IRAには、主に2つのタイプがあります。従来のIRAとRothIRAです。名前は似ているように聞こえるかもしれませんが、Rothと従来のIRAには大きな違いがあります。
では、RothとTraditional IRAの違いは何ですか？違いを掘り下げて、従来のIRAとRoth IRAを比較する前に、まずいくつかの類似点を見てみましょう。
IRAは個人年金口座の略です。彼らはまさに彼らが缶で言うことであり、人々が彼らのキャリアの終わりのためにお金を吸い取るのを助けるように設計されたアカウントです。
Rothと従来のIRAの両方：
RothIRAとTraditionalIRAの両方を同時に維持できます。また、必要に応じて、TraditionalIRAのお金をRothIRAのお金に変換することもできます。毎年、2つのアカウントで最大5,500ドルを寄付できます。
ロスと従来のIRAの最大の違い あなたが得る税制上の優遇措置の種類 貢献するとき。
従来のIRA 、あなたはあなたの課税所得からあなたがするどんな貢献も差し引くことができます。つまり、前もってお金を節約する 。従来のIRAに1ドル入れるごとに、持ち帰りの賃金が1ドル未満削減されます。
このシナリオを想像してみてください。その年の課税所得は$ 50,000です。従来のIRAに5,000ドルを寄付すると、課税所得は45,000ドルに下がります。
その年の課税所得が50,000ドルの場合、税額は合計8,238.35ドルになります。 45,000ドルの場合、税金の請求額は6,992.85ドルになります。退職のために5,000ドル節約することで、1,245.50ドルの税金を節約できます。つまり、投資した1ドルあたりの費用は75セントしかないということです。投資に対して25％の即時収益を達成することはできません。
従来のIRAに寄付すると調整総所得が減少するため、寄付を使用して収入を減らし、セーバーズクレジットを含む一部の税額控除の対象となることができます。
定年に達すると、従来のIRAからお金を引き出し始めることができます。その時、あなたはそのお金に税金を払わなければなりません。従来のIRAから引き出したお金は、税務上の仕事からの通常の収入として扱われます。
これが、従来のIRAが税金繰延勘定と呼ばれる理由です。お金を使う予定になるまで、税金の支払いを延期します。
ロスIRA 従来のIRAの税制上の優遇措置の正反対を提供する 。 Roth IRAに寄付する場合、しない 課税所得から寄付金を差し引きます。つまり、今すぐ所得税を支払う必要があります。
税金の前払いと引き換えに、Roth IRAからお金を引き出すときに、寄付や収益に税金を支払う必要はありません。 Roth IRAからお金を引き出すと、すべてのドルがポケットに戻ってくることがわかります。
Roth IRAの他の利点は、その柔軟性です。従来のIRAにお金を寄付するときは、59½になるまでそれをロックします。定年前にお金を引き出したい場合は、支払うべき税金と、引き出す1ドルごとに10％のペナルティを支払う必要があります。
Roth IRAを使用すると、いつでも寄付を引き出すことができますが、収益を引き出すことはできません。経済的に困窮している場合は、Roth IRAからお金を引き出して、税金を支払うことなく、状況をさらに悪化させることなく、請求をカバーすることができます。
RothとTraditionalIRAの違いがわかったので、どちらを選択する必要がありますか？
従来のIRAとRothIRAのどちらを使用するかを選択するのは難しい場合があります。現在の収入が退職後の収入とどのように比較されるか、そしてそれがどの税率にどのように影響するかを推測する必要があります。
退職後の収入が増えると予想される場合は、税率が高くなるため、Roth IRAを使用して、前払いで税金を支払うのが正しい選択です。より低い収入、したがってより低い税率を期待する場合は、従来のIRAに貢献することにより、今日より高い税率を支払うことを避ける必要があります。
従来型IRAとロスIRAはいくつかの特徴を共有していますが、それらの税制上のメリットはこれ以上異なることはありません。それらを最大限に活用したい場合は、2つの違いを理解することが重要です。
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