多くの人が、山に登ることが登山の最大の課題であると考えています。しかし、山を降りることは多くの人が過小評価していることです。成功した登りはピークで終わりません。安全で健全な家に帰ると終了します。
引退は多くの点で非常に似ています。誰もがあなたが引退するのを見て興奮しますが、お金を残して引退したままでいることは本当の成果です。
人々が引退の準備をするのを助けるために設立された業界全体がありますが、それはしばしば投資家をより混乱させます。退職後の計画は複雑で多くの要素が含まれる可能性がありますが、その核となるのは非常に単純です。より自信を持って引退を計画するための3つのステップを見てみましょう。
これは絶対に引退計画への第一歩です。退職後の現金需要を正確に把握する必要があります。
多くの場合、退職後の予算はペンと紙で始まり、退職時に人々が費やすと思う金額を予測します。これらは、ほとんどの場合、実際の毎月の流出を過小評価しているため、危険な予測です。
毎月、「毎月冷蔵庫を交換する必要がない」という理由で、人々が却下する驚くべき費用が発生します。間違い。毎月新しい冷蔵庫を購入することはないかもしれませんが、他のものがポップアップします。卒業式のプレゼント、家の修理、さらに5年間運転する予定だった車ですが、トランスミッションが切れたばかりです…など。
あなたの費用がいくらになるかを推測する代わりに、あなたが実際にいくら使うかを調べてください。思ったよりずっと簡単です。
当座預金口座を見て、毎月ドロップする直接預金を合計します。体系的な貯蓄を取り消すと、残されたその数が、退職後の生活に必要なものになります。
これは、シンプルで効果的な財務計画の秘訣の1つです。
毎月の退職金の支払い額がわかったので、給料を交換します。あなたが最初にすべきことは、あなたが様々な源からどれだけのお金を得るかを見つけることです。より一般的で明白なもののいくつかの例を次に示します。
税金が引退に与える影響を覚えておいてください。社会保障収入が非課税になると思い込まないでください。給付の最大50％または85％が課税対象となる可能性があるためです。 （詳細については、社会保障への課税を回避する5つの方法を参照してください。）年金収入（またはそのことについてはほぼすべての収入源！）についても同じことが言えます。
あなたの費用を見て、それからそれらを上記の源からの収入の合計と比較してください。不足している場合、ほとんどの人が不足している場合は、次の方法でギャップを埋めます。
退職後の収入の資金不足は、投資の引き分けで満たされます。退職は、社会保障、年金、および必要に応じて少しの投資の3本足のスツールでした。ただし、ほとんどの人は社会保障だけで引退するのに苦労し（平均給付額は月額1,500ドル未満）、年金を持たず、投資に大きく依存します。
多くは「安全な」投資分配率が何であるかで作られています。それは主に投資がどのように位置づけられているか、そして個人またはカップルの年齢に依存します。ほとんどの投資家は60代で引退に近づくので、私の経験では、通常、60％近くの株式と40％の債券ポートフォリオを持っています。その年齢とポートフォリオ構成では、広く受け入れられている4％の分布が賢明であるように思われます。
あなた、またはおそらく配偶者がはるかに早く引退することを計画している場合は、分布を3％に下げることを検討してください。後で引退する予定がある場合や健康上の懸念がある場合は、5％の分配で問題ない可能性があります。
市場が混乱しているときに分配を減らすことができれば、お金は長持ちする可能性があります。不況時にポートフォリオからお金を引き出すことは、お金を貯めて市場の落ち込みに買い込むときよりもはるかに大きな効果があります。これはリターンリスクのシーケンスと呼ばれ、別の時間をカバーするための広大なトピックです。
分配を調整することによって提供される柔軟性は、退職金制度の成功に大いに役立つ可能性があります。最後に、すべての人の引退を考慮に入れる必要があるボーナスアイテムがあります。
変更を拒否したために退職に失敗する退職者が多すぎるのがわかります。市場、そして一般的な生活は、多くのカーブボールを投げることができます。沈没船にとどまるのではなく、周囲の変化する環境に適応することが重要です。
引退に必要な金額の計算に誤りがあった場合は、引退を節約できる一方で、経費を削減するという難しい決断を下してください。これらの決定を行うのを待つ時間が長くなると、回復するのが難しくなります。
引退は上記の1-2-3と同じくらい簡単ですか？はいといいえ。はい、基本的なレベルでは単純ですが、多くの人が直面するさまざまな障害や、膨大な量のオプションと情報が計画を曇らせているため、困難な場合があります。
あなたがあなたの本当の費用を理解し、それらのニーズを満たす方法について現実的な計画を立てることができれば、あなたはほとんどの投資家にとって最も難しい部分を征服しました。給与を置き換える持続可能なシステムを作成すれば、快適に退職できるはずです。
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