幸運にも 100 万ドルの投資準備ができた場合は、いくつかの投資オプションから選択できます。投資する前に、投資する理由と目標に関するいくつかの問題に取り組む必要があります。基礎を築いたら、オプションを検討し始めることができます。
今日、これまで以上に多くの投資の選択肢があります。株式や投資信託の購入など、従来の方法で投資できます。不動産や収集品のクラウドファンディングなど、新しい投資形態を検討することもできます。
この記事では
100 万ドルで投資する場合でも、100 ドルなどの少額で投資する場合でも、資金の投資方法に関するいくつかの基本的な概念を理解すると、より賢明な決定を下せるようになる可能性があります。
まず、自分のお金でどのような目標を達成したいかを決める必要があります。人によっては主要な経済的目標に取り組む必要があるかもしれません。他の人は良い初期位置にいるかもしれません。あなたの目標は、毎月の出費を支払うための収入を生み出すことかもしれません。この場合、価値が下がるリスクがほとんどなく、信頼できる収入源が必要になるでしょう。
将来引退するために投資口座を増やしたいと考えている人もいるかもしれません。これらの投資家は、短期的な損失のリスクを承知で長期的な成長を求める可能性があります。目標がわかったら、他の重要な要素に進むことができます。
次に、お金をいつ使うかを計画するスケジュールを理解する必要があります。 40 年間お金に触るつもりがない人には、明日お金を引き出す必要がある人よりも多くの選択肢があります。
一般に、期間が長いほど、潜在的な損失から回復する時間がより多くあるため、より多くのリスクを取ることができます。今後数年以内に資金が必要な人は、リスクの高い投資に資金を注ぎたくないかもしれません。これらの投資は価値が急速に減少する可能性があります。
夢の車を購入するなど、短期的な目標に対してスケジュールが柔軟であれば、より多くのリスクを取ることができるかもしれません。この場合、タイムラインの終わりに向けて投資の価値が減少しても、安心して目標を延期できるはずです。
リスク許容度は、どの投資が自分の投資スタイルに合うかを判断するのに役立ちます。基本的に、この用語は、市場が下落したときに資産について心配し始める前に許容できるリスクの量を定義します。売却せずに投資額が 50% 下落しても平気な人は、20% 下落しても資産を売却する人よりもリスク許容度が高くなります。
最高のオンライン ブローカーや最高の投資アプリの多くは、自分がリスク許容範囲のどの範囲に該当するかを判断するのに役立つリスク許容度クイズを提供しています。リスク許容度が高い人は、よりリスクの高い資産への投資を検討するかもしれません。これらはより高いリターンをもたらす可能性がありますが、より極端な価格変動や損失さえも伴う可能性があります。リスク許容度が低い人は一般に、リスクの低い資産に投資するため、価値が増加する可能性はそれほど高くない可能性があります。
おそらく、投資を始めるのに必要な用語やツールを学ぶのに時間をかけたくない、あるいは専門家のアドバイスなしでは投資に不安を感じるかもしれません。財務アドバイザーを雇えば、財務のこの部分をアウトソーシングすることができ、ある程度の安心感が得られるでしょう。
ただし、ファイナンシャルアドバイザーを雇わないでください。すべてのアドバイザーが同じというわけではありません。たとえば、ロボアドバイザーは、ファイナンシャルアドバイザーによる人間の介入なしで投資を支援するテクノロジーベースのソリューションです。彼らは通常のアドバイザーと同じように質問をし、目標を達成するための計画をまとめるのを手助けします。
Betterment のようなロボアドバイザーは、ポートフォリオの管理、資産のリバランス、税金損失の回収、および自分では処理したくないその他の投資メンテナンス項目を処理してくれる場合があります。これらのアプリはテクノロジーをベースにしているため、手数料は人的投資アドバイザーの手数料よりも低くなることがよくあります。
しかし、人間のファイナンシャルアドバイザーは依然として一部の人々の生活の中に存在しています。人間に直接会って、経済的なアドバイスを求める人がいると、より安心できるかもしれません。人間のファイナンシャルプランナーを検討している場合は、彼らがどのようにお金を稼ぐのかを必ず理解してください。
通常、手数料のみのファイナンシャルアドバイザーは受託者基準に拘束されており、これは彼らがあなたの投資に関してあなたの最善の利益を念頭に置いていることを意味します。有料のファイナンシャルアドバイザーは通常、適合性基準に拘束されており、適切な投資のみを推奨する場合があります。残念ながら、適切な投資を行うと、アドバイザーがあなたの苦労して稼いだお金から必要以上の手数料を得る結果になる可能性があります。たとえば、手数料ベースのアドバイザーは、顧客が特定の投資信託や変額年金に投資した場合に手数料を獲得できる可能性があります。
目標、スケジュール、リスク許容度を定義したら、100 万ドルをどこに投資するかを検討し始める準備が整います。
クレジットカードの借金など、高金利の借金を抱えている人は、投資する前に返済することを検討すべきです。このオプションは、普通預金や証券口座への投資ではなく、経済的幸福への投資と考えてください。特に高金利の借金を抱えている場合、借金を返済することは価値のある投資となる可能性があります。
借金が完全になくなると、大きな達成感が得られるでしょう。借金を返済することで月々の出費が減ります。とはいえ、金利 3% の住宅ローンなどの低金利の借金を返済すると、お金を他のところに投資することで得られる追加の収益を放棄することになる可能性があります。これがあなたにとって正しい選択であるかどうかは、あなたの経済状況によって決まります。
緊急資金は従来の投資とは思えないかもしれませんが、思いもよらない方法で家計を助けることができます。緊急基金は、解雇や自然災害などの困難な時期に頼れる現金を隠し持っています。
投資の価値が減少したときに緊急事態が発生する可能性があります。最初に緊急資金を確立せずに資金をすべて投資すると、当面の経済的ニーズを賄うために損失を出して売却する必要が生じる可能性があります。
緊急基金は、確保しておいたお金で経済的緊急事態をカバーできる限り、このような事態を回避する方法を提供します。ほとんどの専門家は、状況に応じて月々の出費の 3 ～ 6 か月分の緊急資金を用意しておくようアドバイスしています。 緊急資金を構築したい場合は、高利回りの普通預金口座を開くことが良い選択肢になる可能性があります。 これらの口座は通常、従来の普通預金口座よりも高い収益率を提供します。
基礎を整えたら、株式市場への投資は目標を達成するのに役立ちますが、すべての投資には損失のリスクが伴うことを覚えておくことが重要です。個別株、投資信託、上場投資信託（ETF）、インデックスファンドなど、多様な資産に投資して多様なポートフォリオを構築することができます。課税口座で投資している場合は、通常、早期引き出しペナルティを支払うことなく、いつでも資金を引き出すことができます。
投資を始めたばかりの人にとって、投資信託と ETF は多くの労力を払ってくれます。これらの商品には、ファンドの目標に基づいてさまざまな投資が含まれています。複数の資産を保有することでリスクを分散することができ、これを分散といいます。
あるいは、個別の株式への投資配分を選択することもできます。個別の株を購入するときは、どの資産のパフォーマンスが最も優れていると感じるかを判断します。異なる業界の複数の会社を所有することで、保有株を多様化することもできます。
投資信託、ETF、個別株への投資には証券口座が必要です。従来の証券会社または複数の投資アプリで証券口座を開設できます。投資信託に投資したい場合は、Fidelity や Vanguard などの会社が最も合理的です。 ETF や個別株への投資を好む人は、Stash のような企業を検討するとよいでしょう。
課税証券口座への投資に加えて、退職後の特別な口座への投資を選択することもできます。退職金口座では、ほとんどの場合、59 歳 1/2 歳になるまで口座から資金を引き出さない代わりに、現在または将来、税制優遇が受けられる場合があります。その年齢に達する前にお金を引き出す必要がある場合、引き出した金額に対して罰金や税金を支払わなければならない場合があります。
退職金口座の 2 つの一般的なタイプには、従来の IRA と 401(k) があります。これらのアカウントの従来のバージョンでは、税引前ベースで資金を寄付したり、税額控除が受けられる場合があります。つまり、その資金に対して現在所得税を支払う必要がない可能性があります。拠出金は非課税であり、退職時に引き出すときに通常の所得税を支払います。
これらの税制優遇措置は強力な場合がありますが、通常、これらの口座により毎年行うことができる寄付は制限されます。 1 年間で 100 万ドル全額を退職金口座に投資することはできません。
大学の基金が、100 万ドルの一部を投資できる別の場所を提供してくれるかもしれません。大学の学費は大幅に増加し続けています。早めに投資することで、将来的に毎月のキャッシュ フローから大学の学費を支払う必要を回避できる十分な規模のポートフォリオを構築できる可能性があります。
あなたが住んでいる場所と予想される大学のニーズに応じて、いくつかの選択肢があります。 Coverdell Education Savings Accounts (ESA)、529 プラン、Roth IRA、信託、さらには課税対象の投資口座も利用できる場合があります。投資を始める前に、これらのオプションがお子様の将来の経済援助の資格にどのような影響を与える可能性があるかを確認するために、財務アドバイザーに相談することを検討してください。
交換媒体として使用できる分散型デジタル資産である暗号通貨は、100 万ドルの一部を投資するための別の選択肢となる可能性があります。これは、ほとんどの人が知っていたあいまいな概念から、一般的に議論される投資へと成長しました。
ほとんどの人は、仮想通貨が従来の投資に比べて比較的新しく、実証されていないため、代替投資であると考えています。暗号通貨の購入方法を学べば、投資ポートフォリオに暗号通貨を追加したい場合に、暗号通貨を取引できるプラットフォームが多数あります。とはいえ、これは不安定な資産である可能性があるため、この方法を選択する場合は注意して投資してください。
100万ドルではいくつかの選択肢があるため、不動産への投資方法を学ぶのは難しい場合があります。実践的なアプローチを希望する場合は、賃貸物件を購入して自分で管理することもできます。ただし、それは多くの人が引き受けたいと思うよりも多くの仕事であることがよくあります。
より自由な投資戦略を希望する場合は、過去 10 年間にクラウドファンディングによる不動産投資の選択肢がいくつか登場しました。これには、Diversyfund や Crowdstreet などの企業が含まれます。 Diversyfund では、投資家が集めた資金を不動産プロジェクトに投資する不動産投資信託 (REIT) に投資できます。 Crowdstreet は商業用不動産に焦点を当てており、個々のプロジェクトまたはその不動産ファンドに投資できます。
これらのプラットフォームは、お客様に代わって不動産投資を管理します。資産は常に流動的であるとは限らないため、いつでも投資の一部を売却できるとは限りません。そのため、これらのオプションを検討している人は、長期的な投資として考えるとよいでしょう。
100 万ドルの投資資金がある人は、ポートフォリオの中で収集品に少し触れておきたいと思うかもしれません。収集品は、時間の経過とともに価値が上がったり、景気低迷の際や過大評価された場合には価格が下落する場合があります。人々が投資する可能性のある一般的な収集品には、芸術作品、スポーツの記念品、さらにはポケモンなどの収集可能なカード ゲームが含まれます。
最も有名なアーティストの中には、100 万ドル以上で売れる作品があるため、絵画全体を購入できない場合もあります。ただし、Masterworks などの代替投資プラットフォームを使用すると、これらの資産の一部を購入する機会が得られます。
マスターワークスは著名な芸術作品を購入するために複数の投資家から資金を集めている。その目標は、3 ～ 10 年後に作品を販売し、その利益を株主に分配することです。
100万ドルあれば安心して退職できる人もいるかもしれません。退職するだけでは十分ではないと感じる人もいるかもしれません。社会保障給付を受けている場合、100万ドルの巣卵を持てば、場合によっては退職するのに十分な追加収入が得られる可能性がある。年金、社会保障、100 万ドルのポートフォリオで賄える以上の現金が必要だと感じる場合は、退職するまでにさらに大きな巣が必要になる可能性があります。
いくつかの注意事項に従えば、100万ドルを安全に銀行に保管することができます。連邦預金保険公社 (FDIC) は、1 人あたり、被保険銀行ごと、所有カテゴリーごとに最大 250,000 ドルの口座を保証します。
所有権カテゴリには、1 人が所有する単一口座、特定の退職口座、共同口座、取消可能な信託口座、取消不能な信託口座、その他の選択されたタイプが含まれます。
物事を簡単にするために、FDIC が保証する 4 つの異なる銀行に口座を開設し、各銀行に 250,000 ドルを入金することができます。これにより、FDIC 保険が 100 万ドル全額をカバーすることになります。
結婚している場合は、次のようにして、お金を分割して同じ銀行ですべてを保険に入れることができます:
ただし、FDIC 保険は、アカウントが各個人および各所有カテゴリーの制限 250,000 ドルを超えて得られる利息をカバーしません。
100万ドルを投資するのに最適な場所は人によって異なります。自分の財務目標、スケジュール、リスク許容度、財務アドバイザーと協力したいかどうかを検討した後、投資に最適な選択肢を決定できます。
高金利の借金を抱えていて緊急資金がない場合は、そこから投資を始めるのが良いかもしれません。健全な財務基盤のある人は、長期的な投資目標を達成できる可能性があるため、インデックス投資信託に直接投資することを選択する可能性があります。
100万ドルの投資方法を学ぶのは大変だと感じるかもしれません。金額が大きいだけでなく、以前よりも選択肢が増えました。ありがたいことに、今日ではテクノロジーのおかげで、投資方法を学ぶための教材がより入手しやすくなりました。
自分で資金を投資したい場合でも、ファイナンシャルアドバイザーに支援を依頼したい場合でも、適切な投資オプションのリストが手に入ります。すべての投資にはリスクが伴うことを忘れないでください。目標は資産を増やすことですが、お金を失う可能性もあります。投資を分散すると市場の変動から身を守ることができますが、損失のリスクは依然として存在します。
4.6
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