ローン・トゥ・バリュー・レシオは、新規のローン要求または既存の住宅ローンの残高を、住宅の購入価格または評価額と比較します。あなたが新しい住宅ローンや住宅の借り換えの状況を扱っているかどうかにかかわらず、低いLTV比率はあなたとあなたの貸し手の両方にとってより良いです。ただし、状況によっては、「良好」と見なされるものが、許容可能と見なされるものと大幅に異なる場合があります。

LTVを理解する

LTVの計算式は、新しい住宅ローンを扱っているのか、住宅ローンを借りているのかによって異なります。

• 新しい住宅ローンの場合 、頭金を差し引いた後のローン要求額を、住宅の購入価格または評価額のいずれか低い方で割ります。たとえば、ローン要求が$ 200,000で、住宅の評価額が$ 250,000の場合、LTVは$ 200,000 / $ 250,000、つまり80パーセントになります。
  
• 借り換えの場合 、ローン残高をあなたの家の価値で割ります。たとえば、現在$ 200,000の住宅に$ 75,000の借金がある場合、LTV比率は$ 75,000 / $ 200,000、つまり37.5パーセントになります。
  

ヒント

多くの個人金融および住宅ローンのウェブサイトには、無料のLTV計算機があります。

LTVとエクイティ

「エクイティ」と呼ばれる用語を含めると、LTVが低い方が常に優れている理由を理解しやすくなる場合があります。 「会話の中で。LTVとエクイティは互いに正反対です。エクイティとは、実際に所有している家の割合を指します。たとえば、LTVが80％の場合、実際には家の20％になります。対照的にLTVが37.5％の場合、あなたは家の62.5％を所有しています。

貸し手は通常、LTVが低い新規または借り換えローンの申し込みは、家の資産が多いため、リスクが低いと見なします。 したがって、ローンのデフォルトが発生する可能性は低くなります。収入、毎月の費用、クレジットスコアなどの他の要因と組み合わせると、LTVが低いと金利が低くなることがよくあります。

LTVおよび購入ローン

従来の購入ローンでは、少なくとも80％のLTVが「良好な」基準を満たしています。 貸し手は、LTVが80％以下の民間住宅ローン保険を購入する必要がないため、これがベンチマークです。

連邦住宅局の融資により、最大96.5パーセントのLTVが「良好な」基準を満たします。 FHAローンには、LTVに関係なく、PMI要件はありません。

USDA地方住宅ローンやベテラン局ローンなどの一部のローン保証プログラムでは、これらのローン保証プログラムは頭金を必要としないため、最大100％のLTVが「良好な」基準を満たしています。 FHAローンの場合と同様に、民間の住宅ローン保険も必要ありません。

LTVおよび借り換えローン

キャッシュアウトの借り換えを申請しない限り、ここには「良い」または「悪い」LTVのようなものはないかもしれません。連邦住宅手ごろな価格の借り換えプログラムは少なくとも80パーセントのLTVを必要としますが、他の多くの借り換えローンは適格性要因としてLTVを含みません。これは、家の資産がほとんどない場合や「逆さま」になっている場合に特に役立ちます。つまり、既存の住宅ローンの現在の残高が家の価値よりも高い場合です。

キャッシュアウトリファイナンスの場合、優れたLTVは最大90％になる可能性があります。 、ローンによって異なります。