通常、他国に居住している人と一緒に口座を開設するために米国に来ない限り、その人と一緒に銀行口座を開設することはできません。さらに、多くの銀行は、すべての口座署名者が米国に物理的に存在している場合でも、外国人の口座開設を拒否しています。ただし、一部の大手銀行は例外を設けており、米国内および海外に拠点を置く非居住者が口座を開設することを許可しています。
2001年の愛国者法の規定に準拠するために、米国の銀行は、銀行員が新規顧客を特定するために使用できる方法を詳述した規則をファイルに作成する必要があります。通常、銀行は、新規顧客に対して、口座開設時に政府発行の身分証明書の1つの形式を作成するように要求します。税務報告要件に準拠するために、銀行は各口座の署名者の社会保障番号も取得する必要があります。最後に、アカウントを開設するときは、アカウント契約を兼ねる署名カードに署名する必要があります。州の契約法により、銀行は口座開設時にすべての口座署名者の署名を取得し、署名をファイルに保管する必要があります。
多くの銀行は、海外に永住権を持っている外国人居住者が外国のパスポートで銀行口座を開くことを許可しています。社会保障番号を持っていない外国人は、W8税務フォームに記入すれば、共同所有または単一所有の口座を開設できます。これにより、米国での納税が免除されます。米国愛国者法では、銀行は各口座所有者の本籍地を取得する必要があるため、銀行は各口座所有者の外国の住所を記録しておく必要がありますが、口座所有者は米国の私書箱を郵送目的で使用することもできます。外国人の所有者は、口座開設時に署名カードに署名するために、米国の支店に行く必要があります。
外国資産管理局は、米国によって制裁が課された国のリストを管理しています。制裁の範囲は国によって異なりますが、場合によっては、金融機関が特定の国の市民との取引を禁じられています。 2011年現在、キューバ、イラン、北朝鮮、スーダンを含む多くの国で制裁措置が実施されています。銀行のコンプライアンス部門は、これらの国やその他の影響を受ける国の市民が関与する口座を開設する前に、最新のOFACの指示を確認する必要があります。さらに、テロリストグループまたは外国の政治組織に属する特定の個人は、米国で口座を開設することを禁じられています。銀行は、これらの個人の名前を含む更新されたリストを定期的に受け取ります。
米国に拠点を置く銀行は通常、米国に来る外国人に対してのみ口座を開設しますが、一部の多国籍銀行は、海外に拠点を置く人々が共同口座の共同署名者として行動することを許可しています。これらの銀行には海外支店があり、外国人はこれらの場所に行き、銀行が必要とする情報を従業員に提供することができます。正確なルールと手順は銀行ごとに異なりますが、世界中に拠点があるにもかかわらず、一部の多国籍銀行にはそのような取引を容易にするための手順がありません。
