読者や視聴者から寄せられたお金の質問に答える短いビデオ機能である「2分マネーマネージャー」へようこそ。以下で、独自の質問を送信する方法を学ぶことができます。
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今日の質問は年金についてです。具体的には、退職者が401（k）からいくらかのお金を取り出して、それを年金に入れるのが賢明かどうか。
年金について混乱していますか？それほど複雑ではありません。簡単な説明については、次のビデオをご覧ください。
このトピックの詳細については、「ステイシーに尋ねる：退職後の収入のために年金を購入する必要がありますか？」を確認してください。および「60年代以降に投資するための11の指針」。このページの上部にある検索に移動して、「年金」または「投資」という単語を入力し、このトピックに関連するほぼすべての情報を見つけることもできます。
あなた自身の質問がありますか？トランスクリプトを過ぎて下にスクロールします。
みなさん、こんにちは。「2分マネーマネージャー」へようこそ。私はあなたのホスト、ステイシージョンソンです。この回答は、MoneyTalksNews.comによって提供され、1991年以来最高の個人金融ニュースとアドバイスを提供しています。
今日の質問はベッキーからです：
「私は69歳です。年金は401（k）から移行するための最良の方法ですか？」
この質問に答える前に、年金について理解しましょう。
年金は本質的に保険会社によって発行された投資です。 3つの異なる種類があります：
即時年金を購入すると、保険会社に一時金が支払われ、毎月の支払いが行われます。支払いの受け取り方法には多くのオプションがあります。たとえば、支払いは5年、20年、残りの人生、またはあなたの人生、そしてあなたの配偶者の人生に及ぶ可能性があります。
ベッキーが求めているのはこの種の年金だと思います。彼女は、401（k）からいくらかのお金を取り出して、それを即時年金に入れることで月収を得る必要があるかどうか疑問に思っています。
一方、繰延年金は、保険会社からのものであることを除けば、銀行のCDに似ています。あなたは彼らにあなたのお金を与え、彼らはそれに利子を払い、そして将来のある日にそれを返します。
最後の種類の年金である変額年金は、投資信託のようなものです。ただし、投資信託会社を通じて投資するのではなく、保険会社が後援している点が異なります。投資信託と同様に、変額年金内では、通常、株式、債券、または両方の組み合わせに投資します。
なぜ人々は保険会社を通じて投資したいのですか？銀行からCDを、または投資信託会社から投資信託を入手してみませんか？その理由は、保険会社がテーブルにいくつかの利点をもたらすからです。
保険会社の「ラッパー」への投資により、収益は税金繰延で増加する可能性があります。つまり、収益を受け取るまで、収益に税金を支払う必要はありません。保険会社が提供するもう1つの利点は、検認を回避できることです。したがって、IRAまたは401（k）の場合と同様に、設定時に受取人に名前を付けます。あなたが死んだ場合、そのお金は検認状を迂回してその受益者に直接送られます。
これらは、銀行や証券会社の通常の商品とは対照的に、人々が保険会社の商品を使用する理由の2つです。
年金を購入するときは、その種類に関係なく、手数料に注意してください。年金にはモンスター料金がかかることが多く、必ずしも明確ではありません。そのため、委託販売員から年金を購入することは避けてください。聞こえたか？あなたがそれを助けることができるならば、あなたがどんな種類の保険商品も買うとき、委託された販売員と取引しないでください。
専門家のアドバイスが必要な場合は、それを入手してください。ただし、手数料を受け取る人ではなく、時間単位で請求する人から入手するようにしてください。
投資信託と同様に、保険商品を販売する会社の中には、他の会社よりも手数料が安い会社もあります。 TIAA-CREF、USAA、Vanguardの保険商品には、これまで低料金が含まれていました。
もう一つ知っておくべきこと：金利は今上昇し始めています。繰延年金または即時年金について考えている場合は、それを固定するときの金利が高いほど、より多くのお金を稼ぐことに注意してください。したがって、年金を購入する最悪の時期は、金利が本当に本当に低いときです。そして、年金を購入するのに最適な時期は、即時であろうと延期であろうと、金利が高いときです。したがって、私であれば、これらの投資に固執する前に、金利が上昇するのを待っています。
また、年金には通常、長期の解約ペナルティがあることに注意してください。あなたがお金を入れるとき、それはしばしば10年以上の間閉じ込められるでしょう。だから、あなたはあなたができる最高の取引を得たいと思っています。金利が上昇しているので、お金をあらゆる種類の年金に固定する前に待っています。
ベッキー、それがあなたの質問に答えることを願っています。とてもお得な一日をお過ごしください。次回はここでお会いしましょう！
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私は1991年にMoneyTalks Newsを設立しました。私はCPAであり、株式、商品、オプション元本、投資信託、生命保険、証券監督者、不動産のライセンスも取得しています。
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