私たちが夫婦に会うとき、彼らは通常、彼らの引退の資金調達について「私たちは一緒にいる」という態度を持っています。

そしてそれは良いことです配偶者が計画と同じページにいる場合、これは大きなプラスです。

しかし、もちろん、彼らは永遠に一緒にいることはありません。つまり、ある時点で、いつの日か、できればはるか先に、そのうちの1人が未亡人になるという不快な真実について話し合う必要があります。 1人の配偶者は、少なくとも数年間は自分自身でいる可能性が最も高いでしょう。そして、その人に経済的に何が起こるかは、それが起こるずっと前に彼らが両方とも考えるべきことです。

未亡人または寡婦のライフスタイルと収入に関してすべてが同じであるとしても（そしてそれが常に与えられるとは限らない）、彼または彼女の税務ステータスは、死亡が発生してから1、2年以内に確実に変化します。または世帯主。そして、その変更は、準備ができていない人々に驚くほど大きな税金を請求する可能性があります。

既婚vs.独身：数字を実行する例

どのくらいの違いがありますか？

さて、夫婦が今年、課税所得が80,000ドルになり、共同で申告する場合を考えてみましょう。それは彼らを22％のブラケットに入れます、つまり彼らは2019年に9,317ドルの連邦税を支払うことになります。一方、そのカップルの向かいに住む71歳の未亡人、同じ課税所得の80,000ドルの単一の申告者同じ22％のブラケットは、13,458ドルの借金があります。結婚している隣人が支払う金額に近づくには、彼女は課税所得を約62,000ドルに減らす必要があります。そして、彼女の巣の卵の大部分がIRAまたはその他の税金繰延退職金口座にある場合、それは難しいかもしれません。これはよくあることです。

IRAにすべてまたはほとんどの退職金を持っている貯蓄者は、IRSに迫り来る債務を負っていることに気付かないことがよくあります。その債務は、彼らが引退時にお金を引き出し始め、それらの引き出しに対して連邦所得税を支払わなければならないときに支払われるでしょう。そして、彼らが収入を必要としない場合でも、IRSは彼らに70½歳で最小の分配を取り始めることを要求します。

これは、結婚している、独身である、または未亡人であるすべての退職者に問題を引き起こす可能性があります。特に、将来、税率（最近の改革のおかげで現在は低い）が上がる場合はそうです。しかし、未亡人の申請状況が変化する人にとっては、予期せぬ大幅な調整が必要になる場合があります。

不確実性を増すために、多くの場合、これらのIRAドルの一部は株式市場に投資され、市場リスクにさらされます。収入のために資金が必要なときに市場が下落すると、さらなる問題が発生する可能性があります。