ピアツーピア融資とは何ですか？

ピアツーピア貸付は、しばしばP2P貸付と呼ばれ、貸し手と借り手を照合するオンラインサービスを通じて個人または企業にお金を貸す慣行です。貸し手は、従来の貯蓄や投資商品と比較して、多くの場合、より高い収益を得ることができます。

P2Pローンの大部分は無担保の個人ローンであるため、デフォルトのリスクが高くなります。これは通常、借り手を慎重に選択し、個人の投資をさまざまな借り手に分散させることで軽減されます。

ピアツーピア貸付は、金融サービス補償スキーム（FSCS）の対象外です。

ピアツーピアの市場リーダーは誰ですか？

レー​​トセッター

• 2010年に英国で発売
• 100％の実績–ローンチ以降のすべての投資家は、期待したリターンを受け取っています

レートセッター–カスタマーレビュー

• 「投資から十分な利益を得ており、利益のレベルを管理することができます」
• 「良い料金と明確で使いやすいサイト、低いデフォルト率と準備基金」
• 「投資は簡単です。これまでのところ良好なリターンです」
• 5,317件のレビューから9.4のトラストパイロットスコア

ゾパ

• Zopaは英国を代表するP2P融資サービスであり、設立（2005年）以来、40億ポンド以上の融資を支援してきました。
• 現在、約53,000人が1,000万ポンドから100万ポンドの顧客に融資しています
• 貸し手の平均収益率は、デフォルト後4.5％から5.2％の間です

Zopa –カスタマーレビュー

• 「使いやすいウェブサイト、引き出しと投資が簡単、優れたメールリマインダー」
• 「住宅金融組合よりも率直で良い金利。システムを信用しない理由はありません」
• 「良好な金利が支払われましたが、他の貯蓄と同様にFSCSの補償範囲がないことが懸念事項です」
• 8,950件のレビューから9.7のトラストパイロットスコア

資金調達サークル

• 2010年にリリース
• 発売以来50億ポンド以上の貸し出し
• 手数料と貸倒れ後の4.5％から6.5％の収益

ファンディングサークル–カスタマーレビュー

• 「優れたカスタマーサービスですが、最もリスクの高いオプションを選択しなかったにもかかわらず、お金を失いました」
• 「明確でわかりやすいアプローチ。大規模な投資会社とは異なり、理解しやすい言語で話します。
• 「投資先を細かく制御できます。ただし、時間がかかる場合があります」
• 5,349件のレビューから8.1のトラストパイロットスコア

貸付工事

• 金融サービスは再び公正であるべきだという信念を持って2014年にチームによって設立されました
• 現在、1億7,700万ポンド以上が借り手に貸し出されています
• 3年間のローンの場合は5％、5年間のローンの場合は6.5％

貸出作業-カスタマーレビュー

• 「シンプルでアクセスしやすく、優れたダッシュボードを備えたメンテナンスの少ないP2P」
• 「現実世界の人々にお金を貸している賢明な人々」
• 「LendingWorksを絶対にお勧めします」
• 1,330件のレビューから9.5のトラストパイロットスコア

LendInvest

• 2013年にリリース
• 現在、借り手に15億ポンド以上が貸し出されています
• 短期住宅ローンのためにプロの借り手と開発者に貸します
• 貸し手の平均収益率は4％から7％です

LendInvest-カスタマーレビュー

• 「サインアップから最初の投資まで、手間のかからない体験。オペレーション全体で完全に販売されており、誰にでもお勧めします。
• 「簡単でわかりやすいが、収益はかなり低い」
• 「シンプルなテクノロジーと優れた収益」
• 220件のレビューから7.8のトラストパイロットスコア

ランドベイ

• 2014年にリリース
• 発売以来3億3,100万ポンドを貸与
• 3年間の固定金利ローンの場合は3.54％、年間トラッカーの場合は3.19％

ランドベイのカスタマーレビュー

• 「使いやすく、スピーディーで効率的。毎月投資が増えるのを見るのは本当にエキサイティングです。
• 「アカウントを開設するのは簡単で、Landbayからのコミュニケーションを一度開設すると、明確で便利になりました」
• 「彼らのトラッカー製品は、ハイストリートよりもはるかに高い収益をもたらします」
• 4件のレビューから7.5のトラストパイロットスコア

ピアツーピア融資の比較

ZopaまたはRatesetter

Zopa v Funding Circle

投資額10,000ポンドの最高のP2P貸付率

簡単なアクセス

1. アセッツ資本– 4.18％
2. レートセッター– 3.0％
3. ランドベイ– 3.06％

料金設定者は、2つの追加アカウントも提供します：

• Rateetter Plus – 3.5％ –現在のレートでの30日間の利息の引き出し手数料
• レートセッター最大– 4％ –現在のレートでの90日間の利息の引き出し手数料

1年の任期

1. アセッツ資本– 5.64％
2. ゾパ– 4.50％

3年の任期

1. アセッツ資本– 5.64％
2. 貸付工事– 5.00％

5年間の任期

1. 貸付業務– 6.50％
2. ゾパ– 5.20％

最高のピアツーピア普通預金口座で年間10％を稼ぐ方法

すべての投資と同様に、リスクを取る準備ができている場合は、より大きなリターンを利用できます。収益の改善を宣伝している会社の詳細を以下に示しますが、リスクを理解し、最新のレビューを確認してください。

FundingSecure

• 宝飾品、デザイナーハンドバッグ、クラシックカーなどの借り手の個人資産に対するすべてのローンを確保します
• すべてのローンは6か月間で、期間の終わりに利息が支払われます
• 年利12％から13％

FundingSecure –カスタマーレビュー

• 「延滞ローンが多すぎます」
• 「最初は順調でしたが、終わりが見えないかもしれません!!!」
• 「問題なく、13％の金利
• 「苛立たしいが、過去3年間で良好な収益を上げたいくつかの延滞ローン」
• 153件のレビューから4/10のトラストパイロットスコア

ピアツーピア融資を行う投資家にとってのリスクは何ですか？

• P2P貸付は、Financial Services Compensation Scheme（FSCS）の対象外です
• ほとんどのP2Pプラットフォームには、清算時に顧客を保護するための資金がリングフェンスで囲まれています
• 関心レベルは保証できません。宣伝されているレベルは指標と見なす必要があります
• ローンのデフォルトは発生しますが、ほとんどのプラットフォームでは、顧客の総投資に対するデフォルトの影響を最小限に抑えるために、投資は分散されています。
• ほとんどの投資と同様に、年間の免税利息控除額（現在、基本税率の納税者の場合は1,000ポンド– 2019/20）を超えると、潜在的な納税義務が発生する可能性があります。料金は差し引かれます