IWTでは、401ksについて多くのことを話します。 （証拠については、ここ、ここ、またはここを参照してください）
そして、それは正当な理由があります。金持ちになりたいのであれば、401kは、特に退職後の計画のために、自由に使える最も強力な投資ツールの1つです。それはまた、あなたがあなたの401kにどれだけ持っているべきかから始めて、最も誤解されているお金を最大化する車の1つです。
それは確かな質問ですが、簡単な答えはありません。その燃える質問に答えるために—私は私の401kにいくら持っているべきですか？ —詳細が必要です。 401kの投資にどれだけ投資するかは、年齢やその他のいくつかの考慮事項によって異なります。
最初から始めましょう。
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401kは、多くの企業が特典として従業員に提供する強力なタイプの退職金口座です。各支払い期間で、あなたはあなたの給料の一部を口座に入れます。自動的に行われるため、特別なことをする必要はなく、多くのメリットがあります。
401kは、59歳半の最低退職年齢に達するまでお金に触れない場合に大きな税制上の利点が得られるため、「退職」口座と呼ばれます。定年に達する前に401kの貯蓄に触れるとペナルティを支払う必要がありますが、メリットはリスクをはるかに上回ります。
これが401kを持つことの利点のスナップショットです：
401kに寄付したお金は、引き出すまで課税されません。これは、59½に達するまでペナルティなしで行うことはできません。これは、複合成長のために投資するお金がはるかに多いことを意味します。それに比べて、そのお金が代わりに通常の投資口座に投資された場合、その一部は所得税に充てられます。
また、あなたはあなたがどれだけ撤退するかについていくらかのコントロールを持っています。慎重に計画することで（これについては必ず会計士に相談してください）、税負担を最小限に抑えることができます（win-win）
401kを提供しているほとんどの企業は、給与の一定の割合まであなたと一致します。多くの場合、従業員の貢献度は1：1に一致します。それを展望するために、あなたの会社が5％のマッチングを提供しているとしましょう。今、あなたが$ 100,000 /年を稼ぎ、あなたの年俸（$ 5,000）の5％を投資するなら、あなたの会社はあなたに$ 5,000に匹敵するでしょう—それはあなたに1セントの費用をかけずにあなたの投資を2倍にします。無料のお金です！基本的に無料、「いいね」無料、または実質的に無料ではありません。それは無料のお金であり、雇用主の試合を利用しない場合はテーブルに置いておきます。さらに、従業員のマッチングを伴う401kに投資しないと、無料のお金が生み出すすべての収益を逃してしまいます。合計します。
ボーナス： 借金を捨て、お金を節約し、本当の富を築く準備はできていますか？パーソナルファイナンスの無料の究極のガイドをダウンロードしてください。401kを使用すると、給与からお金が自動的に投資されます。つまり、毎月投資するために仲介口座に入る必要はありません。実際には何もする必要はありません。連邦所得税または健康保険料が差し引かれるのと同じ方法で、401kの拠出金が給与から差し引かれます。これは、投資を続けるための優れた心理的トリックです。
常に401kに投資する必要がある理由を示す以下のグラフを確認してください：
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だから、「401kにいくら持っていればいいの？」に対する良い答えが1つあります。少なくとも雇用主の一致を得るのに十分です。そして実際、401kに投資しない理由は2つだけです。
1.あなたは無人島に閉じ込められており、従業員の福利厚生が不足しています。
2.現在の雇用主は401kを提供していません。
2020年以降（および2021年の課税年度）、50歳未満の場合は毎年最大19,500ドルを401kに寄付できます。50歳以上の場合は、キャッチアップ寄付を行うことができる場合があります。この規定により、401k（2020年および2021年の課税年度）に最大6,500ドルを追加で投資できます。
プロのヒント：キャッチアップの貢献をするには、401kの貢献に遅れをとる必要があります。
年間6,000ドルまでしか寄付できないRothIRAと比較すると、これは素晴らしい機会です。特に、税引き前の資金が時間の経過とともに複雑になっているためです。
人生に401kが必要であることがわかり、どれだけ貢献できるかを説明したので、現金について話しましょう。あなたの雇用主の試合を満たすのに十分な投資をする以外に、あなたは本当にあなたの401kにいくら持っているべきですか？
その質問に答える一つの方法はあなたの年齢を見ることです。
「401kにいくら持っていればいいの？」という質問に対する万能の答えはありません。努力を導くために心に留めておくことができるいくつかのベストプラクティスがあります。はい、できるだけ早く401kへの投資を開始する必要がありますが、その機会をすぐに得られない人もいるかもしれません。それは問題ありません。重要なのは、できる限りそれを行うことです。
最終的に投資を開始するとき、401kにどれだけの金額を含めるべきかを適切に決定するのに役立ついくつかの良いルールがあります。
理想的には、401kで少なくとも1年分の収入が必要です。つまり、60,000ドルを稼ぐと、少なくとも401kでそれだけ節約できるはずです。
40に達すると、401kで少なくとも3年分の収入が得られるはずです。つまり、40歳になるまでに80,000ドルを稼いでいた場合、401kに少なくとも240,000ドル節約できるはずです。
50歳になると、401kで少なくとも5年分の収入が得られるはずです。つまり、収入を$ 100,000に増やした場合、401kで$ 500,000を節約できるはずです。
65に達すると、401kで少なくとも8年分の収入が得られるはずです。つまり、収入を150,000ドルに増やした場合、401kで1,200,000ドルを節約できるはずです。
あなたはあなたのマークに会いましたか？まだそこにいなくても、慌てないでください。これらは単なる経験則です。つまり、彼らはあなたがこれらの年齢に達するまでにあなたが理想的に持っているべきものの大まかな見積もりをあなたに与えるだけであることを意味します。彼らはあなたの個人的な収入や経験、あるいはあなたがプレイしているかもしれない他の投資を考慮に入れていません。
実際には、401kにどれだけの金額を含めるべきかについて、難しい答えはありません。そうでないと言う人は、あなたに嘘をついているか、金融についてあまり知らないかのどちらかです。たくさんの数字を引き出して、20代または30代の誰かがどれだけ節約しているかを示すことができますが、2つの理由から、それは完全に時間の無駄になります。
1.2人の投資家を公平に比較することは不可能です。誰もが独自の貯蓄状況を持っています。だから、博士号を比較するのはばかげているだけです。学生は、大学を出て最初の月に、6桁の企業のギグをひったくりにしたばかりの信託基金の赤ちゃんと一緒に何千もの学生ローンの借金を抱えていました。どちらも保存方法が大きく異なるため、比較する価値はありません。
2.ほとんどの人は経済的に引退の準備ができていません。 American Institute of CPAsは最近、全アメリカ人のほぼ半数が引退する余裕があるかどうか確信が持てないことを発見した研究を発表しました。多くの人が快適な引退に必要な量を過小評価しているという事実を考えると、それはさらに恐ろしいことです。
したがって、「節約すべき」量のような細かな点を心配するのではなく、将来に焦点を合わせます。重要なのはあなたです：
•調査を行います。あなたはすでにこの記事を読んでそれを行っていますが、ここで止まらないでください。読み続けます。初心者のための投資と、引退する必要がある金額をお勧めしますか？
•懲戒処分を受ける。これは、一貫してお金を片付け、それに触れないことを意味します（まれな状況を除いて-詳細はこちら）。 401kを普通預金口座またはオプションの費用として扱わないでください。定期的に寄付してください。
•早めに始めましょう。投資を始めるのに最適な時期は昨日でした。 2番目に良い時期は今です。あなたがあなたの経済的な旅のどこにいても、できるだけ早く始めてください。投資は収益を上げますが、それらの収益は時間の経過とともに悪化する可能性があります。
そのため、401kが何であるかを正確に理解することが非常に重要であり、退職戦略にとって非常に重要である理由です。
わかった。ですから、投資は非常に個人的なものであり、経済的な目標は個人化されるべきですが、あなたはここにいるので、私たちはあなたに金持ちになることを教えることができます。始めるためのアドバイスがあります。
あなたが実際に毎月いくら投資すべきかは、私たちがパーソナルファイナンスのはしごと呼ぶシステムに依存します。このビデオをチェックするか、以下のラダーについて読んでください：
1.雇用主の401kマッチ。毎月、会社の401kマッチを最大限に活用するために、必要なだけ貢献する必要があります。つまり、あなたの会社が5％のマッチを提供している場合、毎月の収入の少なくとも5％を401kに寄付する必要があります。
これの重要性についてはすでに説明しました。無料のお金とその無料のお金からの収益を捨てないでください。
2.借金があるかどうか。少なくとも401kの雇用主の試合に貢献することを約束したら、借金がないことを確認する必要があります。従業員のマッチングがあれば、401kに投資するすべてのペニーで実質的に100％の利益を得ることができます。これは、債務を返済することで節約できる利子よりもはるかに多くなります。
そうでない場合は、すばらしいです。もしそうなら、それは大丈夫です。あなたはあなたを助けるために借金を早く取り除くことに関する私のシステムをチェックすることができます。
3.あなたのロスIRAの貢献。 401kへの寄付を開始し、債務を解消したら、RothIRAへの投資を開始できます。 401kとは異なり、この投資口座では税引き後のお金を投資することができ、収益に対して税金を徴収することはありません。これを書いている時点で、あなたは最大$ 6,000 /年（あなたが50歳以上の場合は$ 7,000）を寄付することができます。
Roth IRAに6,000ドルの制限まで寄付したら、401kに戻り、試合を超えて寄付を開始します。 50歳未満の場合は、401kに年間最大19,500ドルを寄付できることを忘れないでください。したがって、401kへの投資を継続しても問題はありません。そして、それを最大限に活用できる場合は、必ずお電話ください。私たちは飲み物を求めて出かけます—あなたに。
この質問については、個人金融の分野で多くのオタクの議論がありますが、私たちの立場は税金と政策に基づいています。
あなたのキャリアがうまくいくと仮定すると、あなたは引退するときに高い税率になります。つまり、401kでより多くの税金を支払う必要があります。また、将来的に税率が上がる可能性があります。
パーソナルファイナンスのはしごは、投資に関して何を優先するかを考えるときに非常に便利ですが、それは単なるツールです。パーソナルファイナンスのはしごとそれをあなたのために機能させる方法の詳細については、私がそれを説明しているこのビデオをチェックしてください。
プロのヒント：ビデオの長さは3分未満です。時間の価値があります。
「401kにいくら持っていればいいの？」に対する答えは重要なものですが、経済的な将来を確実にする唯一の方法ではありません。
ちょっとした秘密をご紹介します。これは、何千人もの人々が豊かな生活を送るのに役立ってきたものです：
節約できる金額には制限がありますが、稼ぐことができる金額に制限はありません。
ボーナス： あなたが望むだけ多くのお金を稼ぎ、あなたの条件で人生を送る方法を知りたいですか？お金を稼ぐための無料の究極のガイドをダウンロード多くの人はこれを理解しておらず、そのため、退職後の口座への貢献はほとんどありません。彼らが実際に引退したとき、彼らの巣の卵が思ったよりもはるかに小さく、コンドミニアムの代金を支払うためにウォルマートのグリーターとしての仕事をしなければならないことに驚いています。
あなたの収入の可能性が無限であることに気づいたら、あなたは本当に今日の豊かな生活に向けて働き始めることができます。
より多くのお金を稼ぎ始めるには、次の3つの方法をお勧めします。
1.昇給について交渉します。 99％の人は、昇給を求めないことに満足しています。したがって、交渉する意思がある場合は、1％になり、より多くのお金のために一生懸命働くことをいとわないトップパフォーマーであることを上司に示します。
2.サイドハッスルを開始します。私の好きな金儲けの戦術の1つは、あなた自身のサイドハッスルを始めることです。私たちは皆スキルを持っています。これらのスキルを活用して、自由な時間にもっとお金を稼ぎ始めてみませんか？
3.意識的な支出を実践します。あなたが金持ちになりたいのなら、あなたは金持ちのようにお金を使い始めなければなりません。いいえ、外に出てコルベットを買うという意味ではありません。私は意識的にお金を使うことを意味するので、受動的にお金を稼ぎながら、毎月いくら費やす必要があるかを正確に知ることができます。
今日、これらの戦術の1つであるサイドハッスルの開始を支援したいと思います。
私たちは知っています。私たちは知っています。 「サイドハッスル」という言葉は、奇妙な仕事や深夜に働いている人、用事を済ませている人、何かを売っている人のイメージをかき消す傾向がありますが、現実はまったくそうではありません。フリーランスはサイドハッスルをする最も簡単な方法の1つであり、今すぐ始めることができます。
仕事がほとんどまたはまったくない受動的な収入のライフスタイルを生きることは幻想です。あなたが追加収入を得ることに真剣に取り組んでいるなら、あなたはあなたのサイドハッスルで積極的な役割を果たさなければなりません。最終的に、あなたは受動的にお金を稼ぐことができるかもしれません—しかし、なぜあなたはそれに満足するのでしょうか。より多くのことがより多く、そこに到達する方法をお見せすることができます。
だからこそ、私たちはあなたにお金を稼ぐための究極のガイドを提供したいと思っています。
この包括的なガイドを作成したのは、正当な金儲けのヒントになりすましたというひどいアドバイスにうんざりしていたからです。
のようなもの：
•「1日4時間で年間10万ドルを稼ぎます。」
•「MLMの機会に参加することでお金を稼ぐことができます。」
•「あなたは自分の手段の範囲内で生きることを学ぶ必要があるだけです。」
UGH。
いいえ。始めたばかりのときは、ほんの数時間の作業でそれほど多くのお金を稼ぐことは期待できません。
週4時間で年間10万ドルを稼ぐことができるとしたら、なぜ週4時間しかないのでしょうか。私たちは収入を最大化し、生活の質を高めたいと考えています。
マルチ商法の機会と他の既製のサイドハッスルソリューションは、それらを販売する人々のためにのみお金を稼ぎます。これらのプレハブソリューションのどれよりも、フリーランサーとしてより多くのものを作ることができます。
良い生活を送ることはあなたの予算の外に行くことを意味することができます。夜遅くまでサイドハッスルで働いている場合は、就寝前にすべてを入れるために夕食にサンドイッチを用意する必要があるかもしれません。または、料理に時間をかける代わりにレストランからテイクアウトを注文することもできます。それは何も悪いことではありません。あなたの中国の配達またはサンドイッチ材料は多分10ドルかかります。サイドハッスルで400ドルを稼いでいて、その便利さが夕方まで働くことができることを意味する場合、それはセントになります（そこで何をしたかを参照してください）
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