銀行と信用組合はどちらも顧客に金融サービスを提供しています。彼らの共通の目標は、顧客にサービスを提供し、主要な利害関係者の幸福を高めることです。それらは、同じ製品、サービス、および利点の多くを提供します。どちらの業界も厳しく規制されています。
前兆はありましたが、1863年の国立銀行法により、米国の国立銀行システムが正式に制定されました。 1933年に設立された連邦預金保険公社（FDIC）は、今日まで最大の銀行規制当局として存続しています。最初の信用組合は、1850年にヨーロッパ、特にドイツで出現しました。連邦信用組合局は1934年に設立されました。1970年に、議会は名前をNational Credit Union Administration（NCUA）に変更しました。
今日、米国にはほぼ同じ数の銀行と信用組合があります。彼らの規制当局は、米国政府の完全な信頼と信用の支持を受けています。
銀行は、信用組合が提供するのと同様の金融サービスを提供しています。彼らは預金を受け取り、それらの預金でローンを組んで、取引を処理します。認定小切手、電信送金、公証人サービスなどの他のサービスを提供します。銀行は株主によって所有され、取締役会と経営陣によって運営されています。銀行は州または全国レベルでチャーターすることができます。 2010年10月の時点で、預金には最大250,000ドルの保険がかけられています。
信用組合の所有者は、その顧客またはメンバーです。各メンバーは、信用組合の1株を所有しています。集合的に、すべてのメンバーは、専門の経営陣を雇うボランティアの取締役会を任命します。信用組合も銀行と同じローンおよび預金商品を提供していますが、多くの場合、より低いローン金利とより高い預金金利で提供しています。保証金は最大$ 250,000まで保証されます。
銀行は、そのチャーターに応じて、正面玄関から来る誰にでもサービスを提供できます。通常、信用組合は、所属する会社または協会を通じてのみメンバーシップを受け入れることができます。ただし、一部の信用組合は、すべての銀行と同様に、コミュニティ憲章と呼ばれるものを通じて特定の地域にサービスを提供するようになりました。どちらの機関もビジネスサービスを提供していますが、銀行はこの事業分野で信用組合を上回っています。
銀行と信用組合は、類似しており、類似の製品やサービスを備えていますが、アメリカ人に明確な金融サービスの選択肢を提供しています。一部の人々は、信用組合が非課税の地位を剥奪され、二次資本を調達する能力を持っていることで、2つは将来同様に見えるだろうと示唆しています。
