あなたの信用報告書の不正確な情報はあなたの信用スコアを傷つける可能性があり、エラーは珍しいことではありません。米国公益調査グループの報告によると、主要な信用報告機関であるEquifax、Experian、TransUnionに関する消費者金融保護局への苦情は、2020年に急増し、その大多数は誤った情報に関係していました。

公正信用報告法の下では、あなたはあなたが不正確であると信じるあなたの信用報告書の情報に異議を唱える権利があります。ただし、残念ながら、CFPBに苦情を送信して、間違いが魔法のように消えるのを見ることができません。クレジットエージェンシーにエラーをスクラブさせるには、特定の手順を実行する必要があります。

www.annualcreditreport.comで、2022年4月まで毎週、3つの支局のそれぞれから無料で信用報告書をダウンロードまたは印刷できます。通常、信用報告機関は、毎月、債権者からあなたに関する情報を受け取ります。また、信用報告書は似ているはずですが、一部の貸し手は3つの機関すべてに報告しないため、いくつかの違いがあります。たとえば、オンライン購入の支払いプランを提供するAffirmのクレジットラインがある場合、EquifaxまたはTransUnionレポートではなく、Experianレポートに表示される場合があります。各レポートを確認するときは、住所が正しいことと、貸し手と支払い履歴に関する情報がすべてのアカウントで正確であることを確認してください。たとえば、各エントリには、請求書の支払いがいつ行われたか、支払いが予定どおりに行われたかどうかが表示されます。

エラーの異議申し立て。 エラーを見つけた場合は、次の3つの選択肢があります。レポートに記載されているフリーダイヤルに電話する、局のオンライン紛争フォームに記入する、または局に手紙を書く。 （2つまたは3つのレポートにエラーが表示された場合は、エラーを報告しているすべてのビューローに連絡する必要があります。）専門家はオンラインフォームから始めることをお勧めします。通常は最も簡単な方法であり、銀行やクレジットカードの明細書、貸し手からの手紙などの文書を添付して、レポートの情報が間違っているという主張を裏付けることができます。

信用局があなたの論争を受け取ったら、局は調査を行い、貸し手に連絡する必要があります。次に、貸し手は、あなたが争っている情報を更新するか、貸し手がそれが正確であると信じているので情報をそのままにしておくように信用局に指示します。貸し手が信用局に応答した後、信用局はあなたにその調査の結果を伝える必要があります。理想的には、あなたが異議を申し立ててから10〜14日以内に信用報告機関から連絡がありますが、最大30日かかる場合があります。

貸し手がエラーを修正した場合、それはあなたの論争を解決するはずです。しかし、貸し手があなたの信用報告書の情報が正しいと主張する場合、事態は複雑になる可能性があります。情報が正しくないと確信している場合は、新たに異議を申し立てることができます。信用専門家のジョン・ウルツハイマーは、この紛争を郵送で提出することを提案しています。これにより、信用局のオンラインフォームで処理できるよりも詳細な情報を提供できるようになるからです。

または、直接貸し手に行き、あなたのケースを述べることができます。 Gerri Detweiler、クレジットエキスパート、 Debt CollectionAnswersの共著者 彼女が自動車ローンを申請し、彼女の住宅ローン会社が彼女が6回の支払い遅延をしたと報告したことを発見したとき、それをしました。彼女は何度か転勤した後、情報が間違っていることを確認した住宅ローンの貸し手と一緒に最終的に代表に連絡しました。そこから、住宅ローン会社は各信用局に彼女のレポートの情報を修正するように指示しました。デトワイラーの住宅ローン会社も、彼女の状況が解決したことを確認する手紙をメールで送った。

貸し手との合意または決議に達した場合は、必ず書面で入手し、記録のために保存してください。貸し手に直接行くことでエラーをより迅速に解決できる可能性がありますが、貸し手があなたの紛争を誤って処理した場合、法的支援を受ける権利を失う可能性があるため、これは重要です。

個人情報の盗難に起因するエラーがクレジットレポートに含まれている場合、特定の手順に従う限り、ビューローは不正なアイテムの表示をブロックする必要があります。連邦取引委員会によると、次の文書を信用局（または問題に複数の報告が含まれる場合は局）に提出する必要があります。警察の報告書のコピー、不正な情報を詳述した手紙、および社会保障番号などのID。クレジットビューローは、あなたが個人情報の盗難の被害者であると判断した場合、貸し手に通知します。被害者の場合の対処方法の詳細については、www.identitytheft.govにアクセスしてください。

警告。 クレジットレポートのエラーを修正しても、必ずしもクレジットスコアが向上するわけではありません（たとえば、住所を修正しても効果がない可能性があります）。ただし、支払い履歴はFICOスコアの35％にカウントされるため、支払い遅延の異議申し立てに成功すると役立つはずです。回収中の債務（たとえば、古い医療債務）が2回報告されている場合は、異議を申し立てる必要があります、とDetweiler氏は言います。回収された債務は、他の債権回収機関に売却されることがあり、レポートのアカウントが重複する可能性があります。

レポートにエラーがないか確認するときは、Home DepotやTargetなどの小売店で使用しているクレジットカードが、クレジットレポートに異なる名前で表示される場合があることに注意してください。小売クレジットカードは、シティバンクやシンクロニーファイナンシャルなどの金融機関を通じて発行されるため、見覚えのないアカウントは正当なものである可能性があります。

最後に、昨年制定されたコロナウイルス支援・救済・経済的安全保障（CARES）法では、パンデミックの悪影響を受け、延期または部分的な支払いを行います。

「一部の貸し手は、CARES法の規則に従う点で他の貸し手よりも優れています」と、信用修理会社であるNational CreditFixersの創設者であるMattLiistroは述べています。アカウントが誤って延滞として報告された場合、最善の策は、支払い契約を手元に置いて貸し手に電話し、エラーについて信用局に連絡できるようにすることです。

エラー（または複数のエラー）の論争が圧倒的になった場合は、信用修理機関に作業を外部委託することができます。ただし、信用修理会社はレポートから正確な情報を削除することはできません。また、支援を求める前に、Better Business Bureau（www.bbb.org）に問い合わせて、信用修理機関に対して苦情が申し立てられているかどうかを確認してください。