連邦の天気予報では、11月30日までのシーズンのハリケーンの数は「通常に近い」と予測されています。ただし、大西洋で発生すると予測される9〜15個の名前付き嵐のいずれかの経路にいる場合は、これは小さな慰めです。年。また、米国の他の場所では、山火事から洪水まで、他の種類の自然災害が家や企業に数十億ドルの損害を与え続けています。

母なる自然をコントロールすることはできませんが、財産を守ることはできます。住宅所有者保険がカバーするものとカバーしないものを理解することから始めます。

風、風による雨、屋根、窓、ドアから家に入る水によって引き起こされる損害は、通常、住宅所有者保険の対象となります。しかし、あなたの方針は、ゼロから来る水をカバーしません。そのためには、洪水保険が必要です。テキサス州保険評議会のマーク・ハンナ氏は、指定された洪水地帯に住んでいない場合でも、この保険の購入を検討する必要があると述べています。

「丘の頂上に住んでいない限り、誰もが洪水保険を検討する必要があります」とハンナは言います。過去に洪水を免れたとしても、「家が洪水を起こす方法はたくさんあります」と彼は言います。 「あなたの隣人は彼らの造園に変更を加えることができ、次の水の急流があなたの家に向かってくる可能性があります。」

保険は、連邦緊急事態管理庁の全米洪水保険プログラムから購入できます。平均費用は年間699ドルですが、リスクの高い地域ではさらに多くの費用がかかる可能性があります（詳細についてはfloodsmart.govを参照してください）。 NFIPの補償範囲が有効になるまで30日間の待機期間があるため、ポリシーを購入する前に水が上昇し始めるのを待たないでください。

NFIPから購入できる補償範囲の最大額は、住居が250,000ドル、家の中身が100,000ドルです。あなたの家がそれ以上の価値がある場合は、民間保険について保険代理店に相談してください。プライベートポリシーは制限が高くなる傾向があり、住んでいる場所によってはNFIPの補償範囲よりも安くなる場合があります。

短くなります。 ほとんどの住宅所有者のポリシーは、竜巻や山火事による被害を対象としています（ただし、地震は対象外です。地震については、別のポリシーが必要です）。それでも、あなたの保険はあなたの家を再建する費用をカバーしないかもしれません。そのためには、おそらく、交換費用の補償範囲を拡大する必要があります。これは通常、ポリシーの制限を25％から50％上回ります。追加の補償範囲は、災害後の人件費と材料費の大幅な増加からあなたを守ることができます。

昨年11月の山火事で自宅のオークパークから避難しなければならなかった独立保険代理店のデレク・ロス氏は、昨年の西海岸での山火事の後に起こったことだと言います。 （彼の家は影響を受けませんでしたが、近くのいくつかの物件が破壊されました。）「大災害が発生したときの請負業者の数は限られています」と彼は言います。 「現在の西海岸では、再建にかかる費用は法外なものです。」

あなたの家の内容に関する限り、あなたの持ち物の在庫は請求プロセスをスピードアップします。 Sortlyなどのスマートフォンアプリは、インベントリの作成に役立ちます。または、所持品の部屋ごとのナレーション付きビデオを実施することもできます。電化製品および電子機器のシリアル番号を記録します。保管施設に保管されているアイテムなど、オフサイトの持ち物も見逃さないでください。通常、住宅所有者保険も適用されます。