金融機関が小切手を発行すると、現金が小切手の形に変換されます。法的に、銀行は受取人からの支払いのために提示されたときに小切手を尊重しなければなりません。一般に、銀行は、米国の銀行法の基礎となる統一商事法典に詳述されている銀行法に違反するため、認定小切手に支払いを停止することはできません。
統一商事法典は、銀行が小切手の交渉を拒否したり、小切手に支払いを停止したりした場合、それを提示した人は銀行に補償を求めることができると述べています。小切手を現金化しようとする人は、地元の弁護士に連絡し、未払いの結果として生じた損害について銀行に通知する必要があります。銀行は、その時点で小切手を現金化することに同意するか、そうすることを拒否することができます。その場合、銀行は損害賠償を支払う必要があります。
銀行が、提示者に損害賠償を支払うことなく、小切手の現金化を拒否したり、支払いを停止したりできる場合があります。銀行は、支払いを拒否する法的根拠がある場合、支払いを拒否することができます。小切手の支払いが州法に違反する場合、銀行は支払いを拒否することもできます。小切手を提示する人が小切手を現金化する権利があると信じていない銀行員は、その人が身元を証明するための有効な身分証明書を提示するまで、支払いを拒否できます。
銀行の顧客が認証済みの小切手を購入したが、その後紛失した場合、または盗まれたと思われる場合、銀行は90日後に小切手をキャンセルできます。これが発生すると、銀行は支払いを停止し、取引全体をキャンセルして、小切手購入者に全額返金を提供します。テラー発行の小切手と銀行の公式小切手にも同じ規則が適用されます。
法的に、銀行が小切手を支払っていない場合は、小切手を書いた90日後に小切手の払い戻しを受けることができます。ただし、払い戻しが行われた後、別の銀行が小切手を銀行に送って支払いを求めている場合は、銀行に返済しなければならない場合があります。これは、購入してから90日以内に別の銀行が小切手を交渉した場合にのみ発生します。小切手が収集のためにある銀行から別の銀行に渡されるまでに11日かかる場合があり、誤った方向の小切手はさらに長くかかる場合があります。したがって、あなたの銀行は、あなたのお金を返金してから数週間後まで、別の銀行がそれを現金化したことに気付かない可能性があります。
