過去1年半が私たちに何かを教えてくれたとしたら、それは良い財政基盤を持つことが重要であるということです。現金は私たちの日常生活の非常に重要な側面ですが、多くの人がそれに満足しており、多くの場合、現金を資産クラスとして完全に見落としています。あなたの優先順位があなたの富を増やすことであるとしても、あなたは財政的安全の基盤の上に構築する必要があります。現金はその基盤であり、毎月の請求書や予期しない費用を賄うことができるという安心感を提供します。

現在の金利が非常に低いため、現金について考えることすらできないかもしれませんが、適切な計画を立てることは、財政状態の重要な部分であり、長期的には富を増やすことができます。

何百人もの投資家の財政を支援してきたファイナンシャルプランナーとして、私は多くのお金の間違いを見てきました。最も一般的な間違いの1つは、クライアントが自分の資産の多くを非流動的な投資に投入しようとしていることです。最大の利益を目指すことは魅力的ですが、失業、予想以上の税金の請求、さらには世界的大流行などの予期しない出来事が発生した場合、これは複雑化につながる可能性があります。現金に簡単にアクセスできないと、クレジットカードに多額の請求をしたり、他の口座からお金を引き出したりすることを余儀なくされ、罰金や納税義務が発生する可能性があります。現金の計画を立てるだけで、これを回避できます。

基本：現金の計画を立てる方法

現金を3層に構成することをお勧めします。

• 最初の層： このレイヤーは、日常の経常経費用です。これらは毎月来る予測可能な請求書です。ここで保持する量はあなた次第です。最小限に抑える人もいれば、クッションを好む人もいます。快適な最小数を見つけ、その金額が毎月当座預金口座にあることを確認してください。
• 第2層。 これは、車の購入、家の修理、休暇など、今後12〜24か月の計画費用が大きくなるためのものです。これらはあなたが来ていることを知っている費用であり、適切に準備することができます。これらの費用を計画している間、この現金を投資しようとしないでください。必要だとわかっているお金でリスクを冒さないことが最善です。目標は、時が来たときに多額の費用を全額支払うことができるようにすることです。ここで取っておいた現金の額は年ごとに異なる場合がありますが、これらの費用は、当面の毎月の費用と同じくらい重要です。
• 第3層。 最後の層はあなたの緊急資金であり、あなたが仕事を失ったり、別の突然の費用を経験した場合にあなたの費用をカバーするのに十分でなければなりません。若い場合は、3か月の節約を目指すことができます。年配の方や家族がいる方は6ヶ月が理想的です。これは、真の緊急事態の場合を除いて、使われないように設計されたお金です。この現金を利用できるようにしておくと、最悪の事態が発生した場合の経済的大惨事からあなたを救うことができます。