住宅ローンの貸し手や不動産業者が秘密の言葉を話しているように感じることがあります。最初の家を購入することを計画している場合、またはしばらくの間、最初の家を購入することを計画している場合は、住宅ローンの手続き中になじみのない用語を聞くことになります。
重要な用語を理解するのに役立つチートシートを次に示します。
事前資格審査： これは住宅ローンのプロセスの最初のステップであり、電話で行うことができます。事前資格審査プロセスでは、収入、債務、資産などの基本的な財務情報を貸し手に提供します。この情報を評価した後、貸し手はあなたが資格を得る住宅ローンの金額について教えてくれます。このステップには信用調査は含まれていませんが、貸し手は利用可能なさまざまなオプションを説明し、推奨事項を作成することができます。
事前承認： 事前承認プロセスは、事前認定よりも詳細です。このフェーズでは、借り手は収入と資産の文書とともにローン申請書を提出し、貸し手は借り手が正式に承認されるかどうかを判断するために信用報告書を実行します。このプロセスの後、貸し手はあなたが承認できる特定のローン金額を教えてくれ、特定のローン金額について書面で条件付きのコミットメントを提供します。これにより、住宅販売者とのレバレッジを高めることができます。
民間住宅ローン保険： しばしばPMIと呼ばれる、民間住宅ローン保険は、借り手が頭金として購入価格の20％未満を下に置く場合、通常、貸し手によって要求されます。 PMIの費用は、頭金、ローン期間、およびクレジットスコアに応じて、年間のローン残高の約0.25〜2パーセントです。家の資産が20％に達するまで、毎月の支払いの一部として支払われます。
評価値： これは、住宅ローンの組成プロセス中に専門の鑑定士によって実行された不動産の価値の評価です。ほとんどの貸し手は、物件が購入価格に見合う価値があることを確認するために、第三者による評価を必要とします。貸し手は通常鑑定士を選びますが、借り手は鑑定の代金を支払います。鑑定評価額が契約購入価格と一致しない、または超えている場合、住宅ローンが承認される可能性は低くなります。
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ローンポイント： ポイントとは、借り手に請求される手数料で、融資額の1パーセントに相当します。ポイントは通常、ローンで利益を上げる方法として貸し手によって請求されますが、ゼロポイント以下の手数料で交渉できる場合があります。 30年間の150,000ドルの住宅ローンは、4.5％の利率である可能性がありますが、1ポイント、つまり1,500ドルの手数料がかかります。貸し手は1つ、2つ、またはそれ以上のポイントを請求できます。
オリジネーション料金： 新しい住宅ローンの申し込みを処理するために貸し手が請求する前払い料金。
頭金： これは、買い手が自分のポケットから家の価格に向けて投入する金額です。伝統的に、ほとんどの住宅ローンの貸し手は借り手に家の費用の20％の頭金を支払うことを要求しますが、今では多くの人がより低い頭金を許可しています。家の購入を申し出たときに支払う真剣なお金は、通常、閉鎖時に頭金に含まれるように返金されます。
稼ぐお金： 家で申し出をする準備ができたら、真剣なお金、または購入時に保証金を提供して、売り手に申し出に真剣に取り組んでいることを示し、あなたのために不動産を所有するように説得します。本格的なお金は、買い手が資金調達を求めるときに追加の時間を与え、通常、契約が履行されるまで、売り手と買い手が信託またはエスクロー口座で共同で保有します。
エスクロー： エスクローは、特定の条件が満たされるまで第三者（弁護士など）が保有する資金の預け入れです。たとえば、家を購入する契約を提出するときに本格的なお金を支払うことができ、それらの資金は、売り手に支払われる締切日までエスクローに保管されます。
タイトル： 所有権の証拠として機能する、証書などの正式な文書。不動産を購入する前に、通常、所有権の調査に費用を支払う必要があります。これにより、貸し手は、他の人や団体が不動産の権利を所有していないことを確認し、明確な所有権を取得できます。
タイトル調査： これは、所有権の専門家が、以前の購入や建設など、不動産の歴史における出来事を証明する文書を取得して、その不動産に関心や規制がある当事者を特定するプロセスです。
バルーン支払い： 一部の住宅ローンは、ローンの全期間にわたってローンの全額を償却せず、期間を通じて毎月利息の支払いのみを請求します。そのような場合、残りの残高の多額の支払いはローンの終了時に支払われる必要があります。貸し手へのこの最終的な返済は、バルーン支払いと呼ばれます。
償却： 通常、元本と利息の定期的な支払い、または減債基金への支払いによって、徐々に返済する。
アジャスタブルレート住宅ローン： 市況を反映して定期的に調整される金利の住宅ローン。
固定金利の住宅ローン： ローンの全期間にわたって固定金利の住宅ローン。
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