あなたは株式市場のボラティリティを懸念しているアメリカ人の66％の1人ですか？退職のために何十年も貯蓄した後、あなたはあなたがそれを必要とするときにあなたのお金がそこにあることを望みます。現在のIRAが提供するよりも多くの退職投資オプションと管理を探している場合は、自己管理型IRAが適している可能性があります。
自己管理型IRA（SDIRA）により、投資家は優先投資オプションを選択できます。これは、従来のRoth IRAに伴う税制上の優遇措置を提供しながら、退職のために貯蓄するのに適しています。通常のIRAとRothIRAと同じ拠出限度額があります。
このIRAアカウントは、退職のために貯蓄する最も一般的な方法の1つです。あなたの退職計画が何であれ、IRA投資はあなたの苦労して稼いだ収入のためのあなたの選択肢の1つでなければなりません。
購入または販売注文を送信し、エージェントが注文を履行する従来のIRAとは異なり、自己管理型IRAは2つの理由でより複雑になる可能性があります。
まず、取引は多くの場合、購入者のアカウントの外部で第三者との間で行われます。たとえば、あなたの目標が不動産に投資することである場合、あなたは自主的なIRAからお金を動かす必要があります。次に、リンクされた当座預金口座から資金を支払うようにプロバイダーに依頼できます。
もう1つの理由は、カストディアンがアドバイスを提供しないことです。あなたが不動産で資金を購入するためにお金を要求するとき、あなたのカストディアンは責任を負いません。したがって、投資オプションを調査するのはあなたの責任です。
SDIRAアカウントで保有できる投資の種類は、従来のIRAの種類とは異なります。一般的に、従来のIRAは、株式、債券、譲渡性預金、上場投資信託（ETF）などの一般的な証券しか保有できません。一方、SDIRAの投資家は、貴金属、個人投資家、商品、税務署の証明書、限定的なパートナーシップ、およびその他の代替投資に投資することができます。
したがって、SDIRAには、デューデリジェンスとアカウント所有者のより大きなイニシアチブが必要です。
投資家として、あなたは自分で自己管理IRAを管理することはできません。代わりに、トラスティまたはカストディアンとも呼ばれるサードパーティのサービスを使用する必要があります。これは、投資戦略の一環としてIRAを導入する場合の標準的な方法です。
したがって、SDIRAを開くための最初のステップは、アカウントのトラスティまたはカストディアンを見つけることです。すべてのカストディアンが同じ投資オプションを提供しているわけではないことを忘れないでください。金地金などの特定の資産に関心がある場合は、この潜在的な管理者が提供することを確認する必要があります。
SDIRAの管理者は通常、信託会社や銀行など、SDIRAを専門とする会社です。受託者が処理することに同意する投資の種類は、ブローカーごとに異なります。アカウントは自己管理型であるため、SDIRAのカストディアンは財務上のアドバイスを提供できないことに注意してください。
これが、従来の銀行、証券会社、投資会社がこの種の口座を提供していない理由です。投資の選択や管理についてサポートが必要な場合は、カストディアンが通常これを提供しないため、ファイナンシャルアドバイザーを雇う必要があります。
カストディアンを見つけたら、次のステップは投資を選択することです。あなたがしたい投資を選択してください。投資についてデューデリジェンスを実施します。どこにお金を入れたいかを理解する必要があることを常に忘れないでください。自分が行っている投資に自信を持つように、自分自身を教育してください。
IRAは、一部の投資をSDIRAに投資することを禁止していることを忘れないでください。最も人気のある証券会社は、これらのSDIRAサービスを提供していません。次に、アカウントのトラスティまたはカストディアンに必要な取引を依頼する必要があります。
自己管理型IRAにはいくつかの利点があります。これらには以下が含まれます：
さまざまなセグメントへの投資をよく理解している投資家は、従来のIRAよりも自己管理型IRAの方が高いリターンを得ることができます。
自己管理型IRAを使用すると、公的に取引されていない企業に投資することができます。これは投資信託ではできないことです。したがって、投資ポートフォリオはこの方法ではるかに多様になります。
SDIRAは投資の大きな可能性を提供します。株式、債券、マネーマーケットファンド、現金、投資信託などの標準的な投資に加えて、投資家は投資ポートフォリオの一部である資産を保有することもできます。株式市場に結び付けられていない資産に資本を投入することは、株式市場の典型的なボラティリティに対する良いヘッジになる可能性があります。
誰でもIRAを開いて貢献することができます。あなたが始める必要があるのは課税所得だけです。開店や寄付の年齢制限はありません。
SDIRAに投資することで、投資家は財務状況をより適切に管理できます。彼らは投資オプションについて学び、完全に責任があります。彼らが不動産に素晴らしい機会を見つけたとき、彼らはそのセクターに投資することができます。
自己管理型アセットは、アセットを保護するための優れた方法です。たとえば、SDIRAを使用して不動産資産を購入する場合、売却、借り換え、価値向上などのさまざまな出口戦略があります。
これは株式や債券では不可能です。さらに、不動産が不況になった場合でも、投資家は継続的なキャッシュフローの恩恵を受けることができます。
他の投資オプションと同様に、SDIRAにも欠点があります。これらには以下が含まれます：
ルールに従わない場合、IRA税制上の優遇措置は受けられません。潜在的に大きな間違いは、投資家がIRAからお金を借りたり、資産を売却したり、その他の種類のやり取りをすることを禁じる利権規則を無視することです。この種の間違いはあなたの投資戦略を本来よりも難しくします。
たとえば、賃貸物件に投資し、お金を節約するために自分でそれを修正することにした場合、IRAルールに違反することになります。これは、IRAが所有する家で夜を過ごす場合にも当てはまります。
投資オプションについて十分な知識がない場合は、SDIRAで簡単に損失を被ることがあります。あなたが行う投資を理解するのはあなた次第です。デューデリジェンスを行う必要があります。そうしないと、初期投資の一部を失う可能性があります。あなたが何に投資しているのかを完全に理解することは利益ではなく損失につながるので、これらは新しい投資家が犯す通常の間違いです。
宿題をするときは、収入や支出などを調べて、投資が経済的に意味があるかどうかを確認する必要があります。
自己管理型IRAによって請求される料金は、通常、比較的高額です。これらは、IRAカストディアンと投資タイプによっても異なります。
SDIRAに基づく投資オプションのほとんどは、十分に流動的ではありません。これは、経済的な緊急事態が発生した場合、投資をお金に変えるのが難しい場合があることを意味します。
自己管理型IRAに投資するには、事務処理、取引の管理、指示の提供など、多くの決定を下す必要があります。したがって、投資に完全に専念し、自分が何をしているのかを知る必要があります。これにより、SDIRAは、リスク許容度の高い特定の資産クラスでの経験を持つ投資家により適したものになります。
SDIRAは、特定の業界での経験がある場合に適しています。たとえば、不動産の経験がある場合や会社の資金調達に携わったことがある場合は、SDIRAが適している可能性があります。また、暗号通貨など、投資に関心のある資産のクラスがあるかどうかも検討する必要があります。このような資産をさらに管理する必要がある場合は、SDIRAが適しています。
SDIRAプロバイダーは、アカウントの価値に応じて、セットアップ料金、管理料金、取引料金、年間保守料金など、さまざまな料金を請求することがよくあります。定期的に取引を行っていない場合は、最低の年会費で最低の取引を受け入れることをお勧めします。
自己管理型IRAへの投資を開始するには、まずアカウントを設定する必要があります。不動産はカストディアンに大きな負担をかけるため、投資として不動産を提供していない人も少なくありません。ただし、プロパティは、内国歳入庁によってSDIRA投資オプションとして許可されています。
不動産を購入するために自己管理型IRAを検討する理由の1つは、潜在的な税制上の優遇措置です。 IRAの場合と同様に、IRAへの収入は引き出し時まで課税されません。あなたがアクティブな投資家である場合、あなたはSDIRAの税繰延ステータスなしで不動産を購入、売却、および反転することが許可されています。ある口座から別の口座に資金を送金することもできます。 SDIRAを通じて不動産への投資を検討するもう1つの理由は、親しみやすさです。
地元の不動産は多くの投資家にアピールすることが多く、経済の不確実性の中で投資するのに良い選択です。一方、不動産業界に精通していないと、リスクの高い選択をしてしまう可能性があります。その場合は、彼らが何をしているのかを知っている誰かを雇ってあなたを助けてください。
これは、Grant Cardoneの純資産が構築される方法の一部であり、IRAファンドを不動産投資に変え、人々が同じことを行うのを支援します。
SDIRAの不動産投資にはいくつかのルールがあります。これらは次のとおりです。
単純なIRAのようなものはありません。しかし、このタイプの投資ビークルを簡素化することができます。この投資戦略があなたとあなたの引退計画にどのように役立つかについては、ファイナンシャルプランナーに相談してください。これにより、効率的かつ効果的に目標を達成できます。ファイナンシャルプランナーは、点をつなぎ、経済的自立という究極の目標を達成するのに役立ちます。
適切な量の情報と教育を通じて、このタイプの投資商品があなたに適しているかどうかについて、十分な情報に基づいた決定を下すことができる場合があります。適切な配分と投資の選択により、あなたはあなたの退職計画を遂行することに一歩近づきます。