銀行を切り替えるという考えは、少し圧倒されるように思えるかもしれません。ただし、覚えておいてください。この関係において力を持っているのはあなたです。
高額な料金、貧弱な顧客サービス、必要なインセンティブや機能の欠如などを「ただ対処する」必要はありません。 あなたは去ることができます —そしてもっと良いものを見つけましょう。
銀行を変更することは、面倒なことである必要はありません。少しの調査、計画、そして忍耐があれば、古い銀行との関係を断ち切り、あなたを正しく扱う新しい銀行から新たに始めることができます。
銀行をすばやくシームレスに切り替える方法は次のとおりです。
ほとんどの人と同じように、あなたはおそらく預金を受け取り、銀行口座から直接少なくともいくつかの請求書を支払っています。少し計画を立てれば、アカウントを閉じて、新しいアカウントを開いて 預金を逃したり、支払い遅延料金が発生したりしないようにしてください。
これを行うには、請求書の支払い、直接預金（雇用主からの給与など）、リンクされたアカウント、サブスクリプション、モバイルアプリ、および現在のアカウントに関連付けられているその他の関係のリストを作成します。
多くの定期的な支払いは毎月同じ日またはその前後に行われるため、過去3か月の銀行取引明細書をチェックして、支払いと預金がいつ発生する傾向があるかを確認してください。
後で、適切なリストが手元にあれば、新しいアカウントに正常に移動されたときに、各直接預金と自動支払いを確認できるようになります。
その月のこれらの電子支払いのほとんどが完了した直後に、新しいアカウントへの切り替えの時間を計ってみてください。そうすれば、あなたは自分自身、あなたの雇用主、そしてあなたの受取人に物事を変えるために数週間を与えるでしょう。
既存の当座預金口座または普通預金口座（あるいはその両方）を閉鎖する前に、時間をかけて、新しく改良された銀行または信用組合を選択してください。
銀行のウェブサイトをチェックするか、金融機関で無料の予約をして、オンラインバンキング、当座貸越保護、自動支払いスケジュール、および定期的な月額料金について質問してください。
普通預金口座の競争力のある金利、低料金の小切手口座、および最低預金要件については、必ずお問い合わせください。より良い収益を得るために、高利回りの当座預金口座を開設することを検討してください。
古い銀行に関連付けられているクレジットカードに依存している場合は、クレジットカードの提供についても質問することを忘れないでください。多くの場合、同じ銀行の口座からオンラインバンキングを使用して、クレジットカードの請求書を支払う方が簡単で迅速です。
最後に、近くに支店やATMがある銀行を探します。
新しい銀行を見つけたら、口座を開設します。当座預金口座、高利回り普通預金口座、その他の口座オプションのいずれかで、必要な商品を確認してください。
口座を開設する最速の方法は、銀行のウェブサイトです。サイトを検索するときは、銀行の名前を正しく入力してください。そうすれば、同じような名前の偽のWebサイトに誘導されることはありません。
銀行のサイトにアクセスしたら、その手順に従って新しい口座を開設します。
また、政府発行のID、社会保障番号（または同等のもの）、住所の証明、および口座開設時に入金するお金を持って、日中に選択した銀行に行くことにより、直接口座を開設することもできます。ただし、すべてのアカウントで初回入金が必要なわけではないため、事前に確認してください。
最後に、銀行の書類に記入し、署名する前に契約書を注意深く読んでください。
お金と受取人の情報を古いアカウントから新しいアカウントにすばやく移動するには、2つのアカウントをリンクする必要があります。
これは、「アカウントを追加する」または「アカウントをリンクする」オプションを選択することにより、離れる銀行のWebサイトまたはモバイルアプリで行うことができます。
新しい銀行口座のルーティング情報を入力し、古い口座から新しい口座に数ペニーを送金して、少額の送金を行います。
1、2日以内に、間もなく古い銀行が小口送金が成功し、口座がリンクされていることを確認します。
次に、直接預金を受け入れ、既存のアカウントに関連付けられた定期的な請求書を支払うように新しいアカウントを設定する必要があります。
雇用主が直接預金を使用して支払う場合は、新しい銀行口座情報を職場に知らせてください。これは、空白の小切手またはオンラインバンキングのページにあります。切り替えプロセスには1回以上の支払いサイクルがかかる可能性があるため、直接預金の銀行情報をできるだけ早く更新することをお勧めします。
社会保障給付、年金、投資、年金を含むすべての収入源をカバーするようにしてください。
自動支払いを新しいアカウントに転送する間、古いアカウントからの支払いをオフにします。これにより、間違ったアカウントから誤って請求書を支払うことはありません。
請求書の期日が来たら、新しい銀行口座で自動支払いを有効にします。これにより、すべての請求を忘れずにスケジュールでき、切り替えプロセス中に問題が発生した場合に発生する可能性のある当座貸越や延滞手数料から節約できます。
PayPalやVenmoなどのオンライン決済システムの銀行情報を更新することを忘れないでください。新しいアカウントを確認するのに数営業日かかるものもあります。
自動請求書の支払いの一部は、すぐに新しいアカウントに移行しない場合があります。受取人は、移行を行うために1つの請求サイクル（通常は1か月）かかる場合があります。
つまり、古いアカウントを完全に閉鎖する前に、すべての自動支払いが新しいアカウントからの転送が1回正常に完了するまで1か月待つことをお勧めします。
すべての受取人と預金が新しいアカウントとの間の送金を正常に完了すると、リンクされた預金や請求書の支払いについて混乱することなく、古いアカウントを安全に閉鎖できることがわかります。
請求書と未払いの債務を処理したら、緊急資金を含む大部分のお金を新しい銀行に安全に送金できます。投資口座または高利回りの普通預金口座をお持ちの場合は、これらを新しい銀行で同等のものにロールオーバーするようにしてください。
見逃したり忘れたりした取引がある場合に備えて、通常は古いアカウントに小さなクッションを残すのが最善です。
銀行によっては、新しい銀行に物理的にお金を持っていく以外に、電子決済を行うのが最も安価なオプションです。
ただし、資金にすぐにアクセスしたい場合は、銀行振込またはZelleなどのサービスが最速の方法です。電信送金には通常手数料がかかりますので、進め方を決める際はその点に注意してください。この便利なガイドを使用して、銀行間送金の方法を学ぶことができます。
アカウントから送金するときに誤ってペナルティが発生しないように、古い銀行の最小残高要件に対応していることを確認してください。
未払いの請求書、小切手、借方がすべてクリアされ、新しいアカウントが完全に機能していることを確認したら、古いアカウントを正式に閉鎖します。
これは、電話または銀行の支店にアクセスして行うことができます。直接会う場合は、事前に電話して、アカウントを閉鎖するために必要な書類を確認することをお勧めします。銀行が手数料を請求する場合があるので、そのための準備もしてください。
銀行に閉鎖の書面による確認を提供するよう依頼してください。
コンシューマーレポート 出版社のConsumersUnionは、書面による確認を取得するための追加の手順を実行することを強くお勧めします。そのため、何らかの理由でアカウントが再開された場合に備えて、紙の証跡があります。
リテールバンキングの専門家は、古いアカウントが「ゾンビアカウント」に変わった場合に備えて、注意を払う必要があると警告しています。
これは、通常、小切手または支払いが行われるために、銀行が通知なしに口座を再開する場合です。その後、銀行は延滞手数料、ペナルティ、当座貸越手数料を請求することができますが、これらはあなたの知らないうちに積み重なってしまいます。
すべての請求書を新しいアカウントに適切かつ正常に転送した場合は、ゾンビアカウントがあなたに噛み付くのを心配する必要はありません。