年金は、退職を計画している人々に人気のあるオプションですが、選択できる年金にはさまざまな種類があります。人気のあるオプションの1つは、S＆P500やダウジョーンズ工業株平均などの株式市場指数を追跡するハイブリッドタイプの年金であるインデックス付き年金です。インデックス付き年金には実際のメリットがありますが、リスクがないわけではありません。他の金融商品と同様に、インデックス付き年金を購入する前に考慮すべき長所と短所があります。インデックス付き年金が退職プランにどのように適合するかを理解するための支援が必要な場合は、ファイナンシャルアドバイザーと協力することを検討してください。

インデックス付き年金とは何ですか？

インデックス付き年金はハイブリッド年金タイプです。言い換えれば、それらは定額年金と変額年金の両方から機能を取得し、いくつかの追加の保護が追加されています。

変額年金は、年金に支払うお金で行われた投資のパフォーマンスに基づいて支払いが決定される年金です。これは、支払いが年金プロバイダーによって設定されたレートによって事前に決定される定額年金とは異なります。変額年金は、年金期間が到来したときに支払いが増える可能性がありますが、リスクも高くなります。具体的には、パフォーマンスが低いと、予想よりも支払いが少なくなる可能性があります。一方、定額年金の最低利率は多くの場合、年率は1％から3％まで変動します。

インデックス付き年金は、いくつかの市場インデックスの1つを追跡する投資を選択するという点で、変額年金のように機能します。市場指数は、市場またはその一部の全体的なパフォーマンスを示すように設計された企業のグループです。よりよく知られている指数のいくつかは、S＆P500とダウジョーンズ工業株30種平均です。テクノロジー、ヘルスケア、エネルギーなど、市場の特定のセグメントを追跡するインデックスもあります。

しかし、インデックス付き年金が定額年金と交差するのは、それらの中で代替のリターンの可能性を検討する場合です。ほとんどの年金プロバイダーは、あなたがお金を入れることもできるインデックスと一緒に「固定口座」を提供します。これらの口座は、固定金利と最低額があるため、定額年金と同じように機能します。

インデックス付きミューチュアルファンドやインデックス付き上場投資信託（ETF）など、投資に利用できる他の多くのインデックス付き商品があります。インデックス付き年金は、これらの同じ原則を採用し、それらを年金に適用します。これにより、一貫した収入源のトイレ生活が提供され、退職プランナーに好まれる製品になります。

インデックス付き年金の長所

私たちの退職プランの一部としてインデックス付き年金を使用することには多くの賛成論があります。まず、年金には長所があります。晩年には一貫した収入が得られ、退職後の計画に役立ちます。実際、最近の調査によると、年金商品を使用すると、毎月お金がアカウントに入るのを見るという心理的メリットにより、支出がより許容できるように見えるため、退職者がより快適にお金を使うことができるようになります。

インデックス付き年金には、他の年金よりも長所があります。たとえば、定額年金から提供される設定収入よりも大きな成長の可能性があるため、変額年金に関心があるかもしれません。インデックス付きの年金を使用しても、それは得られますが、インデックスによって提供されるセキュリティの層があります。インデックス付き年金は市場をフォローしているため、失敗の可能性が高いマネージャーが投資を選択する変額年金よりも、着実に利益が得られる可能性が高くなります。

インデックス付き年金は、一般的に、別の人気のある退職計画商品である譲渡性預金（CD）よ​​りも高い収益率を示します。

インデックス付き年金の短所

ただし、インデックス付き年金では注意すべき点がいくつかあります。一つには、インデックス付き年金は、インデックスをフォローしているため、非常に多様化しています。これは、非常に大きなゲインの可能性が抑えられていることを意味します。これは、古典的な投資リスクと報酬のパラダイムです。インデックス作成のリスクは他の投資よりも低くなりますが、その結果、潜在的なリターンは低くなります。

インデックス付き年金もしばしば高い販売手数料を持っています。これは、製品を購入するときに考慮すべきことです。フィナンシャルプランニング業界では料金が曖昧な場合があるため、インデックス付き年金やその他の商品を購入する前に、宿題をして、何を支払って何を得ているかを正確に把握してください。

また、一部のインデックス付き年金には金利の上限があるため、利益の価値を十分に享受できないことにも注意してください。繰り返しになりますが、年金契約を計画の一部にすることを決定する前に、年金契約の条件を知っていることを確認してください。

結論

インデックス付き年金は、退職金制度の生産的な部分となる可能性のある保険商品です。彼らは今の保険料の支払いと引き換えに、人生の後半で収入の流れを提供します。リターンは、投資のパフォーマンスに基づいています。他の変額年金とは異なり、インデックス付き年金は株式市場のインデックスを追跡します。したがって、市場全体（または市場セクター）のパフォーマンスは年金に反映されます。

インデックス付きの年金を持っているかどうかに関係なく、必ず退職プランを多様化してください。 401（k）、従来型およびRoth IRAなど、複数のタイプのアカウントに資産を保管してください。これを行うことで、最も必要なとき、つまり引退のためにお金を保護することができます。

引退計画のヒント

• インデックス付き年金やその他の退職に関する質問については、ファイナンシャルアドバイザーと協力することを検討してください。資格のあるファイナンシャルアドバイザーを見つけるのは難しいことではありません。 SmartAssetの無料ツールは、お住まいの地域の最大3人のファイナンシャルアドバイザーとあなたをマッチングします。アドバイザーの試合を無料で面接して、どちらがあなたに適しているかを判断できます。財務目標の達成を支援できるアドバイザーを見つける準備ができたら、今すぐ始めましょう。
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