投資信託におけるSWPの意味

投資信託プランに体系的に投資できるのと同じように、彼/彼女はまた、決まった日に毎月投資から定期的な収入の流れを受け取るために体系的な撤退プランを設定することができます。固定金額でも可変金額でもかまいません。これは通常、退職時に使用され、投資家は毎月、半年ごと、四半期ごと、または毎年撤退することができます。

体系的な撤退計画(SWP)を理解する

体系的な撤退計画はSIPの反対です。それはあなたが事前に決められた日に投資信託投資から定期的に一連の売掛金を作成することを可能にします。一括引き出しとは異なり、SWPを使用すると、投資家は段階的にコーパスからの引き出しをカスタマイズできます。

キャピタルゲインまたは固定金額を引き出すことができますが、残余はスキームに再投資されます。このように、あなたは長い間投資を続けて、定期的な収入を受け取ることができます。領収書は再投資するか、現金の要件を満たすために使用できます。

例を挙げて理解しましょう。

投資信託に1年間100,000ルピーを投資し、月額5000ルピーを引き出すことにしたとします。したがって、毎月、投資額はRs 5000ずつ減額され、支払われます。毎月の残りの金額は、投資からの利益を生み出し続けます。

SWPの主な機能

SWPは、指定された間隔でユニットを償還することによって定期的な収入を生み出します。解散するユニットの数は、撤退日のNAV値によって異なります。

SWPスキームの主な利点は次のとおりです

柔軟性

SWPを使用すると、投資家はSWPから収入を受け取る金額、日付、頻度を選択できます。また、いつでも停止できます。

通常の収入

SWPにより、投資信託の投資家は投資から安定した収入を得ることができます。したがって、退職した投資家のように、日常の費用を満たすために安定したキャッシュフローを必要とする投資家は、SWPスキームに投資することができます。

資本の感謝

通常の引き出しは、投資から得られる収益よりも少なくなります。したがって、投資家は長期的にはある程度の資本増価を得ることができます。

TDSなし

居住者投資家のSWPから差し引かれるTDSはありません。

SWPに投資できるのは誰ですか?

二次的な収入源を作りたい投資家:

投資家はSWPを使用して、長期投資から二次的な収入源を生み出します。上昇する生活費を乗り越えるのに役立ちます。

資本保護を求めている投資家:

リターンよりも保護を好む投資家は、低リスクまたは中リスクの投資信託に投資し、通常の債券としてキャピタルゲインを受け取ることができます。

投資家には退職後の収入が必要です:

投資家は、投資信託に退職コーパスを投資することにより、年金収入としてSWPスキームを使用できます。彼らは、リスクアペタイトとキャピタルゲインから支払いを受け取る頻度に基づいてスキームを選択できます。

高税率の投資家

投資に対するTDS控除がないため、より高い税率の個人が投資することができます。エクイティファンドからのキャピタルゲインも適度に課税され、インデックスを適用した後のデットファンドも同様に課税されます。

SWPが優れた投資である理由

投資家として、あなたは市場の変動が投資信託投資からのあなたのリターンに直接影響を与える可能性があることを知っているかもしれません。つまり、NAVに影響を与え、期限内に引き出されない場合は資産の価値を下げます。

SWPプランでは、経済的ニーズに応じて撤退することができます。目標に段階的な資金調達が必要な場合は、SWPを使用して現金の要件を容易にすることができます。

SWPは、特に市場が不安定な場合に定期的に撤退することで、投資の価値を保護するのに役立ちます。

第二に、彼らの退職後の収入を計画したい投資家は、SWP計画でそうすることができます。それは彼らが現金支出を満たすために決まった日に定期的に債券を受け取ることを可能にします。

SWPからどのように撤退できますか?

投資信託のSWPにより、投資家は引き出し計画をカスタマイズできます。個人は、毎月、半年ごと、四半期ごと、または毎年、指定された金額を受け取ることができます。収益を得るために元本が投資されたままである間は、感謝の引き出しで感謝された金額のみを引き出すことができます。

SWPはどのように機能しますか?

理解しておくべき重要なことの1つは、SWPは固定預金のようなものではないということです。固定預金では、元本は市場の変動の影響を受けません。ただし、投資信託のSWPの場合、NAV値は市場の上昇と下降に伴って変動し、投資の最終的な価値に影響を与えます。また、引き出しごとに引き換えられるユニットの数も減ります。

投資信託スキームに10000ユニットがあり、毎月5000ルピーを引き出したいとします。最初の月に、NAV値がRs 10の場合、Rs 5000を受け取るには500ユニットを引き換える必要があります。投資したユニットは(10000-500)または9500減少します。

2か月目に、NAV値がRs 25に増加したとすると、Rs 5000を取得するには200ユニットを引き換える必要があります。したがって、2か月目以降は、相互に(9500-200)または9300ユニットが必要になります。基金。したがって、撤退するたびに、投資価値が低下し、最終的な投資収益率に影響を与えます。

SWPミューチュアルファンドの課税

SWPからの引き出しは課税対象となります。 36ヶ月未満の負債ファンドへの投資から実現したキャピタルゲインは、総収入に追加されます。投資期間が3年に及ぶ場合、インデックス作成後に20%のキャピタルゲイン税が適用されます。

エクイティファンドの場合、1年未満の保有期間には15%の短期キャピタルゲイン税が適用されます。一方、1年以上投資する場合、適用される税率はインデックスなしで10%になります。

重要なポイント

–体系的な撤退計画により、投資家は投資信託投資から2番目の収入源をカスタマイズおよび作成できます。

–投資家は、特定の日付に固定額または変動額のいずれかで収益を受け取ります。

–年金を受け取らない投資家は、SWPを退職後の収入として使用できます。

– SWPは、より高い税率の個人を支援します。 SWPの撤回で差し引かれるTDSはありません。エクイティファンド投資からのキャピタルゲインはより低い税率で課税され、デットファンドはインデックスを適用した後20%で課税されます。

収益

SWPを選択する際のオプションを理解するには、時間がかかる場合があります。したがって、投資する前にすべてのオプションを評価することをお勧めします。投資信託のほとんどは、体系的な撤退計画を確立することを可能にします。


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