電子バンキングは、金融機関がビジネスを行うための費用対効果の高い方法であり、ほとんどの消費者は、POS端末（チェックアウト）でデビットカードを使用する便利さを楽しんでいます。デビットカードで何かを購入することを選択すると、取引は一時的にアカウントに「保留中」として表示されます。デビット取引の決済にかかる時間はさまざまですが、通常は数日以内です。
デビットカードをスワイプすると、マーチャントは銀行にリクエストを送信して、アカウントがアクティブであり、取引をカバーするのに十分なお金があるかどうかを判断します。あなたの銀行は、商人が確認を求めた金額を記録します。銀行はあなたの口座から自動的に支払いを差し引くことはありませんが、この時点で、商人が行ったのはお金が利用可能かどうかを尋ねるだけだからです。マーチャントは、マーチャントのすべてのトランザクションを処理する銀行であるアクワイアラーに「バッチリクエスト」を送信することにより、これらの未処理のトランザクションを決済します。
マーチャントはアクワイアラーを介して未払いのデビット取引を決済するため、保留中のデビットトランザクションの期間に関する基本的な経験則は、マーチャントが支払いを要求したときにアカウントをクリアすることです。通常、マーチャントは1日の終わりにこれを行うため、理論的には、購入がマーチャントの終了時間に近いほど、トランザクションはより早くクリアされます。ただし、決済ポリシーは販売者によって異なるため、デビットカードの取引が最大5日間保留されることは珍しくありません。
銀行には、商人のためにお金を保持する期間について個別のポリシーがあります。一部の銀行は1日だけお金を保持しますが、72時間の保持はかなり標準的です。保留期間の終了までに販売者がお金を要求しなかった場合、保留は「解除」され、取引に関連するお金がアカウントの残高に利用可能として再び表示されます。
デビット取引は保留期間後に「失敗」する可能性があるため、オンラインバンキングでミスが発生することがあります。多くの場合、銀行は、オンラインアカウントの「保留中の取引」セクションで照会を保留します。保留期間が終了するまで販売者が支払いを要求しない場合、銀行は利用可能な残高で取引に関連する資金を表し、「保留中の取引」セクションからそれらを移動する場合があります。これにより、オンラインまたはATMの残高のみに依存している場合、当座貸越が発生する可能性があります。これは、落ちたトランザクションを覚えていない可能性があるためです。したがって、デビットカードの取引をオンラインで追跡することが重要です。アカウントを開設するときにデビットカードの保留時間に関する銀行のポリシーを確認することで、利用可能な残高を誤って解釈することも防ぐことができます。
