誰もが自分の個人的な財政の年次レビューから利益を得ることができます。これは、負債、資産、予算、目標、および自分自身のために持っている個人的な財務計画の観点から、自分がどこに立っているかを調べるプロセスです。
あなたの個人的な財政の「春の大掃除」はあなたがあなたの支出を削減するか、あなたの貯蓄と投資を増やすことができる場所を見るためにあなたのすべての口座を調べることを含むべきです。このタイプの年次レビューは、機会と問題を特定し、それらに対処するための手順を実行するのに役立ちます。
あなたの財政を改善するためにあなたが昨年設定した目標を見てください。これらの目標には次のものが含まれている可能性があります：
目標の進捗状況を確認します。あなたがその年を始めた場所とあなたが今どこにいるのかを見てください。目標を達成した理由と達成しなかった理由を自問してください。過去1年間に目標が変更された場合は、重要度の高い順に目標を並べ替えます。
あなたがお金を払っているすべての会社を見てください。これには、ユーティリティ、ケーブル、インターネット、電話のプロバイダーが含まれます。あなたのクレジットカード、学生ローン、自動車ローン、住宅ローンまたは家賃を見てください。あなたはあなたの住宅ローンを借り換えてあなたの毎月の支払いを下げることができるかもしれません。クレジットカードで残高を送金して先に出ることはできますか？
AnnualCreditReport.comにアクセスして、Experian、Equifax、およびTransUnionから3つのクレジットレポートを取得します。これは、毎年1回無料で行うことができます。また、各報告機関のWebサイトから直接連絡することもできます。レポートを確認して、すべての情報が正確であることを確認してください。そうでない場合は、すぐに修正してください。
公認ファイナンシャルプランナーと会って、支出、貯蓄、退職、投資計画に関するアドバイスを入手してください。あなたが得るアドバイスは、相談の費用を支払う以上のものでなければなりません。 CFPは、健康保険や生命保険、退職金口座のオプション、節税、住宅ローンなど、財政のあらゆる分野でアドバイスを提供できます。
昨年のパフォーマンスを示し、現在の状況を適切に評価したので、優先順位が変更されたかどうかを判断し、必要に応じて目標を並べ替えます。長期的な目標である戦略的目標を設定してから、戦略的目標を達成するために使用する方法である戦術的目標を設定することは、MyFIREFacts.comにアドバイスします。また、サイドハッスルを通じて収入を増やすことも検討できます。
あなたが少なくとも非常に良いクレジットスコアを持っていない場合は、あなたのクレジットカードの借金を減らすことを検討し始めてください。使用していないカードを閉じないでください。スコアが損なわれる可能性があります。発行者のウェブサイトで自動支払い用にクレジットカードを設定していない場合は、今年の支払いを逃さないように今すぐ設定してください。
あなたが定期的に支払う人を見て、あなたがそれらの費用を減らすことができるかどうか見てください。プログラム可能なサーモスタットを入手して、冷暖房費を削減するのはどうですか？自動車保険会社を切り替える時が来ましたか？食料品を購入する場所を変更して、より多くの取引にアクセスし、月額100ドルまたは200ドルの食料支出を削減する必要がありますか？
家計がない場合は、今が家計を作成するときです。昨年の銀行やクレジットカードの明細書、および使用した支払いアプリからの情報をすべて収集して、使用した金額を再現するか、少なくとも通常の使用カテゴリを特定する必要があります。
進捗状況を追跡することが成功の鍵です。来年まであなたの個人的な財政をもう一度見直すのを待たないでください。月末に予算を確認してください。クレジットカード会社の無料スコアを使用してクレジットスコアを追跡します（発行者のWebサイトでアカウントを作成する必要があります）。
