予算編成はしばしば不安を呼び起こしますが、そうすべきではありません。予算編成は自由のしるしであり、支出と節約の決定にあなたを運転席に置くことができます。
封筒の予算が単純すぎると感じている方のために、詳細な予算について話し合いましょう。 代わりにメソッド。この方法はもう少し手間がかかりますが、封筒の予算が許すよりも自分の財政を深く掘り下げたい人には最適です。
基本的に、この予算編成方法は、ダウンロードして小切手帳から数字を記入できるスプレッドシート、給与明細書、納税申告書で構成されています。心配しないでください。実際よりも複雑に聞こえます。各ステップについて説明します。
まず、「家族の富のリソースの再定義」ページに移動し、「補足リソース」セクションで適切なサンプル予算をダウンロードします。強調表示されたボックスは、特定のカテゴリに対して最初に入力する金額に関する提案です。この図では既婚テンプレートを使用していますが、代わりに単一テンプレートをダウンロードできます。
このワークシートを5つの部分に分けてみましょう。
あなたとあなたの配偶者のすべての収入源（雇用、投資口座からの分配、外部支援などを含む）を見て、それぞれを個別に項目としてリストします。年次列を最初に入力する必要があります。
保守的にするために、年次ボーナスは収入セクションから除外する必要があります。あなたが借金を返済するか、貯蓄に追加することができるので、これらの変動する支払いは本当にボーナスを表します。他の賃金と同じように、このボーナスから税金を源泉徴収するようにしてください。
これらには、家賃や住宅ローンから、ユーティリティ、チャイルドケア、ローンの支払い、自動車保険の保険料まで、あらゆるものが含まれます。このセクションのすべてのラインアイテムに金額があるとは限りませんが、これは良い出発点となることを目的としています。
一般的に言って、あなたが休暇の周りに大きな年末の請求書について考える必要がないように、毎月多額の年会費を支払うことは役に立ちます。あなたの住宅ローンプロバイダーが不動産税と住宅保険の請求書をエスクローすることを申し出た場合、それを行います。保険代理店や私立学校は通常、1回の年払いではなく、12か月に渡って支払いを分散するための最小限の料金で支払いプランを提供しています。
ここで覚えておくべき1つの経験則：固定、必要経費は総収入の50％を超えてはなりません。
「裁量的」とは、不必要という意味ではありません。それは単に費用の変動性を反映しています。このカテゴリの費用には、ATMの引き出し、衣類、レストランの食事、フィットネスメンバーシップ、ギフト、食料品が含まれます。繰り返しになりますが、すべてのカテゴリが入力されているわけではありませんが、これは参照ポイントを提供することを目的としています。
この3番目のセクションでは、家族が経済的な目標に優先順位を付けるための十分な余裕があります。たとえば、什分の一を納める場合は、固定費カテゴリへの慈善寄付を自由に増やしてください。
裁量経費の月額を決定するには、平均について考えてください。休暇は確かに12か月間毎月300ドルかかることはないので、年間の休暇予算を検討し、12で割ります。ここでの医療費は自己負担費用であることに注意してください。雇用主が後援する保険の補償範囲は、次のセクションのパート4の給与控除に記載されています。
もう1つの経験則：総収入の30％以下の裁量経費を目指します。
このカテゴリには、納税、健康保険料、退職金などが含まれます。この情報をカスタマイズするには、給与明細書と前年度の納税申告書を参照してください。記載する健康保険、歯科保険、視覚保険の保険料は、雇用主を通じて行う選挙に基づいている必要があります。
401（k）または403（b）プランなど、会社が提供するプランへの給与の繰り延べを強くお勧めします。あなたも雇用主の試合の資格を得ることができます。より多くの税引き前の貯蓄はより低い税額につながるので、高所得の納税者は彼らの退職金の貢献を最大化することから今利益を得るかもしれません。 Roth IRA —資格がある場合—またはRoth 401（k）の拠出は、現在、将来の予想よりも低い所得税率の範囲内にある場合に役立ちます。
収益はセクション5にあります。これは、他のすべてのカテゴリが入力された後に残っている金額です。余剰がある場合は、素晴らしいです！次のステップは、最初に取り組むべき非退職目標を一緒に決定することです。または、パート4の給与控除セクションで退職金の増額を検討することもできます。
不足していることに気付いた場合は、他のセクションでエラーがないか再確認し、[必須または任意の経費]セクションで推奨されているパーセンテージガイドラインを上回っているかどうかを確認してください。落胆しないでください;これは出発点であり、共同で目標に優先順位を付けるときに、配偶者との優れた会話のきっかけとして役立ちます。
方法論は独身者にも似ています。各カテゴリで同じ割合を目指しています。固定費は50％以下、裁量費は30％以下です。
あなたは自分の手段の範囲内で素晴らしい仕事をしているので、余分なキャッシュフローは素晴らしいです。パート5の赤字、つまり負の値は、ライフスタイルを調整する必要があることを意味します。より多くの収入を得たり、経費を削減したりするための創造的な方法を見つけましょう。
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