投資家は、アカウントと投資を管理するために、ますます低コストのソフトウェアに目を向けています。オンラインアドバイザーとも呼ばれるロボアドバイザーは、21
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の新しい流行語です。 世紀の自動投資。ロボアドバイザーとファイナンシャルアドバイザーの違いは何ですか。また、どちらが投資ニーズに適しているかをどのように判断しますか？
コンテンツ ロボアドバイザーとは何ですか？ ファイナンシャルアドバイザーとは何ですか？ ロボアドバイザーを使用する必要があるのは誰ですか？ ファイナンシャルアドバイザーを使用する必要があるのは誰ですか？ ロボアドバイザーを見つける方法 ファイナンシャルアドバイザーを見つける方法 どのアドバイザーが最適かを知る ロボアドバイザーとは何ですか？
ロボアドバイザーは会社ごとに異なります。一般的に、ロボアドバイザーという用語は、あなたの好みに基づいて自動投資サービスを提供するオンラインサービスを指します。ロボアドバイザーは、リスク許容度と投資目標を評価するために記入した質問票に基づいて、好みを決定します。次に、ロボアドバイザーは高度なコンピューターアルゴリズムとソフトウェアを使用して、投資ポートフォリオを構築および維持します。
ロボアドバイザーは、ポートフォリオの作成や自動リバランスから税の最適化まで、さまざまなサービスを支援します。ロボアドバイザーは監督をほとんどまたはまったく必要としませんが、ほとんどのプロバイダーは、あなたが途中で持っている質問に利用できる人間のアドバイザーを持っています。
利点 安価： ほとんどのロボアドバイザーは、低い開始残高、取引手数料、および口座の最低額（通常、500ドル以下）を備えているため、すぐに投資を開始できます。企業は通常、年間管理費として0.25％〜0.50％しか請求しません。 すばやく開く： 最初のアンケートに回答したら、口座を開設して数分で投資を開始できます。 管理が簡単： ロボアドバイザーは自動化されたプロセスです。ロボアドバイザーがポートフォリオを管理するため、ポートフォリオにログインする必要もありません。 非人称的で合理的： ロボアドバイザーの唯一の仕事は、アルゴリズムを使用して投資ポートフォリオの合理的な意思決定を行うことです。その非人称的な性質のために、感情に基づいて投資ミスをするリスクが少なくなります。 短所 1つのサイズですべてに対応： ロボアドバイザーは、合理化されたフリーサイズのサービスパッケージを提供するため、パーソナルアドバイザーよりも安価です。 柔軟性が低い： ロボアドバイザーは、投資決定を行うためのアルゴリズムのみに依存しているため、投資選択の柔軟性が低下します。 非人称： ロボアドバイザーは、投資の構築について合理的な決定を下すように設計されており、経済状況や個人的な生活の変化に対処するなど、富を構築するための感情的な要素を処理する機能を備えていません。 ファイナンシャルアドバイザーとは何ですか？
ファイナンシャルアドバイザーはあなたがあなたのお金と投資を管理するのを手伝うどんな金融専門家のための包括的な用語でもあります。アドバイザーは、あなたがあなたの経済的目標を達成するのを助けるために調整されたアドバイスを提供します。ファイナンシャルプランナーは、長期的な財務目標の作成と達成を支援することを専門とする人気のあるタイプのファイナンシャルアドバイザーです。
ほとんどのファイナンシャルアドバイザーは特定の分野を専門としており、一連の関連ライセンスを保持しています。これらのライセンスは、金融業界規制当局（FINRA）によって監督されています。さらに、多くのアドバイザーは受託者です。受託者とは、ファイナンシャルアドバイザーが、証券取引委員会（SEC）によってあなたの最善の利益のために行動することが法的に義務付けられていることを意味します。
利点 戦略目標の設定： ファイナンシャルアドバイザーは、長期的な財務目標を達成するための戦略の作成と実装を支援します。 知識のある専門家との協力： アドバイザーは財務に関する深い知識を持っており、現在の市場調査とトレンドについていく。必要なときにいつでも質問することができ、アドバイザーはより良い意思決定を行うのに役立つ調査ベースの戦略を提供します。 時間とエネルギーの節約： 有料で、他の誰かが時間とエネルギーを投資して市場を調査し、あなたのためにポートフォリオを管理します。 短所 関心のある対立： コミッションベースのアドバイザーは、特定の製品を販売することで収入が増えるため、必ずしもあなたの最善の利益を得るとは限りません。 料金と返品： かなりの金額を投資しない場合、アドバイザーに支払う料金は、収益の収益に影響を与える可能性があります。 あなたの役割： ファイナンシャルアドバイザーがあなたに代わって行動します。ただし、実際に体験したい場合は、より多くの情報を入手できるオンラインの代替手段の方が適している可能性があります。 ロボアドバイザーを使用する必要があるのは誰ですか？
ロボアドバイザーとファイナンシャルアドバイザーはどちらも、資産の管理と投資の拡大を支援します。オンラインアドバイザーとファイナンシャルアドバイザーのどちらが自分に適しているかをどうやって知ることができますか？それはあなたの経済的目標に依存します。
ロボアドバイザーは、単一の投資目標を達成するのに役立つ理想的なツールです。自動ポートフォリオリバランスなどのロボアドバイザーが提供するサービスは、個人アドバイザーよりも低コストで個々の目標を達成するために軌道に乗るのに役立ちます。
次の場合、ロボアドバイザーが適しています： 人間とのやり取りが限られていてもかまいません。 ロボアドバイザーはオンラインでポートフォリオを管理し、人的支援の必要性を排除します。 時間は限られています。 ロボアドバイザーが提供する自動サービスにより、ポートフォリオの管理に費やす時間とエネルギーが削減されます。 あなたには単純な投資目標があります。 投資ニーズが単純であるか単一である場合、投資ニーズを満たすためにファイナンシャルアドバイザーが提供する手持ちのアプローチは必要ない場合があります。 コストを削減したい。 ファイナンシャルアドバイザーの費用があなたが望むよりも高いか、または使うことができるならば、あなたはあなたの口座を管理するためにロボアドバイザーを選ぶことを望むかもしれません。ロボアドバイザーアルゴリズムを介して投資を行う専門家の支援は引き続き受けられますが、より手頃な価格です。 ファイナンシャルアドバイザーを使用する必要があるのは誰ですか？
あなたの主な目標があなたの全体的な財政状況を改善することであるならば、ファイナンシャルアドバイザーのサービスはあなたにぴったりかもしれません。ファイナンシャルアドバイザーは、さまざまな方法で将来の計画を立てるのに役立ちます。彼らはあなたの借金を管理するための予算を立てるのを助けるかもしれません、不動産計画から退職計画まで、そしてもっと。
次の場合は、ファイナンシャルアドバイザーが適しています。 あなたは人とのつながりを好みます。 ロボアドバイザーは自動化されているため、個人的なやり取りはほとんど、またはまったく必要ありません。個人的なサポートや、慣れ親しんだ声でアドバイスする価値が必要な投資家の場合は、ファイナンシャルアドバイザーの方が適しています。 複数のアカウントがあります。 ファイナンシャルアドバイザーが提供する総合的なサービスは、特に会社や退職金の口座を調整する必要がある場合に、複数の口座を管理するのに適しています。 カスタマイズされたアプローチが必要です。 ロボアドバイザーが提供する万能のサービスでは、保存したり他のアカウントに割り当てたりする量をカスタマイズして計画することはできません。ファイナンシャルアドバイザーのサービスにはより多くの費用がかかりますが、財務状況とニーズに合わせて特別に調整されたアプローチが保証されます。
ファイナンシャルアドバイザーと協力することで、より良い意思決定を行い、戦略的で長期的な計画を作成し、全体的な財務状態を改善することができます。ファイナンシャルアドバイザーと協力する前に、あなたの財務目標が何であるかを決定することが重要です。そうすれば、その分野でのアドバイザーの資格と経験について話し合うことができます。この質問のリストを使用して、アドバイザーのサービスがニーズに合っているかどうかを判断するのに役立ててください。
ロボアドバイザーを見つける方法
ロボアドバイザーが自分に適していると判断したら、予算、計画された投資額、個人的な支援のニーズに合ったロボアドバイザーを探しましょう。
ここでは、開始するのに人気のあるロボアドバイザーをいくつか紹介します。 Ellevest： 0.25％の手数料を請求し、最低$ 0のアカウントを提供します どんぐり： 月額$ 1、$ 2、または$ 3の料金で、最低$ 0のアカウントを提供します 改善： 0.25％の手数料を請求し、最低$ 0のアカウントを提供します WealthFront ： 0.25％の手数料を請求し、最低500ドルのアカウントが必要です 必ず検討してください： アカウントの種類： ほとんどのロボアドバイザーは、個人の退職金口座と課税対象口座を管理しています。 最小投資要件： 一部のロボアドバイザーは、最小投資要件として10,000ドル以上を必要としますが、大多数のロボアドバイザーのアカウントの最低額は500ドル以下です。 ポートフォリオの推奨事項： ロボアドバイザーは通常、保守的なものから積極的なものまで、5〜10のポートフォリオの選択肢を提供します。サービスのアルゴリズムは、最初のアンケートの回答に基づいてポートフォリオを推奨しますが、必要に応じて別のオプションを選択できます。 投資手数料： ロボアドバイザーは通常、低コストの上場投資信託（ETF）とインデックスファンドからポートフォリオを作成します。ロボアドバイザーの管理手数料に加えて、これらの資金によって請求される手数料を支払うことになります。 ファイナンシャルアドバイザーを見つける方法
ロボアドバイザーとファイナンシャルプランナーが提供するサービスが、投資ニーズにより適しているかどうかを判断します。
友達や家族に聞いてください。 あなたに最も近い人は優れた紹介者になることができます。 専門家組織に連絡してください。 National Association of Personal Financial Advisors（NAPFA）やCFPボードツールなどのグループをチェックして、CFP®を見つけてください。オンラインリソースをチェックしてください。 SmartAssetは、お住まいの地域のファイナンシャルアドバイザーとあなたをマッチングするための無料のツールを提供します。 アカウントに最適最低$ 0SmartAssetのWebサイトから安全に開始するアカウントに最適最低$ 0開始するパーソナルキャピタルのウェブサイトを通じて安全に編集ベストフォーアカウント最低$ 0はじめにベストFまたはアカウント最低$ 3,000は、VanguardのWebサイトから安全に開始できます ファイナンシャルアドバイザーの選び方 価格と価値を検討してください。 あなたが支払っているものとあなたが受けるサービスについて考えてください。必要なサービスを確実に受けられるようにする必要があります。 資格と経験を確認してください。 彼または彼女の資格と経験についてあなたの潜在的な顧問に尋ねてください。あなたと同様の経済的背景を持つクライアントとのライセンスと以前の履歴に注意を払ってください。アドバイザーが公認ファイナンシャルプランナー（CFP®）であるかどうかを確認します。つまり、彼または彼女は厳格なテストに合格し、実務経験を示し、CFP®の職業行動規範に準拠していることを意味します。 アドバイザーの理想的なクライアントは何ですか？ あなたの潜在的な顧問に彼または彼女の理想的なクライアントを説明するように頼んでください。説明がニーズやポートフォリオと一致しない場合は、おそらくお互いに最適ではありません。 アドバイザーはどのように支払われますか？ 一部のマネージャーはポートフォリオのサイズに基づいて設定されたレートを請求しますが、他のマネージャーは手数料を請求します。余分なお金を稼ぐのではなく、ポートフォリオを成長させることに専念している人が必要です。 性格を考慮してください。 ウェルスマネージャーと仕事をする場合は、マネージャーが財務管理の唯一の責任者となるため、性格が対立しないことが重要です。あなたは、率直で正直であるだけでなく、信頼して信頼できる人を求めています。 どのアドバイザーが最適かを知る
あなたは投資する準備ができており、ロボアドバイザーとファイナンシャルアドバイザーの両方があなたの投資を成長させるのを助けることができます。誰が、またはどのソフトウェアを投資を処理するかを決定する前に、財務目標が何であるかを決定し、オンラインアドバイザーとパーソナルアドバイザーが提供するサービスがあなたに適しているかどうかを調査していることを確認してください。投資ニーズ。
