多くの人々が2020年に経済的または個人的なショックを経験しました。大規模な失業、何千もの閉鎖された事業、驚異的な死者数、さらに多くの人々がCOVID-19のために入院または働けなくなった。経済は減速することでこのすべての問題に対応し、ウイルスによる景気後退につながりました。
経済は回復しています。失業率は高いままですが、市場はすぐに回復し、一部の雇用は戻ってきました。政府はまた、CARES法でいくつかの迅速な経済的支援を提供しましたが、選挙はそれ以上を提供するための努力を狂わせました。今、第二の波が私たちに迫っています。 COVID-19ワクチンは大きく進歩していますが、今後数か月で広く配布される可能性はわずかです。
2020年にほとんど気づかなかったのですが、企業や個人は2021年に向けてどのように財政的に準備することができますか？ それは大規模な事業ですが、人々がしっかりとした財政計画を立て、予算を守ることで達成可能です。
厳しい挫折を乗り切るための計画は、財政的に無傷で別のCOVID-19の波を乗り越えるために不可欠です。最初のタスクは、緊急資金、できれば現金または流動性の高い投資で最大1年分の費用を確保することです。
貯蓄の目標を現実的に達成するには、特に収入が変動する場合は、一定の数値ではなく、収入の一定の割合を節約します。実行可能なパーセンテージを設定し、それに従って、頼りになる素晴らしいクッションを提供します。さらに、人々は債務負担を減らし、来年は新たに重大な債務を負わないようにする必要があります。
最後に、2021年が続くにつれて、誰もが準備の整った財務計画を定期的に再評価して、可能な限り最良の財務状況にあることを確認する必要があります。どこから始めますか？考慮すべき5つのステップがあります。
財務計画を最適化するには、通常の経費を確認し、不要な項目を削減します。自動支払いを忘れがちであり、これらの視聴されていないストリーミングチャンネルは、毎年多くの余分なお金を出す可能性があります。これらの費用を見直して、支払ったアイテムが実際に使用されていることを確認することが重要です。それ以外の場合は、キャンセルまたは中止してください。
人々はまた、最悪の事態が発生したかどうか、またはいつ発生したかについての計画を作成する必要があります。最低限の予算には、より良い時期が来るまで大惨事を食い止めるために費やす必要のあるものだけを含める必要があります。
今年は特定の株が特に打撃を受けましたが、一般的なヘルスケア株や医療株などの他の株は好調でした。 2021年に向けて柔軟性を維持しながら、今すぐ金融ポートフォリオを見直して微調整することをお勧めします。金利環境を考えると、他のポートフォリオ収入の計画も検討してください。たとえば、上場不動産会社の購入を検討できます。ケースバイケースで考慮すべきリスクはまだありますが、これらの名前の多くはパンデミックのために売り切れており、魅力的な価値で取引されています。
このような時代にも同様に重要なのは、劇的な市場の変化が起こったときに恐れからのみ反応することを避けることです。ファイナンシャルアドバイザーは、株を心配している人を助け、パニックに反応することなく何ができるかを説明することができます。
多くの個人は、2020年に仕事や雇用主が失踪したため、突然、予期せず退職したことを発見しました。継続的なリスクを考えると、退職後の貯蓄は可能な限り最大限に増やす必要があります。一部の人々は早期に引退する価値があると判断したため、セーバーは予想よりもはるかに早くそれらを使用している可能性があります。
すでに引退しており、来年72に近づいている人は、財政計画で必要な最低控除額も準備する必要があります。タイムリーに作成されない場合、RMDは壊滅的な経済的影響をもたらす可能性があります。
4月にサプライズが発生する可能性がある場合は、今すぐ予測して対処する価値があります。 IRSによると、連邦政府からの月額600ドルの追加を含む失業補償は課税対象であり、税金が源泉徴収されなかった場合は、2020年の第4四半期に予想支払いを行って支払いを減らすことをお勧めします。 4月のショック。また、清算された投資が税務状況に影響を与えたかどうかも検討してください。
さらに、今年はまだ300ドルのCARES Actの現金慈善寄付の非常に小さなウィンドウがあり、項目化していない人でも控除に役立つ可能性があります。最後に、払い戻しを期待している人にとっては、できるだけ早く提出し、貯蓄や投資のためにそれらの資金を手に入れるのが良いでしょう。
時期が不確かな場合は、保険の適用範囲が適切で最新のものであることが重要です。片方または両方の親が家族に収入を提供できなくなった場合に備えて、特に未成年の子供がいる場合は、生命保険に加入する必要があります。さらに、健康保険を見直して、パンデミックが、慎重な計画でさえ十分にカバーできないような悲惨な費用を引き起こさないことを確認します。
最後に、気候が必要な場合は、COVID-19に関係なく発生する可能性のある災害を防ぐために、住宅所有者と洪水保険が更新されていることを確認してください。
要するに、2020年は皆を驚かせた。繁栄している健全な市場は数日で石のように落ち込み、失業は急速に積み重なり、企業は左右に失敗しました。しかし、2020年が2021年になり、COVID-19が再び猛威を振るう準備ができているように見えるので、間近に迫っている可能性のある新たな開発を計画することは可能であり、不可欠です。財政計画を立て、貯蓄を積み上げ、関連するすべての状況を検討することで、次の疫病の年を生き残ることが達成可能な目標になる可能性があります。
