2020年3月にパンデミックが旅行を停止したとき、ルームーアは、数年前に結婚してからAirbnbとして貸し出していたテネシー州ナッシュビルのアパートの賃貸を断念しました。ムーアさん（51歳）は、アパートの安全なポータルを介してメッセージを送信し、預金を失うことになり、それで終わりだと考えました。しかし、数か月後、債権回収業者は、彼の1,400ドルのアパートが月々の賃貸契約を結んでいたにもかかわらず、3,000ドルの借金があると主張して電話をかけました。 「これらの料金はすべてありましたが、リースには含まれていませんでした」と彼は回想します。
ムーアは消費者法事務所のスー・ザ・コレクターに連絡を取り、彼の権利を侵害したとして回収機関を訴えました。借金は空になり、彼は損害賠償のために1,000ドルの小切手を受け取りました。 「彼らは不適切な方法で債務を回収しようとしていました。彼らは未払いの債務を回収しようとしていました」とムーアは言います。 「彼らに対していくつかのストライキがありました。」
パンデミックの余波で、不良債権の波とそれに関連する違法な回収慣行が構築されています。テネシー州フランクリンを拠点とするSuetheCollectorの創設者であるJarredDean Johnson氏は、「債権回収訴訟は現在爆発的に増加しています。今後2年間で、私たちは圧倒されるでしょう」と述べています。クリーブランドを拠点とする消費者弁護士で元オハイオ州司法長官のマーク・ダンは、全国の消費者弁護士を訓練することで猛攻撃の準備をしています。 「COVIDの経験に続く混乱は、消費者保護弁護士の軍隊を必要とするでしょう」とダンは言います。
債務の買い手は、消費者が最初に取引した会社から、多くの場合1ドルのペニーのために古い債務を購入し、積極的に返済を求めます。 2020年に、連邦取引委員会は、債権回収に関する82,700件の消費者の苦情を記録し、前年度から10％増加しました。
連邦法は、債権回収者が借金を追求するためにできることとできないことを規定しています。これは、一部の収集機関が交差する境界線です。たとえば、公正債権回収法の下では、嫌がらせをしたり、脅迫したり、嘘をついたりすることはできません。また、あなたに関する虚偽の信用情報を広めたり、その他の不公正な慣行に従事したりすることもできません。法の違反が法廷で証明された場合、個人は弁護士費用と実際の損害賠償の補償とともに、最大1,000ドルを徴収することができます。
あなたがお金を借りている場合でも、債権回収者はあなたに通知し、債務とそれを争うあなたの権利についての情報を提供しなければなりません。借金を認識していない場合、または金額が間違っていると思われる場合は、回収業者から通知されてから30日以内に請求に異議を申し立てることができます 。常に証明された郵便で書面でそうしてください 、国立消費者法センターのスタッフ弁護士であるエイプリル・キューンホフは言います。消費者金融保護局は、あなたが使用できる債権回収者へのサンプルレターをリストしています。 「私たちが耳にする最悪の慣行は、私たちがファントム債務と呼んでいる、存在しない口座を集める人々です。彼らは、「あなたが私に支払わなければ、警察があなたのドアに現れるか、移民があなたのドア」とKuehnhoffは言います。 「これは、詐欺的な俳優であり、おそらく実際のアカウントではない誰かと取引している可能性があるという本当の危険信号です。」
コレクターは、午前8時前または午後9時以降に電話をかけたり、自分自身を偽ったり、虐待的な言葉を使用したりすることはできません。あなたが電話禁止リストに載っている場合、彼らはあなたの許可なしにあなたの携帯電話に録音されたメッセージを送信したり、あなたの固定電話に自動ダイヤルしたりすることはできません。あなたが彼らに書面で借金についてあなたに連絡するのをやめるように頼むならば、彼らは従わなければなりません。債権回収者があなたに連絡する方法を知らない限り、彼らは雇用主や家族などの第三者に連絡することはできません。債権回収機関は、債権回収を示すためにマークされた封筒に入れて、あなたが借金をしていることを第三者に知らせたり、はがきや郵便の手紙を送ったりすることはできません。 これらの制限に1回違反すると、1,000ドルの制限までの法定損害賠償を請求される可能性があります。
増大する問題は、州の時効のために収集が禁止されている債務を追跡する収集家です。 、3年から10年まで変化する可能性があります。古すぎて回収できない債務の一部を支払うと、時計を再開するリスクがあります。コレクターは、古い借金を「解決」することを申し出ることによって、あなたをだましてそれをさせるかもしれません。 「「和解」という言葉は訴訟と密接に関連しています。それはあなたが訴えられる可能性があるという考えを持っています」とKuehnhoffは言います。「これはすべて消費者にとって非常に誤解を招く可能性があります。」
コレクターからの電話やメールには懐疑的だとダンは言います。 「延滞したものの支払いを検討する前に、その債務の確認を求めてください」と彼は言います。
あなたの州の消費者弁護士は、時効または連邦法違反の可能性についてアドバイスすることができ、不測の事態に応じて訴訟を起こします。 National Association of Consumer Advocatesを通じて誰かを見つけ、National Consumer LawCenterから詳細を学ぶことができます。
最も重要なこと：債務について裁判所から何も無視しないでください。必要に応じて応答または表示されなかった場合、デフォルトの判決が下されるリスクがあります。 。ミシガン州の検察官は4月、3人の弁護士を、プロセスサーバーが債務者に連絡したことを示す文書を改ざんした疑いで詐欺の罪で起訴しました。これらの悪役が起訴される前に、彼らは1,000人に対して100万ドル以上の価値のある判決を勝ち取ったと検察官は言います。 「債権回収会社は、法廷に出廷しない債務者から回収する方がはるかに簡単であることに気づきました。彼らはあなたの賃金を飾り、保安官にあなたの車を押収させることができます」とジョンソンは言います。
相続人と遺言執行者はまた、お世話になっている亡くなった家族からの損失を取り戻そうとしている人には用心する必要があります。 「債権回収者は定期的に配偶者に電話し、あなたがこれすべてを支払わなければならないと言います」とジョンソンは言います。たぶんそれは真実ではありません。 「債権回収者は嘘をつきます。彼らは誰が借金をしていても借金を回収するのが大好きです。」
イリノイ州パロスヒルズに本拠を置く弁護士のデイブ・フィリップス氏は、コレクターは亡くなった家族に対するあなたの義務感を食い物にする可能性があると述べています。借金」とフィリップスは言う。人々はそのように感じるべきではない、と彼は言います。 「債務には道徳的な要素はありません。それはドルとセントです。」
配偶者が亡くなった場合、共同当座預金口座があなたの財産になり、共同債務があなたの義務になります。 しかし、故人の名前だけで保持されているローン、クレジットカード、その他の債務は別の話です。 「未亡人が借金を支払う義務があるのは、彼女が借金に対して共同責任を負っている場合だけです」と彼は言います。 「あなたは彼らに不動産の請求をするように言うことができます。」
あなたが家族の財産の遺言執行者である場合、古い債務を含む、財産に対するすべての請求を管理するのはあなたの責任です。 あなたの家族は多額の医療費やその他の終末期の費用を積み上げている可能性があり、それらの債権者は当然のことながら不動産の資産に対して請求を行っています。ただし、これらの資産が使い果たされると、元のローンに共同署名しない限り、これらの義務について個人的に責任を負うことはほとんどありません。
例外は必需品の教義であり、配偶者が負担した本質的な生活費の責任を誰かに負わせる法的原則です。 「コミュニティの資産状態にもさまざまなルールが存在する可能性があります」とKuehnhoff氏は言います。遺言執行者は懐疑的であり、これについて誰かからアプローチされた場合は多くの質問をする必要がありますが、主張は「理解するのが難しい場合があります」と彼女は言います。
たとえば、取消不能の信託や指定された受益者がいる適格な退職金口座など、不動産の一部ではない資産は、通常、債権者の立ち入りが禁止されています。 「生命保険は、亡くなった人々の債務の支払いのために債権者が利用することはできません」とダンは言います。 「あなたの家が死亡時に譲渡する権利を持っている場合、それは自動的に相続人の名前に帰属します。家にすでに判決が下されていない限り、それは債務を支払うために利用できません。」
誰かがどんなに公式または脅迫的に聞こえるか、または彼らが使用する圧力戦術に関係なく、電話で支払いの手配をしないでください。 電話での会話を記録し、専門家に相談し、何よりも、正しい心構えで返済について決定を下します。 「国内のすべての人が利用できる非常に強力な消費者保護法が驚くほどたくさんあります」とダンは言います。 「あなたは、あなたからお金を集めようとしている誰かに翻弄されているだけではありません。」
