保険の世界では、多くのありふれた言葉は、異なる、より具体的な、または技術的な意味を持ちます。これは「露出」という用語にも当てはまります。保険のエクスポージャーは、被保険者側のエクスポージャーまたは保険会社側のエクスポージャーのいずれかを指します。どちらの場合も、これはリスクを定量化して説明する方法であり、状況に応じて変化する一般的な「曝露単位」で測定されます。
ばく露とは、個人、企業、またはその他の事業体の典型的または通常の業務に起因する被保険者に関連するリスクを指します。これは、犯罪、火災、自然災害などの理由による事故やその他の種類の損失の可能性を指します。これは、損失が発生した場合に保険会社が支払う必要のある可能性と金額に相当します。保険会社は、特定のコンテキストで1単位のエクスポージャーの値を決定し、それを被保険者の単位あたりのレートで乗算して、被保険者が支払う保険料を取得します。
露出単位は、状況に基づいて異なる方法で測定されます。自動車保険の場合、エクスポージャー単位は100マイル走行に相当する可能性がありますが、損害保険の場合、1つのエクスポージャー単位は資産価値の1,000ドルになる可能性があります。 100万ドルの資産は、火災や全損が発生した場合の5万ドルの資産よりも保険会社にとって大きなリスクになります。
同様に、道路で1分ごと、または車両で1マイル走行するごとに、被保険者のドライバーの過失ではない場合でも、事故に巻き込まれる可能性が高くなります。したがって、自動車保険のエクスポージャー単位は通常、走行マイル数で測定されます。実際、自動車保険にはさらに多くのことがあります。賠償責任保険は通常、走行距離で測定されますが、衝突保険のエクスポージャー単位は通常、車両の価値の1,000ドルごとなど、車両の価値で測定されます。
労働者災害補償保険の場合、一般的なエクスポージャー単位は1,000ドルの給与です。店舗または企業の賠償責任保険では、エクスポージャーの単位は顧客数または販売数で測定される場合があります。
保険会社の観点からは、エクスポージャーとは、特定の当事者に保険をかけることによる会社の損失リスクを意味します。被保険者がその特性や活動に基づいてリスクにさらされるのと同様に、保険会社は被保険者に基づいてリスクにさらされます。
被保険者に特定の数のエクスポージャーユニットが割り当てられると、これに被保険者のユニットあたりのレートが掛けられます。これは、被保険者の多くの特性に依存します。露出単位の合計は露出ベースと呼ばれ、プレミアムを決定するためにレートが適用されます。
自動車賠償責任保険の例では、2人の運転手、BasiraとVladが想像できます。どちらも、ほぼ同じ価値の車両で1日20マイルの距離で仕事をします。それらのエクスポージャー単位は同じですが、保険料と保険料は異なる場合があります。ウラドは過去数年の間にいくつかの事故に遭っていますが、バシラは事故に遭っていません。 Basiraはまた、保険会社のアプリに彼女の動きを追跡させることに同意しました。これは、彼女が常に制限速度を遵守していることを会社に示しています。
さらに、BasiraはVladよりもクレジットスコアが高く、40代の女性ですが、Vladは20代半ばの男性です。これらの要因やその他の要因を考慮に入れると、自動車保険会社は、バシラをリスクの低い投資と見なしているため、バシラにウラドよりも低いエクスポージャーの単位あたりのレートを割り当てる可能性があります。彼女はウラドよりも事故に遭う可能性が低いように思われるので、保険会社は彼女からの損失を心配することは少なく、彼女にもっと低い保険料を支払っても構わないと思っています。
これらの種類の計算は、あらゆる種類の被保険者の保険業界全体で使用されます。医薬品を製造している会社は家具を製造している会社よりも高い率であり、組立ラインの仕事をしている会社は事務作業をしている会社よりも高い率である可能性があります。
