部ですが、非常に重要です。
仕事の状況が心配なので、緊急資金として 1,000 ドルを貯めていますか?もしかしたら、今後 3 年以内に借金をなくしたいと考えて、5,000 ドルの借金を返済しているかもしれません。
個人的な意味のない単純な数字は、「もっと節約したい」と言うのと同じくらい悪いです。その理由を理解すると、新年の興奮が冷めた後も目標を達成するためのモチベーションを保つことができます。
測定可能でタイムリーな目標は、最初から具体的であるため、追跡が簡単です。 「もっと貯金したい」といった漠然とした決意では、うまくいっているのかどうかもわかりません。年末までに 20 ドル節約できるかもしれませんが、それは成功の尺度でしょうか?
一方、年末までに 12,000 ドルを節約したい場合は、順調に進みたい場合は 6 か月の時点で少なくとも 6,000 ドル、3 か月の時点で 3,000 ドルを節約する必要があることがわかります。それは非現実的かもしれませんが、目標が測定可能でなければ、自分が軌道から外れていることに気づくことはできません。
目標を小さな単位に分割すると、解決策がはるかに達成しやすくなります。頭金を 50,000 ドル節約する必要があると自分に言い聞かせるのは、恐ろしいことです。しかし、年間 17,000 ドル、または月に約 1,400 ドルを約束すると、目標はより現実的になります。
家を買うときに誰も教えてくれない 6 つのこと
学生ローンを 3 年間かけて返済している場合、途中で進捗状況を測定するための複数のチェックポイントがあります。短期的な目標 (通常は年内に完了する目標) がある場合は、毎月、遅くとも四半期ごとにベンチマークを作成します。体温を常にチェックして目標を達成し、目標を達成しているかどうかを確認するのはあなたの仕事です。
パートナーと一緒に目標を設定している場合、「M」は相互を表すこともあります。目標を明確にするときは、両方が同じ認識を持っていることを確認してください。
目標が達成可能で現実的かどうかは、予算の範囲内で判断します。数字を計算した後は、期限を調整しないといくつかの目標は現実的ではないかもしれません。たとえば、5,000ドルのアフリカサファリ旅行がやりたいことリストに載っているなら、1年ではなく3年以内にそれに向けて取り組むことも可能かもしれません。十分な収入がないのに、今後 5 年以内に住宅ローンを返済しなければならないと自分に言い聞かせても、成功への準備はできません。
固定費と裁量的支出のすべてを含む、今後 1 年間のすべての支出を考慮してください。月末にはいくら残っていますか?その資金をどこに割り当てますか?
目標は挑戦的ですが達成可能なものでなければなりません。目標を達成するために、外食、買い物、旅行など、いくつかのカテゴリーで犠牲を払うことを約束することもできます。空き部屋を貸したり、目標を達成するためにコンサルティング業務を行ったりして、副収入を得ることを検討することもできます。ことわざにあるように、欲しいものはほとんど何でも手に入れることができますが、すべてを手に入れることはできません。
お金の目標を設定すると中毒になってしまう可能性がありますが、夢中になるのは望ましくありません。始めるときの最善の策は、短期 (年末までに完了) を 1 つ、中期 (3 ～ 5 年以内に完了) を 1 つ、長期 (5 ～ 10 年) の目標を 1 つ設定することです。
ただし、あなたの収入と全体的な状況によって、予算内にどれだけ収まるかが決まる可能性があることに注意してください。すでに予算が厳しく、対処しなければならない借金がたくさんある場合は、他の目標を達成するのに邪魔になるため、高金利の借金を返済することを最優先にすべきです。
覚えておいてください。控えめな目標を設定することもまったく問題ありません。最も金利の高いクレジット カードを消去したり、未払い残高が最も多いクレジット カードを廃止したりすることもできます。雪崩戦略または雪だるま戦略が役に立ちます。
他の人にとっては、年末までに 500 ドルの緊急基金を創設することが、将来役立つ可能性がある素晴らしい目標です。
明確な目標を設定した確かな理由と結びつけたら、両方の要素を書き留めます。例としては、「来年新しいラップトップを購入するために、今年 1,000 ドルを節約したい」または「クレジット カードの借金を 5,000 ドル返済して、借金をなくして将来の経済的なことに集中したい」などがあります。
目標を文書化する人は、目標を達成する可能性が高くなります。
体重を減らそうとしている人は、冷蔵庫に理想の自分の画像を貼り付けることがよくあります。これは財務目標にも当てはまります。節約中の家や夢の休暇の画像を財布、デビット カード、またはクレジット カードに貼り付けておくと、クレジット カードを取り出すたびによく考えられるようになります。
これらの解像度とそれを達成するための計画を、スマートフォンのメモとして保存したり、コンピューターのモニターにポストイットとして保存したり、画像を壁紙やスクリーンセーバーとして保存したりできます。節約家の中には、次のステップに進む人もいます。バスルームの鏡に目標を書き、毎朝その目標を念頭に置いて目覚めます。
解決策を結果に変える方法
新年の抱負に含めるのに最適な目標の 1 つは、金融リテラシーのレベルを高めることです。無料のワークショップやウェビナーに参加したり、ブログや本を読んだり、ポッドキャストを聞いたり、専門家 (銀行家、会計士、住宅ローンブローカー、保険代理店など) に質問したり、信頼できる友人や家族と話したりしてください。学べば学ぶほど、財務管理が容易になり、世の中にある良い財務情報と悪い財務情報の違いを見つけることができるようになります。無料、秘密厳守、無条件のセカンドオピニオンをご希望の場合は、専門の信用カウンセラーとの面談をご希望の場合は、当社までご連絡ください。私たちは、皆様が経済的な目標を達成し、強力な経済的将来のための基盤を確立できるよう喜んでお手伝いいたします。
最終更新日:2024 年 11 月 28 日
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