予算を立てる方法(そして実際には毎月それに固執する)
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多くの人にとって、「予算」は6文字の汚い言葉ですが、そうである必要はありません。

長期的な財務目標を達成するために予算が必要であることをご存知かもしれませんが、多くの人は効果的な予算をどこから作成し始めればよいかわかりません。

予算は、使用できる最も重要な財務ツールの1つです。

年齢や収入に関係なく、誰もが定義された予算を持つことで恩恵を受けることができます。

お金をどのように管理するかによって、人生の生き方が決まり、夢を実現するのを妨げるか、助けになります。

破産の危機に瀕している場合でも、不動産計画を検討している場合でも、支出を抑制している場合でも、私はあなたをカバーします。

あらゆる段階であなたのお金を管理するための私のガイドを読んでください。

まず、お金の管理の間違いについて話しましょう(そうすれば回避できます)

まず最初に、上位5つの間違いについて話しましょう。 あなたが彼らからできるだけ遠くに保つことができるように、人々は彼らの財政を管理することになると作ります。

間違い#1:最初から予算を立てていません。

2013年のギャラップのレポートによると、3人に1人だけが莫大な予算を作成します(実際にそれに固執する人はさらに少なくなります)。つまり、アメリカ人の3分の2は自分のお金がどこに行くのかわからない

お金を追跡しないことは、あなたが犯す可能性のある最も危険な経済的過ちの1つです。

計画を立てておけば、稼ぐ以上の支出に関連する落とし穴を回避できます。

人々が予算を作成しない根本的な理由はいくつかあります。その1つは、予算編成が難しすぎるという仮定です。

幸いなことに、私のようなファイナンシャルアドバイザーが無料の予算作成ツールに関するアドバイスや推奨事項を提供しているので、独自の予算を作成するのがこれまでになく簡単になります。

それらの線に沿って、人々は疫病のような予算編成を避けます。なぜなら、合理化された予算編成サービスの助けを借りても、それは時間かかるからです。 および努力

明日まで予算を延期するという罠に陥りがちですが、ご存知のように、それは決して実現しません(そうでなければ、予算があります)。

現在の収入が多額で、収入があり、借金が返済されている場合でも、予算が必要です。

人生は一瞬で変わる可能性があり、予算を組んでいないと、財政は安全ではありません。

それと同じくらい簡単です。

まだ納得していますか? 先に進みましょう。

間違い#2:予算が性格と一致していません。

予算が機能するためには、あなたの性格やライフスタイル、そしてあなたの家族に合ったものでなければなりません。

あなたがお金についてもっとカジュアルな態度をとっているなら、自由支出の目的で現金を完全に拒否することはあなたの予算を破滅させるかもしれません。

裁量的支出のために、予算の少なくともわずかな割合を許可する必要があるかもしれません。 。

ただし、目標は消費習慣を改革することであり、節約した1セントを刈り取るライセンスを与えることではないことに注意してください

行き過ぎないように、あなたは自分の、あなたの配偶者、さらにはあなたの子供たちの好みに合わせて予算を部分的に構築する必要があります。

間違い#3:あなたはヨーヨーの予算担当者です。

ヨーヨーダイエットという言葉を聞いたことがあるかもしれません 、何度も何度もダイエットを繰り返してきた長い歴史を持つ人(1週間は厳格な古風から、次の週は6つのドーナツを食べるようになるので、私は完璧な例です)。

彼らは体重を減らしたいという願望を持っていますが、それに固執する意志や規律を欠いています。

この傾向をさらに悪化させているのは、ヨーヨーダイエットが実際にダイエットをする人に長期的に失うよりも多くの体重を増やす可能性があるという事実です。

予算に関しても同じことが言えます。

あなたは自分の財政を管理したいという強い願望を持っていますが、予算を実行し、数か月以上、あるいは数週間もそれを維持するという規律やコミットメントを欠いています。

そして、ヨーヨーダイエットのように、ヨーヨーの予算はあなたが始めたときよりも悪い財政状態にあなたを残す可能性があります。

1年ほどで予算を減らすことができるかもしれませんが、最初に始めるときは、予算ブートキャンプのように非常に厳格にする必要があります。 –それはあなたにあなたの人生に根本的な変化を起こさせるでしょう。

ただし、ブートキャンプの段階を過ぎても、当面の間、予算の基本的な要素を保持する必要があります。

バックスライディングは許可されていません!

間違い#4:予算が柔軟(または現実的)ではない

費用は月ごとに増減する傾向があるため、ある程度の柔軟性が組み込まれていないと、予算は機能しません。

予算に余剰がある場合は、経費が通常よりも高い月を補強するために利用できるように銀行に預けてください。

単に他の月よりも費用がかかる月もあり、どこからともなく出てくるようです。

他の月には、実際に荷馬車から落ちる可能性があります。必要以上にお金を使うと、少し穴が開いてしまいます。

これは実際には正常です。それがあまり頻繁に起こらない限り、そしてあなたの予算がそれを回避するのに十分な柔軟性を持っている限り、あなたは大丈夫です。

これらの悪い支出習慣を継続するために、予算の柔軟性に常に依存していないことを確認してください。

同様に、不測の事態に備えて計画します。

家の支払いや借金の支払いなど、毎月の固定費を中心に予算を立てるのはかなり簡単ですが、それでも不測の事態に備えておく必要があります。

たとえば、2台の車を運転していて、どちらも5歳以上の場合は、必要のない月でも(特に)月ごとに車の修理を許可する必要があります。

間違い#5:予算が不均衡または不正確である

予算にはバランスが必要です 。

特定の費用に多額の費用をかけ、他の費用に十分な費用をかけない場合、不均衡により、最終的に予算を完全に放棄する可能性があります。

たとえば、クレジットカードの借金を返済するために多額の資金を割り当て、貯蓄にお金をかけない場合、または食料品への支出が少なすぎる場合は、予算を妨害する可能性があります。

支払いをより効果的にしたい場合は、残高移行に最適なクレジットカードのいずれかを取り出し、その債務を1年以上0%の利子で忘却に追い込みます。

おそらく数か月間はバランスが取れていなくてもうまくいくかもしれませんが、クレジットカードの支払いに数年以上かかる場合は、それが起こるずっと前に予算を放棄する可能性が高くなります。

逆に、借金を返済し、普通預金口座を緩和するために、娯楽やその他の予算を縮小する必要があるかもしれません。

予算を超えて支出している場合、予算を作成してその範囲内で生活しようとすると、時間の無駄になります。最初に解決する必要がある、より根本的な問題があります。

費用が収入よりも高い場合は、次の3つの選択肢があります。

  1. 経費を削減します。
  2. 収入を増やしましょう。
  3. 両方を組み合わせて使用​​します。

収入と支出のバランスが取れたら、予算を立てる準備が整います。

日常生活の予算を立てる方法

予算を立てる方法は、独自の状況、ニーズ、および財務目標に完全に依存します。

人生のどの段階にいても、プロのようにお金を管理するためのヒントを読んでください。

あなたがあなたの財政を担当しようとしている平均的な人なら、成功への道を歩むためにあなたがとる必要があるステップはここにあります。

1。あなたが今持っているものを知ってください。

予算を作成するための最初のステップは、現在の場所を理解することです。

すべての銀行口座、クレジットカード、借金、裏庭に埋められたお金の壺、およびあらゆる収入源を見てください。

少なくとも 1か月も費やす必要があります すべての支出を追跡し、お金がどこに向かっているのかを確認します。

ただし、 2か月または3か月のお金をフォローすれば、より大きなトレンドについてより良いアイデアを得ることができます。

元帳またはノートブックを使用して収入と支出を記録できますが、パーソナルファイナンスソフトウェアを使用するか、無料の予算アプリケーションにサインアップすると、より簡単になる場合があります。

各経費をカテゴリに割り当てます。 (使用した現金と、デビットカードやクレジットカードでの購入を必ず追跡してください。)

スマートフォンをお持ちの場合、支出の追跡がこれまでになく簡単になりました。

MintやPersonalCapitalなどのアプリを使用すると、スマートフォンを見るのと同じくらい簡単に予算を立てることができます。

アプリは銀行口座やクレジットカードに接続し、支出を自動的にさまざまなカテゴリに分類します。

その後、彼らはあなたの消費習慣を読みやすいグラフで表示します。

2。支出と収入を確認します。

時間をかけて収入と支出を追跡したら、銀行口座でお金がどのように移動しているかを確認します。

あなたが最も支出しているカテゴリーを見てください(それはあなたを驚かせるかもしれません!)。

支出を確認することは、予算を立てる前に懸念事項を特定するのに役立つだけでなく、毎月のお金の行き先を現実的に割り当てるのにも役立ちます。

毎月稼ぐ以上のお金を使っているのなら、あなただけではありません。レビューは、どこを削減して黒字に戻す必要があるかを判断するのに役立ちます。

特定の分野でいくら費やしているかを知るだけで、財政に大きな影響を与え、知らなかったかもしれないいくつかの過剰な習慣を抑えることができます。

3。ニーズと経済的目標を特定します。

次に、必要なものを決定する必要があります それは。これらはなくてはならないアイテムです(新しいテレビは「ニーズ」カテゴリに分類されません)。

最初に、食料、住居、衣類などのアイテムと、職場までの交通手段を予算で賄うようにする必要があります。

また、あなたの義務と請求書を認識してください。

債務の支払い、公共料金の支払い、その他の重要な義務が行われていることを確認してください。

また、いくつかの財務目標を指定する必要があります。

緊急資金を構築したり、退職のためにさらに貯蓄したい場合は(後で詳しく説明します)、 これらの目標を予算に組み込みます

それぞれの人は、彼らの財政状況と彼らの欲求に応じて、異なる財政目標のセットを持っています。

予算が財務目標の達成に役立つ場合は、予算を維持する可能性が高くなります。

4。上から始めます。

予算を作成すると、選択が必要であることが明らかになります。

娯楽などのウォンツに予算を組む前に、ニーズと経済的目標がカバーされていることを確認する必要があります。

重要度の高い順にすべてのニーズと要望をリストします。

食べ物、衣類、ガスマネーなどがすべて一番上になり、プールの購入などが一番下になります。

現実的にしてください。

5。実際に変更を加えます。

朗報 つまり、予算を作成しました悪いニュース つまり、おそらく間違っているでしょう

一部の支出分野では過大評価し、他の分野では過小評価している可能性があります。

でも心配しないで…

予算を長く守るほど、すべてのカテゴリに費やす金額を推測できるようになります。

予算を作成した後は、予算を確定しないでください。

予算は流動的で生き物だと考えてください。人生の変化に合わせて見直し、適応し続ける必要があります。

6。自動化。

お金を節約するのに問題がある場合、貯蓄プランを確実に守るための最善の方法は、貯蓄を自動化することです。 。

ほぼすべての銀行口座で、1つの口座から普通預金口座に追加するための電子送金を作成できます。

これは、節約すべきお金を使わないようにするための優れた方法です。

これらの送金はいつでも実行できるようにスケジュールできますが、通常の給与が入金された直後に行うのが最善です。

お金が貯蓄に投入されるのが早ければ早いほど、予算外のアイテムにお金を使う可能性は低くなります。

7。年払いまたは半年払いを忘れないでください。

経常経費の予算編成は 簡単です

電気代、ガス代、水道代などは忘れがたいものです。毎月支払うのですが、年に1、2回しかかからない費用を忘れないでください。

これらの費用には、自動車保険の支払い、健康保険、会費などがあります。

このようなものがある場合は、これらの費用を予算に組み込みますが、予算の月々の支払いに分割します。

自動車保険を隔年で支払う場合は、その数を6で割り、毎月貯蓄を開始します。

8。緊急資金を作成します。

予算を立てるときに人々が直面する最も一般的な問題の1つは、緊急資金が組み込まれていないことです。

将来を見通すことができないため、毎月すべての費用を予算に入れることは不可能です。

パイプがいつ破裂するかわからない、車の修理が必要になるか、ヒーターが消える。

緊急事態に備えてお金を節約しなければ、予期しない出費が発生すると、適切な予算が完全に失われる可能性があります。

多くの金融専門家は、緊急資金は、経済的な驚きを考慮して、約1,000ドルから2,500ドルにする必要があることに同意しています。

緊急資金のために別の口座を持っていると、事故(または故意)にそれを使うのを防ぐのに役立ちます。

9。それに固執します。

予算を立てて忘れないでください。

予算を作成することは重要ですが、それを使用する より重要です。

毎日目にする場所に予算を入れてください。

印刷して、冷蔵庫または玄関のドアにテープで貼り付けます。

毎日確認する必要はありませんが、それを知ることは重要であり、常に心に留めておく必要があります。

予算を守るのは必ずしも簡単ではありませんが、優れた報酬が得られます。

予算を守ることに不満を感じたり、特定のことを楽しむことができなくなったと感じた場合は、設定した財務目標を思い出してください。

新しい車のために貯金をしている場合は、予算を守るように車の写真を出してください。

10。 「いいえ」の力を学ぶ

予算内にいるということは、時々支出にノーと言わなければならないことを意味します。

店で好きな種類のジャンクフード、映画を見に行ったり、同僚と一緒に昼食に出かけたりすることには、ノーと言わなければならないかもしれません。

規律を守り、あなたの欲求のいくつかに「いいえ」と言うことを学ぶことは、最も重要な予算編成スキルの1つです。

予算があることは素晴らしいことですが、それに固執しない限り、それは役に立ちません。

11。楽しいお金をいくらか許可してください。

予算は面白くないと誰が言ったのですか?

予算の最後に「ブローマネー」として数ドルを含めるようにしてください 」または「楽しいお金 。」

これはあなたが好きなものに使うことができるあなたの収入のほんの一部です

余分な出費があると、予算を守るのが少し簡単になります。

この余分なお金で時々自分を治療することを学びましょう(ただし、予算を超えてお金を使わないでください

債務からの登りについて…

あなたの主な資金管理の目標が借金から抜け出すことであるなら、あなたは正しい場所に来ました。

経済的自由に到達するために今日とることができる一連のステップがあります。

上記の基本的な予算のヒントから始めることができますが、借金を抱えている場合は、さらにいくつかの手順を実行する必要があります。

統合または借り換え。

すべての借金をよく調べてみると、返済を開始する前に負担を軽減する方法があるかどうか疑問に思うかもしれません。

負担を軽減する1つの方法は、 借り換えです。

今日の住宅ローンの利率が家を購入したときよりも良ければ、借り換えによって節約できます。

学生の借金はあなたを窒息させていますか?

SoFiやLendEDUのようなサイトを使用すると、個人の学生ローンを借り換えて、より良い金利とより合理的な返済条件を得ることができる場合があります。

また、個人ローンとクレジットカードを組み合わせて低金利を実現し、債務を統合することもできます。これにより、債務からの迂回がスピードアップします。

0%のAPRと残高移行のクレジットカードを取得します。

カードを取得し、すべての高利の債務を譲渡し、4月の無料期間中にそれを粉砕します。

DiscoverIt®などのオプションを選択してください カードを取得すると、 21か月になります 4月の無料期間、あなたの借金に取り組むための十分な時間。

借金を返済するだけでなく、すばらしい報酬を獲得することができます。 カードを使って購入すると、借金の返済にも使用できます。

お互いに有利です!

デットスノーボール。

財務の第一人者であるデイブ・ラムジーが提案した債務返済の頼りになる方法は、わかりやすく、やる気を起こさせ、具体的な結果をもたらします。

仕組みは次のとおりです。

  1. 最低残高から最高額(住宅ローンを差し引いた額)で終わる債務のリストを作成し、最低支払い額と残りの残高をリストします。
  2. 最低残高のアイテムを除くすべてのアイテムに最低額を支払います。
  3. 次に、高額の支払いに割り当てたすべてのお金を使用して、最低額の支払いをノックアウトします。

そして、借金がなくなるまで繰り返します。

技術的には最速の方法ではないかもしれませんが、最もやる気を起こさせる方法であることに異議を唱えるのは難しいです。 。

雪だるまのように、あなたの債務返済は勢いを増し、離陸します。

債務雪崩。

債務雪崩は、債務返済に対してわずかに異なるアプローチを取り、金利の順に債務に取り組むように促します。 バランスではなく。

あなたはあなたの最高の残高ではなくあなたの最高の金利であなたができるすべてを支払い、残りの部分で最小限の支払いをします。

経済的自由へのこの道はもっと時間がかかりますが、より多くのお金を節約できます 最初にあなたの最大の関心に取り組むことによって。

支出の抑制

あなたが貧しい消費習慣を減らしようとしているなら、私はあなたが成功するのを助けるためにいくつかの確実な戦略を持っています。

あなたの欲求とニーズを知ってください。

はい、生き残るためには食べ物が必要ですが、どんな食べ物ですか?

週に2回テイクアウトする必要はありません。

健康的な食事を計画し、自宅で料理をすることで、食料品の請求額を減らすことができます。

あなたのお金がどこに行くのかについて正直になり、あなたの調整について現実的にしてください。これらの動きは必ずしも楽しいとは限りませんが、必要です。

金融の専門家の中には、毎月収入の15%を無駄にしていると言う人もいます(毎朝そのコーヒーが本当に必要ですか?

お金はおそらくそこにあり、予算はそれをより有効に活用するのに役立ち、より良い財政的未来のための強固な基盤を提供します。

意図的な買い物客になる。

あなたが所有するすべてのドルはあなたの予算に目的地を持っているべきです。

ゼロベースの予算を達成するには、すべての購入を意図的に行う必要があります。

リストのない食料品店に行って、ジャンクフードがいっぱい入ったカートと予算のへこみを持って立ち去ったことはありますか?

私もそうです。

食料品のリストを作成してそれに固執するのと同じくらい簡単なことは、ゲームチェンジャーになる可能性があります。

必須ではない購入にかかる費用を具体的に把握すればするほど、予算を守ることが容易になります。

気まぐれではなく、より意図的に考えてください。

実用的になる。

支出制限を守るのに問題がある場合は、「現金封筒」を開始します。 。」

現金封筒システムを使用 、必要なのはお金を入れるためのいくつかの大きな封筒だけです。

各封筒を異なる費用として指定します。つまり、ガス封筒、食料品封筒、娯楽封筒などです。

各封筒に入れるお金は、その月にそのカテゴリに費やすことができる割り当てられた金額です。

お金がなくなると、そのカテゴリに費やすものは何も残りません。

現金封筒は、予算内で生活するための最良の方法の1つです。

多くの金融専門家が示唆しているように:

継続的に使いすぎている領域は、現金封筒に切り替える必要があります。

期間

これは、予算を追跡し、支出を追跡するための具体的な方法です。

予算は素晴らしいです。彼らは混乱に秩序をもたらし、支出に正気をもたらし、あなたの財政に自由をもたらします。

完璧な世界では、すべての予算を立てることができます。しかし実際には、 人生は予期せずに起こります

そうでなければ、緊急資金は必要ありません。

予算では賄えない予期せぬ事態に対処するためのアドバイスを読んでください。

破産との戦い

あなたが起業家のシーンに突入したとき、あなたはおそらくあなたのビジネスが負った借金から破産を申請することをいつか計画していなかったでしょう。

または、家族が壊滅的な病気に見舞われ、医療費が屋根から送られるように計画します。

また、あなたとあなたの配偶者が、住宅ローン、クレジットカードの借金、学生ローンがあなたの裏口を打ち負かすのとほぼ同時に仕事を失うとは思っていませんでした。

しかし人生は起こります。

経済的破産に直面して破産を検討している場合、考慮すべきいくつかの要因があります:

  • 破産により、スレートがきれいに拭き取られ、債務を返済する必要がなくなります。 それはあなたにあなたの財政から新たに始める能力を与え、債権者があなたに近づくのを防ぎます。
  • しかし、破産は一夜にしてあなたの借金を消し去ることはありません。 ほとんどの人は第7章破産を申請します。破産は処理に約6か月かかる場合があります。また、破産計画の中には5年かかるものもあります。
  • そしてそれはあなただけに適用されます 。破産の目的は、債務の返済からの法的解放である解雇です。 あなたと言ったことに注意してください リリース。その非常に望まれる債務の免除は、破産を申請しない限り、あなたを解放しますが、あなたの共同署名者は解放しません。
  • 破産の申請は複雑で費用がかかります 。ショッカーでしょ?ご想像のとおり、宿題は頭痛の種です。そして、専門用語をいじくり回すのを手伝ってくれる弁護士が必要な場合は、数千ドルを費やしている可能性があります。さらに、申請手数料は高額になる可能性があり、手数料の免除を受けるには低所得の割合を満たす必要があります。
  • 破産はすべてをむき出しにする 。あなたはあなたの財政で公に行く準備ができていますか?破産を申請すると、財務情報が公開され、財務履歴に関する広範な質問に答える責任があります。あなたの聴聞会はおそらく公の手続きになるでしょう、それで準備してください。
  • あなたの経済的未来が危機に瀕しています 。破産はあなたの過去の借金からあなたを解放しますが、それはあなたが将来クレジットにアクセスする能力を妨げ、あなたが家を買う(または借りる)ことを妨げるかもしれません、そしてあなたが民間企業に雇われるのを妨げるかもしれません(多くのアプリはあなたが過去7年間で破産を宣言しました。
  • 正直でなければなりません 。破産を申請することにした場合、アプリケーションにとって最も重要な要素は正直です。あなたが提出するときにあなたがあなたの財政を誤って伝えた場合、あなたの要求は拒否される可能性があります。さらに悪いことに、不正が後で明らかになった場合、退院が取り消され、利益がないまま破産する可能性があります。

一般的に、破産は私が債務を処理するために推奨する解決策ではありませんが、すでに申請していて、私がクレジットタイムアウトと呼んでいる問題に直面している場合はどうなりますか?

現在破産している場合は、上記のヒントを参考にして、この時間を賢く予算に入れてください。

ドルを「T」まで追跡し、貯蓄と確実な信用で債務返済から抜け出します。

あなたはそれを行うことができます!

法定費用の予想

何年にもわたって財政を追跡し、責任を持って債務を返済したが、予期しない法定費用が発生した場合はどうなりますか?

可能性のあるいくつかの法定費用をお伝えしましょう(しかし、うまくいけばそうはなりません )あなたに降りかかる。

離婚

10年前、あなたは結婚した至福の中で通路をスキップしましたが、今は恐ろしい離婚で法廷に足を踏み入れています。

離婚した人なら誰でも知っているように、結婚の解消はあなたの愛の生活以上に影響を与えます。

予想されるコストは次のとおりですが、他のコストよりも重いものもあります。

  • 弁護士費用。 あなたの結婚を合法的に終わらせる行為は犠牲を伴います。どれだけが多くの要因に依存します。 DIYでの提出方法を決定した場合、現時点では支払う金額は少なくなりますが、すべての法的条件に精通していない場合は、長期的にはより多く支払うことができます。インターネットサービスでは、もう少し支払う必要があります。調停により、かなりの金額を支払うことになります。訴訟と弁護士が配置されていると、数万ドルを支払う可能性があります。調査を行い、法的ニーズと経済状況を比較検討して、最適なオプションを見つけてください。
  • 扶養手当。 扶養手当は配偶者のサポートを提供する予定された支払い計画です。支払人には税控除があり、受取人には課税所得があります。扶養手当は通常、両方の個人の収入の可能性を中心とし、結婚の長さ、離婚の理由などを二次的に考慮します。多くの場合、離婚手当は、主に子育てをするために働くことができない配偶者に支払われます。通常は一時的なものであり、収益の変化に基づいて調整されます。
  • 養育費。 扶養手当とは異なり、養育費は、稼ぐ能力、結婚の長さ、または財産の分割にそれほど基づいていません。代わりに、離婚後の子供の生活の質を維持することを目的として提供されます。あなたとあなたの配偶者の収入は、育児費用と、治療、投薬、私立学校の授業料などの医療費または教育費に加えて、計量されます。養育費の支給または受給のどちらを行っている場合でも、それがあなたの財政にどのように影響するかに注意してください。

ここで予算のヒントを使って離婚後の債務を管理し、立ち上がってください。

法的和解

自分が訴訟の典型的な標的であるとは思わないかもしれませんが、ここに真実があります。

あなたが億万長者であろうとベビーシッターであろうと、不幸な状況があなたの目の下、あなたの手、またはあなたの財産に起こった場合。無実かもしれませんが、法的に過失がある可能性があります。

ひどいシナリオのリストから始めるのではなく(すぐにそれらに到達します)、良いニュースから始めます。

保険

訴訟の訴訟は必ずしもあなたが説明してカバーできるものではありませんが、自分自身を守るための手頃な方法がいくつかあります。

自動車保険、賃貸人保険、住宅所有者保険などの必要な保険の基本に加えて、包括的保険を購入して補償範囲を拡大することができます。

また、誰かがあなたの財産で起こったことであなたを訴えた場合に備えて、あなたの財産をカバーするために住宅所有者または賃貸人の保険を購入する必要があります。

アンブレラ保険の対象となるいくつかの状況を見てみましょう。これは、法廷で責任を問われる可能性のある訴訟費用のアイデアを提供するリストです。

  • 人身傷害の責任: 隣人の兄弟の友人があなたのデッキに滑り込んだり、犬が郵便配達員を噛んだり、誰かが重傷を負った自動車事故を引き起こしたりした場合、保険がかけられていない限り、あなたは彼らの人身傷害の代金を支払うリスクがあります。賃貸人または自動車保険の上限が20万ドルの場合は、アンブレラ保険でその金額を補うことができます。
  • 物的損害賠償責任: あなた(またはあなたの子供、またはあなたのペット)が他人の車、建物、貴重なアンティークの花瓶などの所有物への損害の責任を負っている場合、損害を受けたものを修理または交換するために巨額の請求書を受け取る可能性があります。
  • 偽りの逮捕: あなたは新しい夫と新婚旅行をしています。あなたがレンタカーに引っ張られたとき、非常に驚​​いたことに、以前の賃貸人はコンソールにいくつかのバギーを残しました(あなたが期待した結婚式の贈り物ではありません!)。警察はそれがあなたのものであると想定し、あなた2人は最初の夜を刑務所で過ごし、あなたの弁護士費用は賃貸会社の保険でカバーされていません。とてつもなく聞こえるかもしれませんが、今描いたようなシーンはかなり頻繁に発生します。
  • 名誉毀損: これは説明が少し簡単です。評判を傷つけるような人や会社について否定的なことを書いてください。そうすれば、あなたは訴えられる可能性があります。
  • 賃貸物件の所有者: 集合住宅、バケーションレンタル、または賃貸しているその他の物件を所有している場合、テナントの隣人の兄弟の友人がデッキを滑って高額の病院の請求書を提出するなど、その物件の負傷の責任を負う可能性があります。
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  • 中傷: 名誉毀損と同じように、他の人やパーティーについて有害なことを言うと、法廷に行く可能性があります。
  • ショックと精神的苦痛: あなたが言ったことやしたこと、またはあなたが引き起こした事故のために誰かがあなたの手に苦痛を訴えた場合、彼らは法的措置をとることができます。彼らの訴訟が成立するかどうかにかかわらず、弁護士費用は高く、あなたを保護するためにある程度の補償が必要になる場合があります。

これらはアンブレラ保険の主要なカテゴリですが、法廷で訴訟費用が発生する可能性のある場所がさらにいくつかあります。

  • 差別または嫌がらせ: 他の多くの主張の中で、あなたが事業主または雇用主である場合、あなたはあなたの従業員を差別したり、あなたの会社で起こった嫌がらせで訴えられる可能性があります。ビジネス保険は、頻繁に発生するこれらの訴訟を説明するための優れた方法です。
  • 干渉: たとえば、個人と企業の間の契約に干渉し、それが彼らのビジネスに悪影響を与える場合、あなたは訴えられる可能性があります。
  • 抗議: あなたの行動主義があなたを誰かの財産に連れて行く場合、不法侵入や陰謀など、物事がうまくいかないかどうかにかかわらず、あなたは多くの主張で訴えられる可能性があります。

法定責任から完全に安全な人は誰もいません。少なくとも、自動車保険と住宅所有者または賃貸人の保険が充実していることを確認してください。

あなたが裕福で、日常の商取引があなたに追加のリスクをもたらす場合、あなたはあなたの資産を保護することにもっと投資したいかもしれません。

また、家主や事業主の場合は、必要な追加補償を提供するための包括的なポリシーを検討する必要があります。

賢明な予算。法的保護を提供するポリシーの恩恵を受ける場合は、調査を行い、見積もりを取得し、費用に手頃な補償範囲を追加してください。

不動産計画の作成

One of the most important preparatory financial steps you can take is estate planning.

Here are some basic steps involved in estate planning:

  1. Choosing a guardian for your children.
  2. Determining who will be the executor of your will.
  3. Gathering information on the specifics of your retirement plans and investments.
  4. Writing a will.
  5. Establishing trust accounts for each of your beneficiaries (it will protect them from taxes!).
  6. Detailing your funeral plans.
  7. Designating any non-profit organizations or foundations to be donated to in the future and the amount to be given.
  8. Crafting your living will.
  9. Working to pay your estate taxes and debts.

Planning for your imminent death may be morbid, but it’s the best way to ensure your spouse and descendants receive the inheritance you have in mind for them.

I have loads of advice on the best life insurance and investment strategies to benefit your estate and your descendants the most.

We never know what tomorrow holds.

Do your research and start thinking now about your will and who would best serve as executor.

Managing an Inheritance

Maybe you aren’t trying to leave an inheritance, but figuring out how to spend one you’ve just been given.

It’s a wonderful feeling when a windfall of money lands in your lap, but it can also be a daunting one.

Maybe you’re on top of managing your expenses, or maybe you aren’t.

Either way, adding tens or hundreds of thousands of dollars to the equation at once and deciding where they fit is complicated.

How exactly you distribute your newfound funds depends on your situation, but overall, there are a few do’s (and don’ts) when it comes to managing an inheritance.

What to Do With Your Inheritance

  • Pay down your debt. If your goal is to be debt free, contribute some of your inheritance to that goal, especially if you have multiple sources of debt or debt with high interest.
  • Invest. I’ve written tons of helpful content on how to confidently invest your money. The possibilities are endless. A great place to start investing is a Roth IRA. With a Roth IRA, your retirement will be yours tax-free one day and you aren’t harshly penalized for borrowing from the account before its maturity like you are with other plans.
  • Diversify your portfolio. While a Roth IRA is a great place to start, don’t stop there. Diversify your investments by placing money in a multitude of places like retirement, CD laddering, and high yield online savings accounts.
  • Stock your emergency fund 。 If you build up enough funds to sustain you for 6 months, you’re off to a great start. If you want to be really secure, shoot for a year’s worth of income.
  • Make a difference 。 If tithing plays a part in your life, give 10% to your church. Is there a cause you’re passionate about? Giving part of your inheritance to a charitable organization is a meaningful way to steward it. Make an impact with your money!
  • Leave an inheritance 。 If your budget, debt repayment, and emergency fund are all on track, or if you just want to leave to your children what was left to you, consider sharing the love and rolling your inheritance into theirs.

What Not to Do With Your inheritance

  • Don’t rush 。 There’s no need to. If you need time to process the details and research your options, place your inheritance in a short-term account like a CD or high yield savings account while you decide.
  • Don’t buy new stuff when you haven’t paid for the old stuff 。 This should go without saying, but if you’re $50,000 in debt, you don’t need to run straight to the dealership for a new car. Hold off on major non-essential purchases while you can and try investing and saving instead. Spend and enjoy some of your inheritance, by all means, but don’t go crazy.
  • Don’t trust just anyone to manage your money 。 Not all financial advisors have your best interest at heart. If one pushes you to invest right now and all in one place, they don’t update you on your account, or they adamantly push you past your risk tolerance, look elsewhere. These are just a few warning signs you need a new financial advisor. Be wary, be wise.
  • Don’t take a one size fits all approach 。 Just because one saving or investment strategy might be solid for your sister’s inheritance doesn’t mean it’s the perfect path for you. Look at your current finances and future goals to decide how to put your money to work!

Tackling Taxes

When tax time comes, are you cool and collected or frazzled and frantically trying to file on time?

With a federal income tax guide, you can determine how you should file and know exactly what information you’ll need to provide.

Beyond your income, here are 10 taxable items you may not be aware of:

  • Annuity earnings: If you buy your annuity with pre-taxed money from, say, your IRA, it is 100% taxable. Buy an annuity purchased with post-tax money and part of your return will be tax-free.
  • Capital gains: When items like property, stocks, bonds, and precious metals are sold for a profit, they’re taxed.
  • Dividends: Based on your tax bracket, qualified dividends are taxed at set percentages.
  • Gifts of securities: Shares, stocks, and bonds given as gifts can be taxed.
  • Interest accrued on bonds, notes, and treasury bills: It’s taxable.
  • Market discounted bond: These are taxed the year they sell as regular interest income.
  • Municipal bond interest: Interest accrued is federally taxable but state and locally tax-free.
  • Mutual funds : Dividends and interest can be taxed in a taxable account, with tax-deferred earnings staying safe as long as you don’t touch them.
  • Retirement funds: SEP and Simple IRA and ERISA policies are taxable under income.
  • Step-up in basis: Assets tend to appreciate over time, and in those cases, a step-up in basis can help lessen the capital gains tax on that growth for the beneficiary.

With an understanding of how your funds are taxed, you can invest wisely and save money on taxes.

Resources

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ボトムライン

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