退職時に行う最も重要な決定の1つは、社会保障にいつサインアップするかです。

あなたの決定はあなたが受け取る利益の量に大きな影響を与えるので、あなたがサインアップする前に考慮すべき多くの要因があります。

年金の一般性が低下していることを考えると、社会保障の決定はこれまで以上に重要になります。考慮すべき5つの重要事項を次に示します。

• 支払いには何年の作業が考慮されますか？ あなたの社会保障の支払いはあなたが最も稼いだ35年に基づいて計算されます。 35年間働いていない場合は、ゼロが平均化されて計算されます。その結果、支払いが少なくなります。私が子供たちに教えるように、ゼロは平均を傷つけるので、あなたが働く年数が長いほど、あなたの支払いはより良くなるはずです。
• 請求を遅らせることの利点。 社会保障の支払いは、完全な定年前に請求すると減額されます。 2017年に62歳で登録した労働者は、66歳と2か月の完全定年まで待つ場合よりも、月々の支払いが25.8％少なくなります。 FRAを過ぎて開始するのを遅らせると、月々の支払いが増えます。1955年以降に生まれた人の場合は66から67になりますが、70歳で登録すると、最大30.7％の利益が得られます。 2つはあなたの利益の生涯の量に大きな影響を与える可能性があります。
• 配偶者手当。 夫婦は、自分の仕事の記録に基づいて得ることができる額を超える場合、高所得者の利益の50％に相当する社会保障の支払いを請求する資格があります。最初の配偶者が亡くなると、生き残った配偶者は2つの利益のうち大きい方を保持し、小さい方の利益は排除されます。申し立てを行う前に、自分の利益と配偶者の利益の両方を確認してください。
• 社会保障給付が課税される場合。 独身の場合、暫定所得が25,000ドルから34,000ドルの場合、社会保障所得の最大半分が課税対象となる可能性があります（カップルの場合、32,000ドルから44,000ドルの間）。暫定所得は、調整後の総所得に非課税の利子を加え、給付の50％を加えたものとして定義されます。そして、あなたがそれらの所得制限を超えた場合、課税される可能性のあるあなたの社会保障給付の部分は最大85％まで上昇します。税金がどのように機能するかを理解し、他の資産を利用することが理にかなっている場合は、大幅な税金の節約になる可能性があります。
• 損益分岐点の年齢。 62歳の早い段階で給付金を請求する人は、より早く小切手を受け取り始める可能性がありますが、待っていた場合よりも低い支払いで固定されます。彼らの生涯にわたって、この違いはかなりの金額になる可能性があります。 70で給付を開始した人は、最終的に請求を開始したときに、はるかに多額の支払いを受け取ります。一定の年齢（損益分岐点）まで生きると、請求が早いか遅いかにかかわらず、生涯の支払い額は等しくなり、それを超えて生きると、請求が遅れて前に出てきます。したがって、平均余命、健康状態、家族歴を知ることは、いつ給付を請求するかを決定する上で役割を果たす可能性があります。

これは、社会保障請求オプションを検討する際の氷山の一角にすぎません。注意深く思慮深い分析を適用する必要があり、専門のファイナンシャルアドバイザーの助けを借りて決定をより明確にすることができます。

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